Praxishandbuch Digital Banking

415 Pages·2018·8.632 MB·German

by  Volker Brühl, Joachim Dorschel (eds.)

Volker Brühl
Joachim Dorschel Hrsg.
Praxishandbuch
Digital Banking
Praxishandbuch Digital Banking
Volker Brühl · Joachim Dorschel
(Hrsg.)
Praxishandbuch
Digital Banking
Herausgeber
Volker Brühl Joachim Dorschel
Center for Financial Studies, House of Finance DPS Engineering GmbH
Goethe-Universität Frankfurt Leinfelden-Echterdingen
Frankfurt am Main, Hessen, Deutschland Baden-Württemberg, Deutschland
ISBN 978-3-658-18889-4 ISBN 978-3-658-18890-0 (eBook)
https://doi.org/10.1007/978-3-658-18890-0
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Springer Gabler
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Vorwort der Herausgeber
Kaum eine Industrie wird durch die Digitalisierung so stark geprägt wie der Banken-
sektor. Neue Technologien verändern die Wertschöpfungskette im Privatkundengeschäft
ebenso wie im Firmenkunden- und Kapitalmarktgeschäft. Auch Zentrale Funktionen
wie Risikomanagement, Finance, Controlling oder auch Compliance bis hin zur Kom-
munikation müssen sich den Herausforderungen des digitalen Zeitalters stellen. Nur
mithilfe intelligenter Multichannel-Strategien lassen sich die veränderten Kundenerwar-
tungen erfüllen und gleichzeitig die Kundenbindung trotz steigender Wettbewerbsin-
tensität erhöhen. Denn neben jungen Finanztechnologieunternehmen (sog. „FinTechs“)
stellen auch Technologie- bzw. Internetkonzerne mit innovativen Lösungen traditionelle
Geschäftsmodelle der Finanzdienstleister infrage.
Die erfolgreiche Gestaltung der digitalen Transformation von Strategien, Strukturen,
Prozessen und Systemen wird damit für Banken zum entscheidenden Faktor für eine
nachhaltig erfolgreiche Unternehmensentwicklung. Das vorliegende Werk versucht, die
unterschiedlichen Facetten der Digitalisierung und deren Auswirkungen auf das Bankge-
schäft zu beleuchten.
Im Teil I stehen die strategischen Aspekte der Digitalisierung im Banking im Vorder-
grund. Unter dem Stichwort Banking 4.0 werden die Anforderungen an die Bank der
Zukunft vor dem Hintergrund der wesentlichen technologischen Trends diskutiert. Die
organisatorische Gestaltung digitaler Transformationsprozesse wird ebenso beleuch-
tet wie die Bedeutung junger Finanztechnologieunternehmen. Dies erfordert eine dif-
ferenzierte Betrachtung, da sich FinTechs hinsichtlich ihrer Geschäftsmodelle stark
unterscheiden. Während einige sich als direkte Konkurrenz zu Banken und Sparkassen
positionieren, streben andere eine Kooperation mit etablierten Anbietern an, indem sie
beispielsweise als Dienstleister agieren.
Wenn man die Auswirkungen der Digitalisierung auf die Banken verstehen möchte,
muss man sich die technologische Ausgangssituation der Banken an der Schwelle zur
Digitalisierung ansehen. Daher werden im Teil II des Buches die Entwicklung der Archi-
tektur der Bank-IT erläutert sowie die sich daraus ergebenden Herausforderungen für
eine zukunftsfähige Gestaltung der Bank-IT im digitalen Zeitalter.
V
VI Vorwort der Herausgeber
Darauf aufbauend werden im Teil III die wichtigsten Themenfelder für die Bank-IT
der Zukunft behandelt. Die Auswirkungen der Digitalisierung auf die Kernbanksysteme,
das Spektrum möglicher Anwendungen der Distributed Ledgers- bzw. Blockchaintech-
nologie oder auch der Einsatz maschinellen Lernens und Künstlicher Intelligenz werden
diskutiert. Darüber hinaus werden die Auswirkungen der Digitalisierung auf einzelne
Funktions- und Geschäftsbereiche einer Bank exemplarisch dargestellt. Dazu zählen die
Gesamtbanksteuerung, das Kapitalmarktgeschäft, das Transaktion Banking oder auch
das Filialgeschäft. Abschließend werden ausgewählte rechtliche Aspekte der Digitalisie-
rung betrachtet.
