memoria 2007 - Grupo ACP

78 Pages·2008·2.95 MB·Spanish

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07
Memoria Anual
AnnualReport 39 AÑOS DE
SUEÑOS Y LOGROS
39Years of dreams and accomplishments
Av.DomingoOruéNº165,5topiso
Surquillo,Lima34,Perú
T.(511)4181930
Fax.[phone]
E-mail:[email protected]
www.grupoacp.com.pe
CONTENIDO CONTENTS
1
GRUPOACP 3 NUESTRAVISIÓNOURVISION 10 MENSAJEDELPRESIDENTELETTERFROMTHEPRESIDENT
3 NUESTRAMISIÓNOURMISSION 22 NUESTRAORGANIZACIÓNOURORGANIZATION
4 NUESTROSVALORESOURVALUES 26 ORGANIGRAMAORGANIZATIONALSTRUCTURE
4 NUESTROSOBJETIVOSOUROBJECTIVE 27 PRESENCIALATINOAMERICANAACPGROUPINLATINAMERICA
6 PRINCIPIOSDEÉTICAYBUENGOBIERNOCORPORATIVO 28 NUESTROSASOCIADOSOURASSOCIATES 07
PRINCIPLESOFETHICSANDCORPORATEGOVERNANCE 28 EXPRESIDENTESPASTPRESIDENTS
7 EXCLUSIONESYACCESOSEXCLUSIONSANDACCESS 29 CONSEJODIRECTIVOSTEERINGCOUNCIL Pioneros con
8 FILOSOFÍAINSTITUCIONALINSTITUTIONALPHILOSOPHY Memoria Anual
9 SECUENCIALÓGICALOGICALSEQUENCE
Annual Report
MISIÓN SOCIAL
2
MICROFINANZAS
32 MIBANCO
MICROFINANCE
42 FORJADORES
48 MICROFIN
50 BANCOSOL
3
MICROSEGUROS
54 PROTECTA
MICROINSURANCE
56 SECURA
4
FORMACIÓNY 64 APRENDA
CAPACITACIÓN
TRAININGAND
EDUCATION
5
VIVIENDAE
72 VIVENCIA
INFRAESTRUCTURA
HOUSINGAND
INFRASTRUCTURE
6
SEVICIOS
78 CONECTA
CORPORATIVOS
80 INNOVACCIÓN
CORPORATESERVICES
81 FUTURA
7
ESTADOS
85 DICTAMENDELOSAUDITORESINDEPENDIENTESOPINIONOFTHEINDEPENDENTAUDITORS
FINANCIEROS
86/87 BALANCEGENERALCONSOLIDADOCONSOLIDATEDBALANCESHEET
FINANCIAL
88/89 ESTADOCONSOLIDADODEINGRESOSYEGRESOSCONSOLIDATEDSTATEMENTOFPROFITSANDLOSSES
STATEMENTS
90 ESTADOCONSOLIDADODECAMBIOSENELPATRIMONIONETOINSTITUCIONAL
CONSOLIDATEDSTATEMENTOFNETINSTITUTION’SEQUITYCHANGES
91 ESTADOCONSOLIDADODEFLUJOSDEEFECTIVOCONSOLIDATEDCASHFLOWSTATEMENT
92/136 NOTASALOSESTADOSFINANCIEROSNOTESTOTHEFINANCIALSTATEMENTS
140 TRAYECTORIAPROFESIONALDELCONSEJODIRECTIVOYLAGERENCIA
STEERINGCOUNCILANDMANAGEMENT
150/151 DATOSGENERALES
USEFULINFORMATION
Visión
VISION
Ser un efectivo promotor que brinde apoyo a los empresarios de
la micro y pequeña empresa, así como a los segmentos
emergentes para que con su propia capacidad e iniciativa logren
superar la pobreza.
To effectively support micro and small companies’ entrepreneurs,
and emerging business segments, so they will defeat poverty
through their own capacities and initiative.
Misión
MISSION
Desarrollar un conjunto de empresas complementarias que permitan
accesos a los empresarios de la micro y pequeña empresa, así como
a los segmentos emergentes para que combatan exitosamente las
exclusiones económicas y sociales que enfrentan.
To develop a range of complementary activities that create the
access entrepreneurs in small and microbusinesses and emerging
segments need to successfully fight the economic and social
exclusions they face.
