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362 Pages·2013·5.56 MB·French

ÉCOLE DES HAUTES ÉTUDES COMMERCIALES DE PARIS
École Doctorale « Sciences du Management/GODI » - ED 533
Gestion Organisation Décision Information

CAPITALISME, MUTUALISME ET DEMOCRATIE DANS LE SECTEUR DE L’ASSURANCE :
ROLES D’UN DISPOSITIF D’ELABORATION STRATEGIQUE DANS LA MAINTENANCE D’UNE
ORGANISATION HYBRIDE
THÈSE
présentée et soutenue publiquement le 24 septembre 2013
en vue de l’obtention du
DOCTORAT EN SCIENCES DE GESTION
Par

Nathalie LALLEMAND-STEMPAK

JURY

Directrice de Recherche : Madame Ève CHIAPELLO
Directrice d’Études
EHESS, Paris, France

Rapporteurs : Madame Julie BATTILANA
Associate Professor
Harvard Business School, Cambridge, MA, USA

Monsieur Pierre-Yves GOMEZ
Professeur
EMLYON Business School, Écully, France

Président du jury : Monsieur Nicolas BERLAND
Professeur des Universités
Université Paris-Dauphine, Paris, France

Suffragants : Madame Géraldine SCHMIDT
Professeure des Universités
IAE de Paris, Paris, France

Monsieur Rodolphe DURAND
Professeur
HEC Paris, Jouy-en-Josas, France
École des Hautes Études Commerciales

Le Groupe HEC Paris n’entend donner aucune approbation ni improbation aux opinions
émises dans cette thèse. Ces opinions doivent être considérées comme propres à leur auteur.

3
À Jean-Paul, à nos projets.

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Remerciements
C’est avec l’expression de mon immense gratitude à l’égard de celle qui m’a guidée tout au
long de ces années de thèse que j’aimerais débuter ces remerciements. Sa bienveillance, sa
patience et son dévouement n’ont d’égal que la hauteur de ses exigences et la justesse de ses
analyses, et pour cela, je ne saurais lui exprimer toute ma reconnaissance. Puisqu’il est
question de modèles dans cette thèse, il est des modèles dont on ne cherche pas à s’affranchir,
Ève Chiapello fait partie de ceux-là.

Je souhaite également adresser mes plus chaleureux remerciements aux membres de mon
jury : Géraldine Schmidt, Rodolphe Durand, qui étaient déjà présents lors de ma
présoutenance ; Julie Battilana et Pierre-Yves Gomez, qui ont accepté d’être les rapporteurs
de ma soutenance ; et Nicolas Berland, qui préside ce jury.

Ce manuscrit ne serait pas ce qu’il est sans les rencontres qui ont jalonné mon parcours de
doctorante. Je remercie tout particulièrement Woody Powell, Anne-Claire Pache, Aurélien
Acquier, Thibault Daudigeos, Olivier Saulpic, Fabian Muniesa, Afshin Mehrpouya pour leurs
précieux commentaires sur mon travail à des périodes critiques de son développement.

Je tiens également à rendre aux hommage à ceux qui n’ont pas contribué directement à cette
thèse, mais qui ont exercé une influence décisive sur les choix qui m’y ont menée : Jean-
Claude Sardas, pour m’avoir fait découvrir, en master, le « monde de la recherche » ; Luc
Boltanski, pour m’avoir tant inspirée au cours des dernières années de son séminaire à
l’EHESS ; et Philippe Zarlowski, pour m’avoir suggéré le « gap » d’où je suis partie pour
construire mon projet de thèse.

Mes amis doctorants savent par ailleurs combien je leur dois : Céline Baud, qui a été la
meilleure co-doctorante que l’on puisse rêver d’avoir ; Isabel Pedraza, pour sa très grande
générosité ; Lionel Paolella, qui m’a aidée plus souvent qu’à son tour ; Frédéric Garcias, avec
qui la collaboration ne fait que commencer ; Luis Cuenca et Sébastien Stenger, partenaires
inconditionnels des bibliothèques de Paris, de l’École des Mines à la BNF ; et tous les « amis
de l’AMO » : Claire Garnier, Bénédicte Grall, Fabien Hildwein, Laure Célerier, Elen Riot,
Fabien Gélédan, Floriane Janin, et j’en oublie.

