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Les Banques Populaires : 1878-2008 : 130 Ans de cooperation PDF

312 Pages·2001·4.36 MB·French
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155 x 240 mm - dos 19 mm T R E B L C e livre est la mise à jour d’une étude éditée en 1997, A Elisabeth ALBERT Histoire des Banques Populaires de 1917 à 1973. L’évolution h t e récente, ces dix dernières années, du groupe Banque b a Populaire mérite de remettre en perspective les travaux s i effectués lesquels, revus et complétés, permettent d’affi ner l’analyse El de l’évolution du groupe. Étudier cette évolution, c’est mettre en valeur leur capacité à s’adapter très vite aux opportunités qui se présentent, mais aussi certaines de leurs faiblesses structurelles. La décentralisation du pouvoir et la diversité de leur réalité économique sont à la fois 8 leur force, leur souplesse et les freins de leur développement. Leurs 0 BANQUES différences, leur pluralité leur permettent d’intégrer des entités 0 L différentes, d’origines mutualistes ou non, bancaires ou non, tout en 2 ES — préservant les identités et les marques. Elles ont créé, depuis cent 8 trente ans, un modèle qui leur est propre. Mutualiste, décentralisé 7 et fédéral, le groupe a construit son modèle au fi l des épreuves et 8 POPULAIRES 1 des opportunités, se perdant parfois dans les choix mais restant fi dèle à ses origines et à ses principes fondamentaux. S E C’est à travers le témoignage de Philippe Dupont, président du R groupe Banque Populaire, que l’auteur a choisi d’analyser les I A 1 8 7 8 — 2 0 0 8 transformations importantes de ces dix dernières années. L U Un cahier central couleur retrace en images l’histoire du groupe. P O P Elisabeth ALBERT est directeur de la Communication à S 130 ans de coopération la Banque Populaire Rives de Paris depuis 2004. E Docteur en Histoire économique, diplômée de l’Université U Paris Diderot – Paris 7, elle est spécialisée en histoire Q bancaire. Ses premiers travaux ont concerné une banque CPo’epsut ldaairnes elte acuaxdra énrmegc iiodeodnenè nasleeloe snS, mNdlaVou cBtSut oodacrulaii sétgt treqéosu u,N’ epcaloeln emC csIpé’Cilené.nttanénreet sdlseees Caduriéf fgdérirote unIpntesd Btursaatnvrqaieuulxe, www.loaloa.net BAN déjà réalisés sur le secteur bancaire français. G54182 • ISBN : 978-2-212-54182-3CLC=ZYV]WX: LES Code éditeur : -:HSM 35 € 5544118822__AAllbbeerrtt__BBaannqquueessPPooppuullaaiirreess..iinndddd 11 2299//0099//0088 99::2222::1166 Les Banques Populaires : 1878-2008 130 ans de coopération Groupe Eyrolles 61, bd Saint-Germain 75240 Paris cedex 05 www.editions-eyrolles.com Le Code de la propriété intellectuelle du 1er juillet 1992 interdit en effet expressément la photocopie à usage collectif sans autorisation des ayants droit. Or, cette pratique s’est généralisée notamment dans l’enseignement, provoquant une baisse brutale des achats de livres, au point que la possibilité même pour les auteurs de créer des œuvres nouvelles et de les faire éditer correctement est aujourd’hui menacée. En application de la loi du 11 mars 1957, il est interdit de repro- duire intégralement ou partiellement le présent ouvrage, sur quelque support que ce soit, sans autorisation de l’Éditeur ou du Centre Français d’Exploitation du Droit de copie, 20, rue des Grands-Augustins, 75006 Paris. © Groupe Eyrolles, 2009 ISBN : 978-2-212-54182-3 Elisabeth A LBERT Les Banques Populaires : 1878-2008 130 ans de coopération Sommaire Introduction.......................................................................................... 1 Chapitre 1 Les Banques Populaires avant 1917 : une lente gestation et la nécessité de légiférer.......................... 5 L’échec relatif de l’initiative privée avant 1917.................................. 5 Le retard français au XIXe siècle............................................................. 5 Originalités et résultats du mouvement français avant 1917.................. 9 Le processus législatif : une lente maturation et de nombreux litiges.... 17 Nouveau contexte, débats et enjeux....................................................... 17 La loi du 13 mars 1917 : une loi amputée............................................ 23 Les ajustements du décret et des statuts types.......................................... 25 Chapitre 2 Les nouvelles Banques Populaires : 1917-1928...... 29 Les relations avec l’État....................................................................... 29 Les privilèges et le soutien financier...................................................... 29 Les attributions des Banques Populaires : crédit aux démobilisés et le crédit à l’artisanat........................................................................ 34 La construction du groupe Banque Populaire.................................... 38 Création de la Caisse Centrale des Banques Populaires.......................... 38 La cohésion du groupe......................................................................... 42 Les relations avec les autres réseaux bancaires........................................ 43 Chapitre 3 Les limites du modèle : 1921-1928.......................... 49 La clientèle potentielle des Banques Populaires.................................. 49 Organisation des classes moyennes......................................................... 49 es Petites entreprises, artisans et commerçants............................................ 51 yroll Intégration des Banques Populaires dans l’économie......................... 54 E e Le réseau d’agences et les sociétaires....................................................... 54 p u o Les ressources....................................................................................... 56 Gr © Les emplois......................................................................................... 58 VI LES BANQUES POPULAIRES : 1878-2008 Des difficultés insurmontables............................................................ 61 La faillite des Banques Populaires........................................................ 61 L’enlisement de la Caisse Centrale........................................................ 65 Chapitre 4 La création de la Chambre Syndicale en 1929........ 69 Le centralisme comme réponse aux difficultés : la loi du 24 juillet 1929....................................................................... 69 Participation des Banques Populaires à la réforme : processus coopératif... 70 La loi du 24 juillet 1929..................................................................... 73 Les premières années de la Chambre Syndicale.................................. 78 Les pionniers : naissance d’un mythe..................................................... 