Valores
VALUES
Ética. Ethical behavior.
Respeto. Respect.
Solidaridad. Solidarity.
Profesionalismo. Professionalism.
Innovación. Innovation.
Objetivos
OBJECTIVE
Lograr en todas nuestras actividades una triple rentabilidad:
To obtain three types of returns from all our activities:
Social. Social.
Ambiental. Environmental.
Económica. Economic.
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EXCLUSIONES Y ACCESOS
EXCLUSIONS AND ACCESS
PRINCIPIOS DE ÉTICA EXCLUSIÓN|EXCLUSION ACCESO|ACCESS
Y BUEN GOBIERNO CORPORATIVO
Conocimiento Formaciónycapacitación
PRINCIPLESOFCORPORATEETHICSANDGOVERNANCE
Knowledge Educationandtraining
Hábitatdignoysaludable Vivienda,proyectoscondominialesdeaguapotableysaneamiento.
Dignifiedandhealthylivingconditions Housingandcondominialpotablewaterandsanitationprojects
(cid:1) Independencia de Directores y/o Asociados. Independence of Directors and/or Associates.
Capitalyserviciosfinancieros Microcrédito,ahorros,depósitos,etc.
(cid:1) Transparencia. Transparency.
Capitalandfinancialservices Microcredit,savingsandothers
(cid:1) Funciones, roles y responsabilidades. Functions, roles and responsibilities.
(cid:1) Buenas prácticas empresariales. Good business practices. Protecciónfrenteasiniestros. Microseguros.
Catastropheprotection Microinsurance
FILOSOFÍA INSTITUCIONAL
ORGANIZATIONAL PHILOSOPHY
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SECUENCIA LÓGICA
LOGICAL SEQUENCE
Partimos del concepto de Pobreza definida como un conjunto de Exclusiones.
Por tanto, se necesita abrir Accesos para eliminar las Exclusiones.
Apartirdeunadefinicióndelapobrezallegamosaungrupocorporativo
Somos empresarios y sabemos hacer Empresa.
quelacombateempresarialmente.
Creamos una Empresa especializada para cada Acceso.
Basedonadefinitionofpoverty,wehavecreatedagroupofcompanies
Grupo ACP, Conjunto de Empresas que hace que el empresario de la microempresa logre sus sueños.
focusedonfightingpovertywithanentrepreneurialapproach.
As a point of departure, we define Poverty as a set of Exclusions.
To eradícate those Exclusions, we need to create Access. Lapobrezaes Necesidaddeabrir Creamosunaempresa Eseconjuntode
unconjuntode unaccesoporcada especializadaencada empresasesel
We are entrepreneurs and we know how to build Enterprises. exclusiones exclusión acceso GrupoACP
Povertyasasetof Needtoopenaccess Aspecializedcompanyis ACPGroupismade
We create a specialized Enterprise for each type of Access. exclusions specifictoeachtypeof createdforeachtypeof upbythissetof
exclusion access companies
ACP Group. A group of companies to help microenterprise businesspeople make their dreams come true.
PROCESODE
INNOVACIÓN
INNOVATION
PROCESS
(cid:1)
MENSAJE DEL PRESIDENTE LuisFelipeDerteanoMarie
Presidente
LETTER FROM THE CHAIRMAN
GrupoACP
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EstimadosAsociados: DearAssociates:
Me es grato presentarles la Memoria Anual y los Estados Financieros del I am pleased to present to you ACP Group’s Annual Report and Financial
GrupoACPcorrespondientesalejercicioeconómico2007. StatementsforFiscalYear2007.