Bien entendu, j’adresse ma plus grande reconnaissance à la Ma, pour m’avoir accueillie sans
contrepartie, pour m’avoir ouvert ses portes en toute transparence pendant de nombreux mois,
mais surtout pour m’avoir offert un si beau cas sur lequel disserter. J’espère avoir été digne de
la confiance qui m’a été accordée en m’efforçant d’être honnête, et même si je n’ai pu rendre
compte de toute la richesse du matériau que j’ai recueilli. J’espère aussi que cette première
expérience pourra se transformer en une collaboration durable et prolifique sur le plan de la
recherche dans les années à venir.
Les diverses rencontres que j’y ai faites ont souvent suscité chez moi une très grande
admiration et je me sens aujourd’hui liée à cette organisation passionnante davantage que je
ne l’aurai cru initialement.
En son sein, ce sont bien entendu des individus qu’il me faut remercier. Je ne pourrai les citer
tous car ils sont très nombreux, mais je citerai néanmoins le président de la Ma, son secrétaire
général ainsi que son adjoint, pour leur disponibilité, leur intérêt et leur confiance ; mais aussi
Adrien, Cathy et Catherine, qui furent des interlocuteurs privilégiés, et de grands soutiens.

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Je remercie HEC pour la liberté dont j’ai bénéficié tant sur la forme que sur le fond de ma
thèse – qu’elle puisse encore durer pour les générations qui me suivent – mais aussi pour le
dévouement de son personnel et pour m’avoir soutenue financièrement dans ma participation
à de nombreuses conférences académiques, conférences qui ont permis des rencontres
décisives dans l’aboutissement de mon travail.

Enfin, il me faut encore à dire merci à tous les autres : Blandine, Tamara, Julien, Timothée,
Marine, Noam, Lisa pour, en plus de leur amitié indéfectible, pêle-mêle, leur concours
technique plus qu’apprécié sur le secteur de l’assurance, leurs compétences linguistiques
même à des heures indues, leur expertise orthographique et syntaxique et leur soutien
logistique et moral du début à la fin de ma thèse. A cette liste j’ajoute mes parents et mes trois
sœurs, qui ont chacun contribué directement – et indirectement – à ce travail ; ainsi que les
« historiens » du pot du même nom : Baptiste, Pierre, Simon, David, Chloé ; et tous ceux qui,
solidaires dans l’épreuve, ont partagé avec moi pauses, déboires et séances de travail :
Aurélien, Ophélie, Kathi…

Non pas que j’aie épuisé la liste des personnes qui ont compté dans ce parcours mais je ne
peux pas penser à cette thèse et à ceux qui m’ont aidé à la mener à terme sans penser aussi à
tous ces « acteurs non-humains » qui m’ont rendu un fier service : la fonction « spotlight » de
mon ordinateur et la fonction « autorecovery » de mon logiciel de rédaction, wikipedia, le
Trésor de la langue française, Zotero, archives du net.org et library genesis, entre autres… Cet
hommage incongru se veut un clin d’œil à l’outil, dont les pages qui vont suivre tentent de
démontrer l’importance comme objet de recherche.

Je terminerai par remercier mon mari, Jean-Paul. Les mots ne suffiraient pas à rendre compte
du rôle qu’il a joué à mes côtés durant ces années – à mon tour de prendre la relève
désormais.

8
« Sa science était faite de tout ce que la
science néglige et qu'il dénichait en marge
d'elle. Il ne se penchait que sur les marges.
C'est là qu'on découvre le principal :
accidents de la ligne droite, hontes de
l'histoire. Il ne retenait que les anecdotes
perdues. C'était son étude et son école et
nous fûmes ses écoliers. »
(Cocteau, 1983 [1959] : 93-94).

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Sommaire
Remerciements ........................................................................................................................... 7
Sommaire ................................................................................................................................. 11
Préambule ................................................................................................................................. 19

Introduction générale ............................................................................................................... 23
Questions de recherche ......................................................................................................... 27
Méthodologie de l’étude de cas ............................................................................................ 37
1 - 1. La Ma ................................................................................................................... 38
1 - 2. La collecte des données ....................................................................................... 39
1 - 3. Le choix d’une étude de cas ................................................................................. 42
Résumé de la thèse ............................................................................................................... 44

Partie I. Du secteur de l’assurance à la société d’assurance mutuelle : mise en perspective des
évolutions et des tensions ......................................................................................................... 54
Introduction .......................................................................................................................... 55

Chapitre 1 - Le secteur de l’assurance .............................................................................. 58
Introduction ...................................................................................................................... 58
1 - 1. Typologie ............................................................................................................. 60
1 - 1. 1. Les acteurs ................................................................................................... 61
1 - 1. 2. Les secteurs de l’assurance .......................................................................... 65
1 - 1. 3. Les modes de distribution ............................................................................ 68
1 - 1. 4. Les types de cotisations ............................................................................... 70
1 - 2. Dimensions et rapports de force .......................................................................... 71
1 - 2. 1. Le rôle de la puissance publique dans le rapport de force ........................... 71
1 - 2. 2. Un marché très concentré dominé par quelques acteurs capitalistes ........... 74
1 - 2. 3. Un marché dominé par l’assurance vie ........................................................ 78
1 - 2. 4. Mais un rapport de force à l’avantage des MSI sur le segment de l’assurance
dommages ..................................................................................................................... 82
Conclusion ........................................................................................................................ 84