An dieser Stelle möchten sich die Herausgeber bei den Autoren bedanken, die trotz
erheblicher beruflicher Belastungen dieses Buch mit ihren Beiträgen ermöglicht haben.
Frankfurt am Main
Stuttgart
Inhaltsverzeichnis
Teil I Die Digitalisierung im Banking – strategische Trends
Banking 4.0 – Strategische Herausforderungen im digitalen Zeitalter ........ 3
Volker Brühl
Digitale Transformation im Banking – ein Überblick ...................... 13
Markus Strietzel, Sebastian Steger und Till Bremen
FinTechs – Revolution oder Hype? ..................................... 31
Christopher Schmitz und Dirk Müller-Tronnier
Teil II A usgangslage – Die Architektur der
Bank-IT an der Schwelle zur Digitalisierung
Die Bank-IT: Digitale Evolution – Eine Retroperspektive .................. 51
Werner Dorschel
Ist die Bank-IT im digitalen Transformationszeitalter
angekommen? ...................................................... 69
Werner Dorschel
Organisation und Prozesse der Bank-IT
in der Digitalisierung ................................................ 95
Joachim Dorschel
Börsen, Zentralverwahrer und Clearer und
ihre Rolle im Digital Banking ......................................... 141
Ulrich Reidel
Digitale Transformation im Banking – lessons learned ..................... 161
Stephan Manz
VII
VIII Inhaltsverzeichnis
Teil III Die Bank-IT der Zukunft – Wesentliche Themenfelder
Auswirkung der Digitalisierung auf die
Kernbanksysteme deutscher Banken ................................... 191
Sascha Herrmann und Uwe Heinke
Gesamtbanksteuerung in der Digitalisierung ............................ 211
Helmut Kutschera
Zahlungsverkehr: vom Überweisungsträger
zu Instant Payments ................................................. 227
Florian Kaupp und Ewa Giera
Das Kapitalmarktgeschäft in der Digitalisierung ......................... 259
Jörg Arnold
Blockchain – wie Banken die Technologie aus
Prozess- und Produkt-Sicht nutzen können .............................. 277
Sven Korschinowski, Maximilian Forster und Luca Reulecke
Kapitalmarktkommunikation im digitalen Zeitalter ...................... 291
Michelle Schmitz
Digitalisierung der Bankfilialen vor dem
Hintergrund neuer, strategischer Anforderungen
im Privatkundengeschäft ............................................. 305
Markus Keck und Johannes Stoll
Graphanalyse und maschinelles Lernen
in der Finanzindustrie ............................................... 325
Jochen Papenbrock
Das Internet der Dinge erfordert neue Finanzdienstleistungen .............. 343
Patrick Pähler und Michael Rundshagen
Rechtlicher Rahmen des Digital Banking ................................ 357
Kerstin Bornemann und Felix Brandes
Stichwortverzeichnis ................................................. 407
Autorenverzeichnis
Jörg Arnold ist studierter Wirtschaftsinformatiker und ausgebildeter Bankkaufmann.
Er ist Direktor für Finanzen und IT bei der Landesbank Baden-Württemberg und von
Beginn an in die Digitalisierungsinitiative der Bank eingebunden. Er hat jahrelange
Erfahrung in verantwortlichen Positionen der Operations Bereiche der Landesbank
Baden-Württemberg, davon 7 Jahre als Abteilungsleiter der Wertpapierorderabwicklung.
Er ist insofern bestens mit den IT-Systemen, Abläufen und Prozessen im Kapitalmark-
tumfeld vertraut.
Kerstin Bornemann ist Rechtsanwältin bei der Lexeta Rechtsanwaltsgesellschaft mbH
und spezialisiert auf die Beratung von Banken und Investmentgesellschaften mit einem
besonderen Schwerpunkt auf den Bereich Bankaufsichtsrecht sowie der Dokumentation
und Strukturierung derivativer Finanzinstrumente. Nach ihrer Ausbildung als Bankkauf-
frau im Bankhaus Hallbaum absolvierte Frau Bornemann ein Studium der Rechts- sowie
Wirtschaftswissenschaften an der Universität Hannover. Im Anschluss an ihre Berufs-
ausbildung war Frau Bornemann zunächst als Spezialistin für die Abwicklung von OTC
Derivaten, später als Syndikusanwältin bei einer deutschen Großbank angestellt.