El2007hasidounañodegrandesesfuerzosyenormes virtuosodebienestaryrealizaciónpersonal.Esfrecuente 2007 was a year of major efforts and enormous wellbeingandpersonalaccomplishment.Itisfrequently
éxitos. Siento emoción al escribir estas líneas porque escucharquelaeducacióneslaexclusiónmásgrave;o successes.Ifeelmovedwhilewritingtheselinesbecause heard that lack of education is the most serious of
recordar es volver a vivir y bien vale la pena volver a la falta de salud, pues como diría Schopenhauer, “La remembering is living again. It is therefore worthwhile exclusions, or health, because as Schopenhauer said,
experimentarlaintensidaddecadadíaycadalogrodel salud no lo es todo, pero sin ella, todo lo demás es experiencing one more time our organization’s intense “Healthisnoteverythingbutwithoutit,everythingelseis
2007. nada”. Habrá otros que mencionen al crédito y los daily activity and each of our accomplishments nothing.” Others might mention credit and financial
serviciosfinancieros,porqueelaccesoaellosgeneraun throughout2007. services,becauseaccesstothemhasamultipliereffect
Enpaísescomolosnuestroslascifrasmacroeconómicas efecto multiplicador con enorme impacto social y thathasanenormoussocialandeconomicimpact,and
pueden ser favorables, sin embargo, no llegan a económico y su carencia genera inmovilismo, pues se Countries like ours may show strong macroeconomic lack thereof leads to passiveness, as wellbeing is
beneficiaratodaslaspersonaspuesexistenimportantes espera que el bienestar llegue de arriba mediante el figures and yet not everybody may be benefitting, expected to trickle down from the top. There are those
segmentos de ciudadanos que sufren un conjunto de efecto de “goteo”. Existen quienes confieren una becauseasignificantnumberofourcitizenssufferfrom who attach huge importance to having access to
exclusiones. Es por ello que, muchas veces, los países enormeimportanciaalaccesoalosseguros,yaquelos anumberofexclusions.Forthisreason,oftentimesthose insurance, because excluded citizens are subject to
que manejan aparentemente mejores cifras pueden ciudadanos excluidos están sujetos a riesgos, pues un countries that apparently best manage their numbers much more serious risk, as a fire, an earthquake or a
acabar en crisis porque una parte importante de sus incendio, un terremoto o una inundación podría endupengulfedbycrisesbecauseasignificantportion flood may result in irreparable damage. Others, finally,
ciudadanos no participa del bienestar. Más aun, significarles un daño irreversible. Finalmente, habrá oftheircitizensdonotsharethatprosperity.Evenmore may consider not having a house, potable water and
algunas veces, cuanto mejores son los índices quienesconsiderenquenotenerunaviviendaconagua so,sometimesthebetterthemacroeconomicindicators, sanitationisanintolerableexclusion.Andsoon…
macroeconómicos, más malestar puede estarse potable y alcantarillado resulta una exclusión the greater the malaise that may be silently
acumulando silenciosamente entre los que no intolerable.Yasísucesivamente… accumulating among those excluded from the figures, Wefeelthatforcreatingavirtuouscircleitisnotenough
participandeellos,puespercibenmayorescontrastes as they perceive a sharper contrast between the lively totackleonlyasingleexclusion.Webelieveitisvitalfor
entrelasituacióndinámicadelosqueprogresanyla Nosotros consideramos que para generar un ciclo pace of progress among others and their own rather those who suffer from a set of exclusions to avail
suya, más bien estática debido a su condición de virtuoso no es suficiente atacar sólo una exclusión. static circumstances, resulting from their condition as themselves with the tools they need to create
excluidos. Creemos vital que aquéllos que sufren un conjunto de marginalizedpersons. sustainableaccesswithmultipliereffect.Theexistenceof
exclusiones tengan a la mano las herramientas ourGroupisbasedonthisprinciple.
Frecuentemente los analistas identifican una exclusión necesariasparalograrunconjuntointegradodeaccesos Analysts frequently identify a key exclusion and
claveydeterminanque,silapersonalograrasuperaresa sostenibles y con efecto multiplicador. En ese principio determine that, if the persons manage to defeat such ACP Group is a holding corporation with a business
exclusión clave, podría empezar a generar un ciclo sebasalaexistenciadenuestroGrupo. key exclusion, they may create a virtuous cycle of visionandasocialmission.Tocreateaccesswedowhat
MENSAJE DEL PRESIDENTE
LETTER FROM THE CHAIRMAN
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El Grupo ACP es un consorcio (holding) con visión Acontinuación,describirélosaspectoseconómicosmás we know best: create efficient companies that attain a result was principally the consequence of strong growth
empresarial y misión social. Para generar accesos importantes de cada uno de los países en los que three-fold social, environmental and financial return. in non-primary industries that expanded approximately
hacemos lo que mejor sabemos hacer, es decir, crear estamospresentes: Eachofthosecompaniesspecializesinprovidingaccess 10%. Additionally, as last year, lively investment and
empresas eficientes que logren una triple rentabilidad: wheretherewasexclusion,andbyaddingimpactsonthe private consumption were the principal drivers of the
social, ambiental y financiera. Cada una de ellas está Perú same target market, they complement each other to Peruvian economy with growth reaching 26% and 8%,
especializadaenbrindarunaccesoallídondehabíauna Enel2007,elPBIcrecióporencimadel8%,laciframás accomplishourmission.Weprovideasetofaccesspoints respectively.
