Ökologie als strategisches Geschäftsfeld für Banken

323 Pages·1994·11.301 MB·German

by  Frank Igelhorst (auth.)

Igel horst
Ökologie als strategisches Geschäftsfeld für Banken
GABLER EDITION WISSENSCHAFT
Frank Igelhorst
Ökologie
als strategisches
Geschäftsfeld
für Banken
Mit einem Geleitwort
von Prof. Dr. Holger Bonus
DeutscherUniversitätsV erlag
Die Deutsche Bibliothek - ClP-Einheitsaufnahme
I~elhorst, Frank:
Okologie als strategisches Geschäftsfeld für Banken
/ Frank Igelhorst. Mit einem Geleitw. von Holger Banus. -
Wiesbaden : Dt. Univ.-Verl.; Wiesbaden : Gabler, 1995
(Gabler Edition Wissenschaft)
Zugl.: Münster, Univ., Diss., 1994
D6
ISBN 978-3-8244-6052-6 ISBN 978-3-322-99775-3 (eBook)
DOI 10.1007/978-3-322-99775-3
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© Betriebswirtschaftlicher Verlag Dr. Th. Gabler GmbH, Wiesbaden 1995
Lektorat: Claudia Splittgerber / Monika Mülhausen
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betrachten wären und daher von jedermann benutzt werden dürften.
v
Für Lisa
Geleitwort VII
Geleitwort
Ökonomie und Ökologie stehen zwar in einem delikaten Verhältnis zueinander,
sind aber keine unüberbrückbaren Gegensätze. Das hat sich inzwischen herumge
sprochen. Die Diskussion konzentrierte sich bislang auf die Reduktion von Um
weltbelastungen durch Produktion und Konsum und darauf, in welcher Weise der
Markt hierzu beitragen könnte. Merkwürdigerweise blieb der Finanzdienstlei
stungsbereich verhältnismäßig unbeachtet. Wie Dr. Frank Igelhorst in der jetzt
vorgelegten Arbeit zeigt, kommt aber gerade diesem Bereich eine besondere Be
deutung zu, wenn es um ökologieorientiertes Wirtschaften geht. Die Banken sind
befähigt, besonderen Wünschen ihrer Firmenkunden zur Finanzierung von Um
weltschutzinvestitionen nachzukommen, und können darüber hinaus die Verbin
dung zu solchen Privatkunden herstellen, die im Zuge des allgemeinen Werte
wandels zunehmend ökologieorientierte Anlageformen nachfragen.
In der wirtschaftswissenschaftlichen Literatur und in der Praxis der Universal
banken sind bisher nur vereinzelt Ansätze zu einer ökologieorientierten Ge
schäftspolitik entwickelt worden, die sich grundlegend von jenen der Pioniere auf
diesem Gebiet unterscheiden würden -den "Öko-Banken". Dr. Igelhorst legt nun
erstmalig ein geschlossenes Konzept vor, das sich -wie er am Ende seiner Arbeit
zeigt -durchaus auf die großen Bankgruppen in der Bundesrepublik Deutschland
übertragen ließe.
Ich bin sicher, daß diese Arbeit für Studierende der Bankwirtschaftslehre oder
des Umweltmanagements als anschauliches Beispiel dafür dienen kann, wie eine
ökologieorientierte Geschäftspolitik in Dienstleistungsunternehmen gestaltet wer
den kann: Darüber hinaus wird sie auch Praktikern in Kreditinstituten manche in
teressante Anregung zum Umdenken liefern.
Prof. Dr. Holger Bonus
Vorwort IX
Vorwort
Die vorliegende Forschungsarbeit entstand während meiner Zeit als wissenschaftli
cher Mitarbeiter am Institut für Genossenschaftswesen der Westfalischen Wilhelms
Universität Münster.
Bedeutenden Anteil an der Entstehung dieser Arbeit hatten zahlreiche Menschen, die
an dieser Stelle nicht ungenannt bleiben sollen. Mein herzlicher Dank gilt meinem
geschätzten akademischen Lehrer und Doktorvater Professor Dr. Holger Bonus, mit
dem ich manche intensive Diskussion um widersprüchliche Ansichten von Volks
und Betriebswirten geführt habe. Professor Dr. Manfred Borchert danke ich für die
Übernahme des Koreferates.
