guide modèle fenêtre « dar al amane

12 Pages·2017·3.4 MB·French

GUIDE
MODÈLE FENÊTRE
« DAR AL AMANE »
Société Générale Marocaine de Banques S.A. à Directoire et à Conseil de Surveillance, au capital de 2 050 000 000 Dhs 55, Bd Abdelmoumen - 20100 Casablanca - Maroc R.C N° 28987 www.sgmaroc.com
DAR AL AMANE - Décision d'agrément du Wali de Bank Al-Maghrib n° 61 en date du 17/04/2017

BIENVENUE CHEZ DAR AL AMANE
Suite à l’obtention de l’agrément de Bank Al-Maghrib pour
commercialiser une offre de produits et services de finance
participative, nous avons le plaisir de vous présenter DAR AL
AMANE.
En s’appuyant sur les expertises les plus pointues, DAR AL AMANE a
adopté les meilleures pratiques internationales en termes de fenêtre
participative tout en respectant scrupuleusement les orientations et
exigences de Bank Al-Maghrib et du Conseil Supérieur des Ouléma
(CSO).
Le modèle de DAR AL AMANE est clair et transparent. Il repose sur :
n un réseau d’agences dédiées à l’activité Finance Participative,
avec des ressources humaines formées et qualifiées,
n une offre de produits et services 100% conforme aux principes
de la Sharia,
n une gouvernance dédiée pour assurer une complète
indépendance par rapport à l’activité bancaire classique,
n un système d’information totalement étanche par rapport à
celui de la banque classique.
Société Générale Maroc inscrit ainsi son action dans la durée, dans
la proximité et dans l’ancrage de l’économie locale, confirmant son
adaptation aux évolutions du secteur bancaire et son ambition d’être
toujours à la hauteur des exigences de la clientèle.
À travers ce guide, nous vous invitons à découvrir les caractéristiques
du modèle de DAR AL AMANE ainsi que les dispositifs mis en place
pour garantir une parfaite étanchéité entre l’activité de la Fenêtre
Participative et celle de l’activité bancaire classique de Société
Générale Maroc.
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LE MODÈLE DAR AL AMANE
Le 18 Mai 2017, Société Générale Maroc a obtenu l’agrément de
Bank  Al-Maghrib pour commercialiser une offre de produits
et services de finance participative sous la marque « DAR AL
AMANE ».
DAR AL AMANE est la fenêtre participative de Société Générale
Maroc.
Qu’est-ce qu’une fenêtre participative ?
“ Une fenêtre participative est une structure dédiée au sein d’une
banque conventionnelle, mobilisant des ressources conformes aux
avis du CSO en vue de financer la clientèle à travers des produits
également conformes aux avis du CSO.”
Circulaire Bank Al-Maghrib
Exigence principale
Assurer une autonomie de la fenêtre et une séparation pure et
parfaite avec la banque conventionnelle (classique).
Votre partenaire de référence dans la sphère financière
participative !
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1 UN RÉSEAU D’AGENCES DÉDIÉES
Pour mieux vous servir, Société Générale a créé un réseau
d’agences dédiées à la commercialisation des produits bancaires
participatifs.
Des espaces commerciaux et transactionnels dédiés,
préservant qualité d’accueil et confidentialité !
Ce choix trouve sa pleine justification dans la volonté de dédier
une équipe aux opérations bancaires participatives pour garantir
une meilleure qualité de service et une expertise pointue dans le
domaine.
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2 DES AGENCES DANS LES GRANDES VILLES
DU ROYAUME, POUR PLUS DE PROXIMITÉ…
Une marque distinctive a été créée spécialement pour l’activité
bancaire participative « DAR AL AMANE ». Elle vous permet
d’identifier rapidement les agences dédiées, qui reprennent
l’identité visuelle de Société Générale Maroc avec le logo DAR AL
AMANE.
Tanger
Tétouan
Kénitra
Rabat Oujda
Casablanca Fès
Marrakech
Agadir
V✆ous pouvez localiser les agences DAR
AL AMANE sur :
le site www.daralamane.ma
✆
l’application mobile SMART MOBILE
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3 DES ÉQUIPES D’EXPERTS DÉDIÉS POUR PILOTER