Felix Brandes ist Rechtsanwalt bei der Lexeta Rechtsanwaltsgesellschaft mbH und spe-
zialisiert auf die Beratung von Banken und Investmentgesellschaften mit einem beson-
deren Schwerpunkt auf den Bereich Bankaufsichtsrecht sowie der Dokumentation und
Strukturierung derivativer Finanzinstrumente. Im Anschluss an das Studium der Rechts-
wissenschaften in Hannover arbeitete Herr Brandes einige Monate bei einer internationa-
len Rechtsanwaltskanzlei in London, anschließend als langjähriger Syndikusanwalt einer
deutschen Großbank.
Till Bremen ist seit 2015 für Roland Berger tätig und Consultant im Competence Cen-
ter Financial Services am Standort München. Seine Projekterfahrung umfasst die Kon-
zeption digitaler Plattformen im B2B-Bereich von Finanzdienstleistern sowie Projekte
zur Prozessoptimierung durch Digitalisierungsmaßnahmen. Seine Branchenexpertise
liegt im Bereich Corporate Banking und der Immobilienfinanzierung.
IX
X Autorenverzeichnis
Prof. Dr. Volker Brühl ist seit Oktober 2013 Geschäftsführer des Center for Finan-
cial Studies. Außerdem ist er Professor für Banking and Finance an der Hochschule für
Oekonomie und Management. Brühl verfügt über langjährige Erfahrung als Top Mana-
ger im Bankensektor: Er war von 2011 bis 2013 Partner bei McKinsey & Company in
Frankfurt und zuvor als Bereichsvorstand bei der WestLB in Düsseldorf und als Mana-
ging Director bei Dresdner Kleinwort in Frankfurt tätig. Von 1997 bis 2000 war Brühl
Associate Partner bei Roland Berger in München und zwischen 1993 und 1996 arbeitete
er bei der Deutschen Bank in Frankfurt und London. Brühl promovierte an der Universi-
tät Gießen.
Joachim Dorschel ist Geschäftsführer der DPS Gruppe. Er ist zuständig für die The-
men Vertrieb, Projektsteuerung, Recht, Research und Innovation. Nach seinem Studium
der Rechtswissenschaften arbeitete Joachim Dorschel zunächst als Rechtsanwalt für
IT-Recht für die Kanzleien TaylorWessing und Bartsch & Partner. 2011 wurde er Part-
ner der Kanzlei Bartsch Rechtsanwälte in Karlsruhe. Nach seinem Eintritt in die DPS
im Jahr 2014 verantwortete er zunächst das Account Management für einen Großkunden
des Unternehmens. Anfang 2016 wurde Joachim Dorschel zum Geschäftsführer ernannt.
Gemeinsam mit Werner Dorschel trägt Joachim Dorschel Verantwortung für die vertrieb-
liche und kaufmännische Führung der DPS-Gruppe.
Werner Dorschel ist Gründungsgesellschafter und Geschäftsführer der DPS Gruppe. Er
verantwortet die Bereiche Vertrieb, Finanzen, Strategie und Consulting. Werner Dorschel
war Zeit seines Berufslebens mit Aufgaben im Bereich der IT für die Finanzwirtschaft
befasst und verantwortete in unterschiedlichen Positionen eine Vielzahl von Großpro-
jekten. Seine berufliche Laufbahn begann Werner Dorschel als Systemanalytiker bei der
Allianz-Gruppe. Einen wesentlichen Teil seines beruflichen Lebens wirkte Werner Dor-
schel bei der Nixdorf Computer AG, heute Wincor Nixdorf AG, als Software-Leiter für
Banken und Versicherungsprojekte und zuletzt als Leiter Vertriebsmarketing Geldinsti-
tute. 1989 gründete Werner Dorschel gemeinsam mit Johann Prigge die DPS Enginee-
ring GmbH.
Maximilian Forster arbeitet als Consultant im Team Payments, FinTech und Innova-
tion bei der KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft. Er beschäftigt sich seit 2015
mit dem Thema Bitcoin und Blockchain. Maximilian Forster ist Co-Founder der Copen-
hagen Business School Blockchain Society und Mitglied des Blockchain Education
Networks BEN. Des Weiteren hat er einen Studienhintergrund in B.Sc. Wirtschaftswis-
senschaften – Management and Economics an der Leopold-Franzens Universität Inns-
bruck sowie ein Studium an der Copenhagen Business School, M.Sc. Management of
Innovation & BusinessDevelopment.
Ewa Giera wurde in Koszalin in Polen geboren. Seit dem Abschluss ihres Bachelor-
studiums in International Economic Relations an der Universität Danzig 2011 lebt sie