Unter allen Kolleginnen und Kollegen des Instituts für Genossenschaftswesen, denen
ich für ihre ständige Diskussionsbereitschaft danke, möchte ich einige besonders
hervorheben: An erster Stelle Dipl.-Volkswirt Henning R. Rentz, dem ich für all die
gemeinsamen Tage und Nächte vor'm pe danke, ohne die diese Arbeit nicht ihre an
sprechende Form hätte. Dipl.-Kaufmann Jens Schröder danke ich für die Durchsicht
des Manuskripts, von der bedeutende Verbesserungsvorschläge ausgingen. Dipl.
Volkswirtin Astrid Klesse danke ich für die eine, wirklich wichtige Anregung, Dipl.
Volkswirtin Anke Maselli für ihr aufmunterndes Wesen in allen Phasen der Disser
tation, Dipl.-Volkswirt Martin Dabrowski für die vielen technischen Ratschläge und
Dipl.-Volkswirt Ferdinand W. Altmann für den steten Glauben in den Sinn meiner
Arbeit und die "geliehenen" Zigaretten. Für ihre Unterstützung bei der Literaturre
cherche danke ich unseren studentischen Hilfskräften Dunja Krajewski und Klaus
Maskort sowie für die Hilfe bei der Erstellung der Graphiken ganz besonders Dirk
Hoffinann.
Meinen Eltern danke ich für die finanzielle Unterstützung während des Studiums der
Betriebswirtschaftslehre. Und zu guter Letzt sei ganz besonders Lisa hervorgehoben,
die in himmelhoch jauchzenden ebenso wie in zu Tode betrübten Phasen stets das
Schwert an meiner Seite war.
Frank Igelhorst
Inhaltsverzeichnis XI
Inhaltsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis ..................................... , ......................................... , .................... XVII
Abbildungsverzeichnis ........................................................................................................ XXI
Zielsetzung und Gang der Untersuchung ............................................................................ 1
I. Grundlagen ............................................................................................................... 5
1. Ökologische Rahmenbedingungen .................................................................................. 5
1. 1. Die globale ökologische Bedrohung ............................................................................ 5
1.2. Die ökologische Situation in der Bundesrepublik Deutschland ..................................... 7
1.3. Umweltrecht und Umwelthaftung .............................................................................. 10
1.3.1. Entwicklung des Umweltrechts ....................................................................... 10
1.3 .2. Straf-und haftungsrechtliche Normen ............................................................. 11
2. Die ökonomische und gesellschaftliche Dimension ökologischer Veränderungen ....... 12
2.1. Der gesellschaftliche Wertewandel ............................................................................ 12
2.1.1. Die Einstellung zum Umweltschutz ................................................................. 12
2.1.2. Beeinflussung des Konsumentenverhaltens ...................................................... 14
2.2. Auswirkungen auf die Unternehmen .......................................................................... 16
2.2.1. Risiken durch ökologische Veränderungen ...................................................... 16
2.2.2. Folgen rur den Wettbewerb ............................................................................. 18
2.2.3. Perspektiven rur ökologieorientierte Branchen ................................................ 19
2.2.3.1. Klassifikation von Umwelttechnologie-Unternehmen ........................ 19
2.2.3.2. Die gegenwärtige Branchensituation ................................................. 20
2.2.3.3. Differenzierte Zukunftsperspektiven ................................................. 21
2.2.4. Bedeutung des Umweltmanagements .............................................................. 23
XII Inhaltsverzeichnis
3. Entwicklungstendenzen in der Kreditwirtschaft der Bundesrepublik Deutschland ••. 25
3.1. Der Bankenmarkt in der Bundesrepublik Deutschland ............................................... 25
3. 1. 1. Klassifikation der Banken ..................................................... " ......................... 25
3.1.2. Besonderheiten der Bankleistung ..................................................................... 28
3.1.3. Die Bankenstruktur in der Bundesrepublik Deutschland .................................. 30
3.1.3.1. Überblick ......................................................................................... 30
3.1.3.2. Die Kreditbanken ............................................................................. 31
3.1.3.3. Die Sparkassenorganisation ................................... , .......................... 32
3.1.3.4. Der Genossenschaftssektof.. ........................... """ ........ " .................. 33
3.2. Jüngere Entwicklungen auf dem Bankenmarkt ........................................................... 34
3.2.l. Die Verschärfung der Wettbewerbsbedingungen .............................................. 34
3.2.1.1. Der Firmenkundenbereich ................................................................. 34
3.2.1.1.l. Die Emanzipation großer Firmenkunden ........................... 34
3.2.1.1.2. Neue Wettbewerber aus dem Ausland ............................... 36
3.2.1.2. Der Privatkundenbereich .................................................................. 37
3.2.1.2.1. Generelle Tendenzen ......................................................... 37