exclusión y, al sumar impactos sobre el mismo alta en los últimos 12 años. A diferencia de años sopeoplesufferingfromexclusionswillcreate-through
mercado-objetivo, se complementan para realizar esa anteriores, este resultado fue generado principalmente theirowncreativityandeffort-thedynamicsneededto Domesticdemandgrewmorethan11%andledtoastrong
misión.Brindamosunconjuntodeaccesosparaquela por el fuerte desarrollo mostrado por los sectores no leave behind their prior condition. To do so, ACP Group surgeofimportsthatcreatedacurrentaccountsurplusof
persona que sufre exclusiones logre, con su propia primarios que crecieron alrededor del 10%. Asimismo, has been established as a set of companies that offer almost 1% of GDP. Foreign direct investment grew
creatividad y esfuerzo, generar una dinámica que deje como sucedió el año anterior, el principal motor de la access to microfinance, microinsurance, training and exceptionallyinthelastquarter.Inthefirstthreequartersof
atrássusituaciónanterior.Deesaforma,elGrupoACP economía peruana fue el gran dinamismo de la education,housingandothers. 2007ithadalreadyexceededoverall2006growth.
está formado por empresas que ofrecen acceso a inversión y el consumo privado, que crecieron 26% y
microfinanzas,microseguros,formaciónycapacitación,y 8%,respectivamente. In Peru, ACP Group grew steadily in 2007. Elsewhere in Ontheotherhand,highagriculturalcommodities’prices
vivienda,entreotros. LatinAmerica,theGroupcontinuedtohaveasignificant pushed inflation up to 3.9%, above the Central Reserve
La demanda interna creció por encima del 11%, presence in countries like Mexico and Bolivia, while it Bank’s inflation target1. Uncertainty about the evolution
En el Perú, el Grupo ACP mantuvo un crecimiento generando un fuerte incremento de las importaciones, startedactivitiesinUruguayandlaidthefoundationsto of the United States economy has created a higher-risk
sostenidoduranteel2007.EnelrestodeAméricaLatina, lo que ocasionó que el superávit de cuenta corriente establishitspresenceinArgentinaandCentralAmerica. scenario. Nevertheless, the country is now much less
por su parte, el Grupo siguió teniendo una fuerte alcancecasiel1%delPBI.Además,lainversióndirecta exposedthatinpreviouscrises.
presencia en países como México y Bolivia, mientras extranjera mostró un crecimiento excepcional en los Iwilldescribebelowthesalientaspectsoftheeconomies
quesecomenzóatrabajarenUruguayysesentaronlas últimos trimestres (tan sólo en los tres primeros ineachofthecountrieswhereourGroupispresent. In sum, in 2007 Peru exhibited strong growth based on
bases para tener presencia en Argentina y trimestres del 2007 logró 29% más que en todo el domesticfactorsledbyprivateinvestment.Thisresulted
Centroamérica. 2006). Peru in higher formal employment (8.3%) while poverty fell
In2007,Peru’sGDPgrewabove8%,thehighestfigurein from48.7%in2005to44.5%in2006andcloseto42%
thelast12years.Inadeparturefrompreviousyears,this in2007.
1 Startingjanuary2007,theinflationtargetis2%+/-1%
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Por otro lado, los altos precios de los commodities cambios son heterogéneos según ámbitos y regiones. Although these new figures point to significant promptedincreasedimports’prices,reflectedinaslight
agrícolasimportadospresionaronlainflación,loquela Enelámbitourbano,lapobrezadisminuyó5.6puntos advancementinthelasttwoyears,levelsandchanges rise in inflation (8.0%) and a current account deficit
elevó a 3.9%, ubicándose por encima de la meta porcentualesentre2005y2006(31.2%),mientrasque still vary by area and region. In cities, poverty fell 5.6 (1.5%ofGDP).