L’ACTIVITÉ ET ASSURER SON DÉVELOPPEMENT
DAR AL AMANE jouit d’un degré avancé en termes d’autonomie,
pour assurer une séparation des activités et une conformité aux
avis du Conseil Supérieur des Ouléma (CSO) :
n DAR AL AMANE dispose de comités de gouvernance qui lui
sont propres.
n Le responsable de la Fenêtre Participative est rattaché
hiérarchiquement au Directoire.
n DAR AL AMANE dispose de fonctions dédiées, tels que la
conformité aux avis du CSO, l’animation commerciale, les
risques, le service client – Back office financements-, la gestion
comptable et trésorerie, le développement des produits…
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4 DES MOYENS INFORMATIQUES ET LOGISTIQUES
IMPORTANTS POUR MIEUX VOUS SERVIR
DAR AL AMANE a mis en place un dispositif complet garantissant
une séparation pure et parfaite des flux.
DH
Une comptabilité séparée avec
un plan comptable dédié
et des schémas comptables
conformes aux exigences
de Bank Al-Maghrib.
Un rapport annuel Un système
soumis au Conseil d’information
Supérieur des Ouléma différent et isolé
pour s’assurer de de celui de l’activité
la conformité des bancaire classique
dispositifs
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UNE OFFRE DE PRODUITS ET SERVICES 100%
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CONFORMES AUX EXIGENCES DE LA FINANCE
PARTICIPATIVE
Au quotidien, DAR AL AMANE garantit une gestion des fonds
conformes aux avis du Conseil Supérieur des Ouléma (CSO) :
n Tous les comptes de dépôt rémunérés et non rémunérés sont
gérés conformément aux avis du CSO.
n Vos fonds sont alloués exclusivement à des projets en utilisant
des formules approuvées par le CSO (Mourabaha, Ijara, Sukuk,
etc).
n DAR AL AMANE dispose d’un compte dédié auprès de Bank
Al-Maghrib pour gérer sa trésorerie indépendamment de
Société Générale Maroc. En cas de besoin de fonds, DAR AL
AMANE lève des fonds selon des formules conformes aux avis
du CSO. Les fonds non utilisés ne sont pas placés auprès de la
banque classique.
DAR AL AMANE met à votre disposition une gamme de produits et
services diversifiée, performante, moderne et connectée :
n Des services de banque au quotidien et à distance à la pointe
de la technologie.
n Des solutions de financement diversifiées.
n Des formules d’investissement adaptées à tous les portefeuilles.
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COMPARATIF DES EXIGENCES RÈGLEMENTAIRES
PAR RAPPORT AU MODÈLE DAR AL AMANE
Exigences
Bank Al-Maghrib et CSO 
Nécessité d’allouer une dotation La dotation de capital allouée
Capital de capital à l’activité Banque à DAR AL AMANE est de
Participative de 200 000 000 DH. 200 000 000 DH.
DAR AL AMANE dispose d’un
Fonction de Nécessité de mettre en place une département dédié à la fonction
conformité aux fonction de conformité aux avis de conformité aux avis CSO,
avis CSO CSO. assisté par un expert international
externe.
DAR AL AMANE dispose d’un
organigramme détaillé, avec des
entités dédiées aux métiers :
Nécessité de créer un sous-comité
• d’analyse des risques
d’audit et un sous-comité des
• de mise en place des financements
risques dédiés.
• de commercialisation
Instances de
• de supervision comptable
gouvernance
• de développement de produits.
Nécessité de rattacher
hiérarchiquement le Responsable Le Responsable de la fenêtre est
de la fenêtre à l’organe de rattaché directement au Directoire.
direction.
DAR AL AMANE a acquis une
Nécessité d’avoir un système solution informatique propre aux
Système
d’information dédié à la fenêtre banques participatives, utilisée
d’information
participative. par les plus grandes banques
participatives dans le monde.
DAR AL AMANE dispose de son
Nécessité de veiller à la
propre plan comptable, avec
comptabilisation séparée des
Comptabilité la possibilité d’établir des états
opérations incombant aux fenêtres
financiers séparés et dédiés à la
participatives.
fenêtre participative.
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