Chapitre 2 - Étude des modèles capitaliste et mutualiste de l’assurance .......................... 87
Introduction ...................................................................................................................... 87
2 - 1. Cadre conceptuel .................................................................................................. 91
2 - 1. 1. Modèles, archétypes organisationnels et logiques institutionnelles ............ 91
2 - 1. 2. Typologie des logiques ................................................................................ 95
2 - 1. Méthodologie ..................................................................................................... 102
2 - 1. 1. Organisations étudiées ............................................................................... 102
2 - 1. 2. Grille d’analyse .......................................................................................... 103
2 - 1. 3. Collecte et analyse des données ................................................................. 105
2 - 2. Résultats ............................................................................................................. 109
2 - 2. 1. Système économique ................................................................................. 109
2 - 2. 2. Source d’identité ........................................................................................ 111
2 - 2. 3. Source de légitimité ................................................................................... 114
2 - 2. 4. Source d’autorité et mécanismes de gouvernance ..................................... 122
2 - 2. 5. Base de la mission ...................................................................................... 130
11
2 - 2. 6. Base de l’attention ...................................................................................... 134
2 - 2. 7. Base de la stratégie et logique d’investissement ........................................ 137
Conclusion ...................................................................................................................... 142
Discussion ...................................................................................................................... 146

Chapitre 3 - Histoire de la Ma ......................................................................................... 148
Introduction .................................................................................................................... 148
3 - 1. De la naissance aux années 1990 ....................................................................... 150
3 - 1. 1. La genèse ................................................................................................... 150
3 - 1. 2. Croissance et expansion ............................................................................. 151
3 - 1. 3. Conflit et lutte de pouvoir : la victoire du véritable mutualisme ............... 152
3 - 1. 4. Décentralisation et institutionnalisation : l’écriture des règles .................. 154
3 - 1. 5. Le tournant des années 1990 : la remise en question ................................. 157
3 - 2. Le premier projet d’entreprise de la Ma ............................................................ 159
3 - 2. 1. L’impératif du projet .................................................................................. 159
3 - 2. 2. L’élaboration du projet .............................................................................. 160
3 - 2. 3. La mise en œuvre du projet : Mutuelle 2000 ou l’organisation idéale ...... 161
3 - 2. 4. Bilan des transformations .......................................................................... 165
Conclusion ...................................................................................................................... 168

Partie II. Le projet d’entreprise de la Ma, société d’assurance mutuelle ............................... 174
Introduction : le dilemme stratégique ................................................................................. 175

Chapitre 4 - Architecture d’un projet .............................................................................. 180
Introduction .................................................................................................................... 180
4 - 1. « Maintenance » et « compliance » dans les organisations hybrides ................. 183
4 - 1. 1. Le rapport à l’environnement ..................................................................... 184
4 - 1. 2. Le rapport à l’identité ................................................................................. 187
4 - 1. 3. Le rapport au changement .......................................................................... 188
4 - 1. 4. Conclusion sur les concepts de « maintenance » et de « compliance » ..... 189
4 - 2. Le rôle de la planification stratégique et du projet d’entreprise dans l’évolution
des organisations hybrides ............................................................................................. 190
4 - 2. 1. La dimension formelle de la planification stratégique et la rationalisation
des organisations ........................................................................................................ 192
4 - 2. 2. La dimension participative de la planification stratégique et l’intégration des
buts 195
4 - 2. 3. En pratiques ............................................................................................... 198
4 - 2. 4. Conclusion sur la planification stratégique ................................................ 204
4 - 3. Méthodologie ..................................................................................................... 204
4 - 3. 1. Cadre de la recherche ................................................................................. 204
4 - 3. 2. Collecte et analyse des données ................................................................. 208
4 - 4. Le dispositif de projet d’entreprise de la Ma ..................................................... 210
4 - 4. 1. Présentation générale ................................................................................. 210
4 - 4. 2. Constitution des collectifs .......................................................................... 216
4 - 4. 3. Exploration des mondes possibles ............................................................. 223
4 - 4. 4. Modalités de la décision ............................................................................. 237
4 - 5. Analyse .............................................................................................................. 241
4 - 5. 1. Dynamique de changement dans la continuité ........................................... 242
4 - 5. 2. Convocation des contraintes de l’environnement et mise à distance ......... 244
4 - 5. 3. Célébration du modèle mutualiste versus expertise et approche standard . 247
12
4 - 5. 4. Articulation des dynamiques de maintenance et de compliance ............... 251
Discussion ...................................................................................................................... 253
Conclusion ...................................................................................................................... 254
Introduction au chapitre 5 .......................................................................................... 256