planteada por el BCR1. Asimismo, la incertidumbre en las zonas rurales sólo disminuyó 1.6 puntos percentpointsbetween2005and2006(31.2%)while
generada por la evolución de la economía porcentuales, manteniéndose todavía en un nivel itonlydecreased1.6%inruralareas,andremainsata Bolivia
estadounidensepresentaunescenariodemásriesgo, bastante elevado (69.3%). Asimismo, según regiones, very high 69.3%. By regions, poverty in coastal cities Bolivia’s economy grew 4% in 2007 compared to a
sin embargo, el país se encuentra actualmente mucho la pobreza en la costa urbana pasó de 37.1% a 29.9% dropped from 37.1% in 2004 to 29.9% in 2006, while yearbefore.Thisgrowthwasreflectedintheexpansion
menosexpuestoqueencrisisanteriores. entreel2004yel2006,mientrasqueenlasierrarural intheruralAndesregion,itrosefrom75.8%to76.5% of various sectors of the economy at rates above their
aumentóde75.8%a76.5%duranteelmismoperiodo. alsointhatperiod. historicaverage.Byyearend,inflationhadclimbedto
Ensuma,elPerúmostróenel2007unsólidocrecimiento 11.73%, higher than expected, spurred by rising
basado en factores internos liderados por la inversión México Mexico international prices. Yet, a trade surplus and lower
privada. Esto condujo al incremento del empleo formal La segunda economía más grande de Latinoamérica Latin America´s second largest economy slowed down foreign factor payments resulted in a current account
(8.3%);porotraparte,laincidenciadelapobrezapasóde mostró una leve desaceleración, creciendo sólo 3.1% slightly and grew only 3.1% over 2006. However, surplusreaching13%ofGDP.
48.7%enel2005a44.5%enel2006ycercade42%en respectodelaño2006.Sinembargo,lainflacióncerróel inflation for the year closed at 3.8%, back to the
el2007. año en 3.8%, regresando al rango meta de inflación2 inflation target2 after having temporarily escaped the As with Peru, social indicators in the rest of Latin
después de haberse encontrado momentáneamente targetband. American countries have improved, but there is still a
En suma, el Perú mostró en el 2007 un sólido fueradelamisma. long way ahead. Poverty in Latin America fell from
crecimiento basado en factores internos liderados por Uruguay 45.7% to 35.1% between 1994 and 2007, a figure
la inversión privada. Esto condujo al incremento del Uruguay GDP grew 6.7%, driven by a favorable international which is still considered high. In addition,
empleoformal(8.3%);porotraparte,laincidenciade ElPBIcreció6.7%graciasauncontextointernacionaly and regional context, and propitious internal unemployment reached 8% in 2007, a 1.3% fall
la pobreza pasó de 48.7% en el 2005 a 44.5% en el regional favorable, así como a condiciones internas conditions.Highagriculturalcommoditypricesnotonly comparedto1995.Despitethisimprovement,working
2006ycercade42%enel2007. propicias. Los elevados precios de los commodities increased Uruguayan export products’ prices but also conditionsremaindeficient.3
agrícolas no sólo incrementaron los precios de
Si bien estas nuevas cifras indican una mejora exportación de sus productos, sino que incentivaron
significativa en los últimos dos años, los niveles y los también el aumento de los precios de importación, lo
1 Apartirdeenerodel2007,lametadeinflaciónesde2%conunrangopermitidode+/-1%. 2 Theinflationtargetis3%,+/-1%
2 Lametadeinflaciónesde3%conunrangopermitidode+/-1% 3 UNEconomicCommissionforLatinAmericaandtheCaribbean(ECLAC),“StatisticalYearbook2007”.Estimatebasedon19
economiesincludingArgentina,Bolivia,Brazil,Chile,Colombia,CostaRica,Ecuador,ElSalvador,Guatemala,Haiti,Honduras,Mexico,
Nicaragua,Panama,Paraguay,Peru,BolivarianRepublicofVenezuela,DominicanRepublicandUruguay.
MENSAJE DEL PRESIDENTE
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cual se reflejó en un ligero aumento de la inflación Quieroreferirmeahoraaloshechosmásrelevantespara Iwouldnowliketoturntothemostrelevantdevelopments BANCOSOL(Bolivia).Spotlessmanagementhasyielded
(8.0%),asícomoeneldéficitencuentacorriente(1.5% cadaempresadelGrupoACP: foreachACPGroupcompany. strong results. It now has over 278,000 clients and 49
delPBI). offices nationwide. ACP Group is proud of being a
MICROFINANZAS MICROFINANCE: BANCOSOLstockholder.