3.2.l.2.2. Neue Wettbewerber aus dem Non-und
Near-Bank-Bereich ........................................................... 39
3.2.2. Veränderungen in der geschäftlichen Ausrichtung der Banken ........................ .40
3.2.2.1. Corporate Finance ........................................................................... .40
3.2.2.2. Ausrichtung aufrnittelständische Firmenkunden ................................ 42
3.2.2.3. Ausrichtung auf vermögende Privatkunden ....................................... 47
3.2.2.4. Das Allfinanzkonzept ....................................................................... 49
3.2.3. Technologische Veränderungen ....................................................................... 51
3.2.4. Die Ertragsentwicklung der Banken ................................................................ 53
11. Die Berücksichtigung ökologisch determinierter
Marktentwicklungen in der strategischen Planung
der Universalbanken ...................................................................................... 56
1. Die strategische Planung einer Bank als Ausgangsbasis der Entwicklung einer
ökologieorientierten Geschäftspolitik ............................................................................ 56
1.1. Begriff und Ziel der strategischen Planung ................................................................. 56
1.2. Voraussetzungen der strategischen Planung ............................................................... 57
l.2.l. Die Oberziele und das Leitbild einer Bank ....................................................... 57
1.2.2. Die Marktpositionierung ................................................................................. 60
1.2.3. Planungsorganisation ...................................................................................... 61
1.3. Elemente der strategischen Planung ........................................................................... 62
1.3. 1. Schaffung von Planungsgrundlagen ................................................................. 62
1.3.2. Bestimmung von Subzielen ............................................................................. 63
1.3.3. Festlegung von Zielgruppen ............................................................................ 63
Inhaltsverzeichnis XIII
1.4. Besonderheiten und Instrumente der strategischen Marketingplanung ........................ 64
1.4. 1. Bedeutung der Marketingplanung innerhalb der Gesamtplanung ...................... 64
1.4.2. Grundlegende Marketingstrategien rur die Gesarntbank ................................... 65
1.4.2.1. Marktwahlstrategien ......................................................................... 65
1.4.2.2. Wettbewerbsstrategien ..................................................................... 67
1.4.2.3. Marktbearbeitungsstrategien ............................................................. 69
1.4.3. Strategische Geschäftsfelder und Geschäftseinheiten ....................................... 70
1.4.4. Strategische Portfolioplanung .......................................................................... 75
1.4.4.1. Grundgedanken der Portfolioanalyse und -planung ........................... 75
1.4.4.2. Portfoliomodelle ............................................................................... 77
1.4.4.2.1. Das Marktanteil-lMarktwachstum-Portfolio ......... , ............ 78
1.4.4.2.2. Das Marktattraktivität-lWettbewerbsvorteile-Portfolio ..... 80
2. Betroffenheit der Universalbanken im Hinblick auf ökologische Entwicklungen .••.••. 84
2.1. Einflüsse auf das Image der Bank .............................................................................. 85
2.2. Einflüsse auf die Unternehmenskultur. ....................................................................... 88
2.3. Risiken rur das Bankgeschäft ..................................................................................... 89
2.3.1. Risiken im Kreditgeschäft ................................................................................ 89
2.3.2. Verlust an Beratungskompetenz ...................................................................... 91
2.4. Chancen-Risiken-Profil in bezug auf ökologische Entwicklungen ............................... 92
3. Folgen für die Geschäftspolitik der Un iversalbanken ..•.•••.••.•.•.••.••••..•••.••••.•••..•••.•••••.••. 93
3.1. Notwendigkeit einer Stärken-Schwächen-Analyse ..................................................... 93
3.2. Erweiterung der Kreditwürdigkeitsprüfung ............................................................... 95
3.2.1. Inhalte einer um ökologische Aspekte erweiterten Prüfung .............................. 95
3.2.2. Beurteilung ergänzender Hilfsmittel einer ökologieorientierten
Kreditwürdigkeitsprüfung ...................................................... , ........................ 98
3.2.2.1. Ökologische Buchhaltung und Umweltbilanz .................................... 98
3.2.2.2. Bestimmung der Umweltschutzposition eines Unternehmens .......... 102
3.2.2.3. Öko-Audits .................................................................................... 107
3.3. Vermittlung staatlicher Förderprogramrne ............................................................... 110
3.4. Aufgaben der Mitarbeiterqualifizierung und -sensibilisierung ................................... 116
3.5. Einfiihrung ökologieorientierter Leistungen und Maßnahmen der
Kommunikationspolitik -ein Ausblick ..................................................................... 120