Chapitre 5 - Strategic rationalization and institutional work in the non-profit sector: the
case of a French mutual insurance company ...................................................................... 258
5 - 1. Conceptual background ..................................................................................... 260
5 - 2. Methods .............................................................................................................. 264
5 - 2. 1. Presentation of the case .............................................................................. 264
5 - 2. 2. Data collection ........................................................................................... 267
5 - 2. 3. Data Analysis ............................................................................................. 268
5 - 3. Findings .............................................................................................................. 271
5 - 3. 1. Controversies ............................................................................................. 271
5 - 3. 2. Strategizing work ....................................................................................... 276
Discussion and conclusion ................................................................................................. 290

Conclusion générale ............................................................................................................... 294

Bibliographie .......................................................................................................................... 309

Sources ................................................................................................................................... 325
Faits et chiffres clés .................................................................................................... 325
Rapports annuels ........................................................................................................ 326
Rapports, études et enquêtes ...................................................................................... 327
Interviews et discours ................................................................................................. 330
Articles de Presse ....................................................................................................... 330

Annexes .................................................................................................................................. 332
Annexe 1. Index des institutions mentionnées ................................................................... 332
Annexe 2. Aperçu du texte du projet .................................................................................. 336
Annexe 3. Construction du graphique 1. 2 ......................................................................... 340
Annexe 4. Contenu du site pour chaque société d'assurance ............................................. 345
Annexe 5. Tableau d’analyse des chiffres-clés .................................................................. 346
Annexe 6. Tableau des entretiens réalisés (par ordre chronologique) ............................... 347
Annexe 7. Extraits d’entretiens .......................................................................................... 349
Annexe 8. Tableau des observations .................................................................................. 354
Annexe 9. Liste des archives collectées à la Ma ................................................................ 355
Annexe 10. Chronologie de la thèse ................................................................................... 362
Annexe 11. Guide d’entretien ............................................................................................ 364
Annexe 12. Extrait du rapport du Sénat (1998) sur le phénomène de concentration dans
l’assurance .......................................................................................................................... 365
Annexe 13. Le directive Solvabilité 2 ................................................................................ 366
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Index des tableaux, schémas, encadrés et graphiques

Introduction

Schéma 0.1 : Chronologie du projet ......................................................................................... 39
Schéma 0.2 : Structure de la thèse ........................................................................................... 45

Chapitre 1

Tableau 1.1 : Typologie générale du secteur de l’assurance .................................................... 61
Tableau 1.2 : Typologie de la bancassurance ........................................................................... 64
Tableau 1.3. Découpage de l’activité dans le secteur de l’assurance ....................................... 65

Encadré 1.1. Les organisations professionnelles du secteur de l’assurance............................. 63
Encadre 1.2. Assurance vie ...................................................................................................... 66
Encadré 1.3. L’évolution de la législation dans le secteur de l’assurance au niveau national et
européen ................................................................................................................................... 72
Encadré 1.4. Le phénomène de concentration dans l’assurance .............................................. 77

Graphique 1.1 : Chiffre d’affaires en France des principaux acteurs du marché en 2009 ....... 75
Graphique 1.2 : Répartition des cotisations selon le type d’organisation et l’activité ............. 79
Graphique 1.3. Evolution comparée de l'assurance vie et de l'assurance dommages (1982-
1997) ......................................................................................................................................... 81
Graphique 1.4. Taux de croissance comparés de l'assurance vie et de l'assurance dommages
(2007-2011) .............................................................................................................................. 82
Graphiques 1.5 et 1.6 : Principales entreprises dans le secteur auto et multirisque habitation en
2010 .......................................................................................................................................... 83

Chapitre 2

Tableau 2.1. Typologie des logiques institutionnelles ............................................................. 97
Tableau 2.2. Matrice d’analyse des sites Internet des assureurs ............................................ 108
Tableau 2.3. Formes juridiques des acteurs ........................................................................... 111
Tableau 2.4. Source d’identité ............................................................................................... 113
Tableau 2.5. Sources de légitimité ......................................................................................... 122
Tableau 2.6 : Structures de gouvernance ............................................................................... 129
Tableau 2.7 : Missions ........................................................................................................... 134
Tableau 2.8 : Logiques mobilisées dans l’attention des assureurs ......................................... 136
Tableau 2.9. Archétypes des assureurs mutualistes et capitalistes ......................................... 143

Chapitre 3

Chronologie 3.1. L’histoire de la Ma ..................................................................................... 149

15