Bolivia MIBANCO (Perú). Tuvo excelentes resultados. Terminó el MIBANCO (Peru) accomplished outstanding results. By
En el año 2007 su economía creció en 4% respecto del año 2007 con más de 460,000 clientes y es reconocido year end 2007 it had over 460,000 clients and was Our presence in Latin America is currently expanding.
año anterior. Esto se reflejó en el incremento de los como el banco líder en bancarización en el Perú. Fue recognizedasthebankingpenetrationleaderinPeru.It We have signed an agreement of intention with FUSAI
sectores económicos a tasas superiores al promedio elegidoporlaBolsadeValoresdeLimacomounadelas was chosen by the Lima Stock Exchange as one of the fromElSalvadortostartapromisingstrategicalliance.
histórico.Lainflaciónmostróuncomportamientomayoral empresas más transparentes sobre la base de su most transparent companies based on enforcement of
esperadoalsituarseen11.73%alcierredelaño,debidoa adhesión a las prácticas de Buen Gobierno Corporativo. Good Corporate Governance practices. It also obtained
un mayor ritmo de crecimiento de los precios Obtuvo un crédito sindicado por US$ 40 millones de a syndicated loan worth US$40 million in international MICROINSURANCE:
internacionales. Por su parte, el saldo positivo de las dólaresenelmercadointernacional. markets. PROTECTA (Peru). The Group’s insurance company was
transacciones comerciales, así como los menores pagos establishedonSeptember14,2007andwasauthorized
realizados al exterior por renta de factores sustentaron el FORJADORES(México).ElGrupoACPiniciósuparticipación FORJADORES(Mexico).ACPGroupjoinedasstockholder to start operating on December 12, 2007 through a
superávitencuentacorriente(13%delPBI). comoaccionistael23deenerode2007;duranteelaño on January 23, 2007. Growth this year was significant, decision by the Superintendence of Banking, Insurance
su crecimiento ha sido muy importante sobre todo en particularly as concerns the number of offices, and we andPensionFundAdministrationCompanies.PROTECTA
AligualqueparaelPerú,losindicadoressocialesenlos númerodesucursales,yactualmentenosencontramos are presently adapting the organizational structure to contributes to strengthen our vision to be pioneers and
demás países de América Latina han mejorado, pero adecuando la estructura organizativa para una nueva launchanewgrowthandimpactstage,replicatingour leadersinmicroinsurance.
todavía existe un largo camino por recorrer. El nivel de etapa de mayor crecimiento e impacto, como en su pastexperienceatMIBANCO.
pobrezaenAméricaLatinaseredujode45.7%a35.1% momentolohicimosconMIBANCO. SECURA(Peru).TheGroup’sinsurancebrokerageended
entre el año 1994 y el 2007, sin embargo, se considera MICROFIN (Uruguay). Established in Montevideo on 2007 satisfied to have exceeded its goals and provided
todavíaalto.Asimismo,eldesempleoreflejóunatasade MICROFIN(Uruguay).SeconstituyóenMontevideoel1de December 1, 2007 with ACP Group’s participation, the invaluableservicesto6,173microbusinessentrepreneurs
8% en el 2007, lo que significó una reducción de 1.3 diciembrede2007conlaparticipacióndelGrupoACPyla formal launching ceremony will take place in April –allofthemclientsofSECURAandMIBANCO-hurtby
puntosrespectode1995;apesardeello,existentodavía ceremoniaformaldelanzamientoseráenabrilde2008; 2008.Initialloanoperationswillstartearlier. theAugust15,2007,earthquakeinsouthernPeru.
deficiencias en las condiciones en que se desarrolla el antesdeelloiniciarálasprimerasgestionescrediticias.
empleo3.
3 ComisiónEconómicaparaAméricaLatina(CEPAL),“AnuarioEstadístico2007”.Estimaciónbasadaen19economías:Argentina,Bolivia,
Brasil,Chile,Colombia,CostaRica,Ecuador,ElSalvador,Guatemala,Haití,Honduras,México,Nicaragua,Panamá,Paraguay,Perú,
RepúblicaBolivarianadeVenezuela,RepúblicaDominicanayUruguay.