78 La remise en question de l’autorité de la Chambre Syndicale : cristallisation des conflits internes......................................................... 80 L’activité financière de la Chambre Syndicale....................................... 83 La déroute de la Caisse Centrale......................................................... 85 Remise en cause des dirigeants.............................................................. 85 Le redressement financier..................................................................... 88 L’impact de la crise et la situation des Banques Populaires................ 90 Le soutien financier de la Chambre Syndicale....................................... 90 La réorganisation du groupe............................................................... 91 Le bilan en 1934................................................................................ 92 Chapitre 5 Le renforcement du centralisme : 1934-1936......... 97 La redistribution des responsabilités : la loi du 17 mars 1934........... 97 L’intervention de l’État : limitation de l’autonomie des banques............. 97 La réorganisation des organismes centraux : les nouveaux pouvoirs de la Chambre Syndicale..................................................................... 101 L’arrêté du 15 juin 1935 et la défense des intérêts des Banques Populaires... 105 L’assainissement financier des Banques Populaires ............................ 107 La loi du 13 août 1936 : nouveau soutien financier.............................. 107 Le décret du 21 décembre 1936 : réorganisation du groupe.................... 110 Rationalisation du réseau des Banques Populaires.............................. 111 Le programme de regroupement............................................................ 111 Le nouveau réseau des Banques Populaires............................................ 119 Chapitre 6 Un équilibre enfin trouvé : 1936-1939.................... 125 Nouvelle promotion des Banques Populaires : la loi Spinasse........... 125 La loi du 19 août 1936 : nouvelles activités des Banques Populaires....... 126 La répartition des crédits de l’État dans le cadre de la loi Spinasse.......... 127 es Le crédit à moyen terme...................................................................... 129 yroll E Les particularismes du Crédit National Hôtelier................................... 129 e p u Du Crédit National Hôtelier à la Caisse Centrale de Crédit Hôtelier, o Gr commercial et industriel....................................................................... 132 © Sommaire VII Les Banques Populaires dans l’économie en 1939.............................. 133 Le réseau et les sociétaires..................................................................... 133 Bilan de l’activité en 1939.................................................................. 137 Le financement et la collecte................................................................. 141 Chapitre 7 Les années de guerre : survivre et s’adapter : 1940-1944................................................................... 145 Les conséquences immédiates du conflit............................................ 145 Le personnel des Banques Populaires et des organismes centraux............. 146 Les problèmes matériels........................................................................ 148 Les rapports des Banques Populaires avec les nouvelles autorités ...... 150 Le corporatisme................................................................................... 150 Les réformes statutaires........................................................................ 152 La réforme du crédit à l’artisanat......................................................... 156 Les exigences allemandes et le problème de l’Alsace-Lorraine................... 158 L’adaptation à l’économie de guerre................................................... 159 La croissance des ressources................................................................... 160 Une activité adaptée aux circonstances.................................................. 162 Chapitre 8 Les structures originelles support de l’expansion : 1945-1973................................................................... 165 Stabilité et rupture : le fonctionnement fédéral du groupe................ 165 Pierre Montfajon, le théoricien............................................................ 166 La remise en cause du centralisme........................................................ 170 Recrutement, formation et informatisation............................................ 173 Les nouveaux rapports de force........................................................... 176 Les nouveaux interlocuteurs des Banques Populaires.............................. 176 Évolution des statuts............................................................................ 179 Le maintien des déséquilibres du réseau............................................. 181 Fusions et rattachements...................................................................... 181 L’expansion difficile du réseau............................................................. 183 Le renouveau des sociétés de caution mutuelle........................................ 185 Chapitre 9 Croissance et déséquilibre : 1945-1973................... 189 Mutation des ressources...................................................................... 190 Financement des crédits sociaux, crédit à l’artisanat et à moyen terme..... 190 La lente progression des ressources propres.............................................. 192 La révolution des ressources d’emprunt.................................................. 196 L’adaptation de l’activité des Banques Populaires.............................. 200 es La stagnation des emplois à court terme................................................ 200 yroll Crédits sociaux et crédit à l’artisanat.................................................... 202 E e Activités de la Caisse Centrale du Crédit Hôtelier, et le marché p u o des entreprises..................................................................................... 207 Gr © La conquête du marché des particuliers................................................. 211 VIII LES BANQUES POPULAIRES : 1878-2008 Chapitre 10 Crise, croissance et rupture : 1974-1986................. 221 Vie fédérale : remise en question des équilibres.................................. 221 Élections, débats et succession............................................................... 221 Redéfinition du rôle des organismes centraux......................................... 224 Sociétariat et vie fédérale..................................................................... 225 À la recherche de la rentabilité............................................................ 226 La capacité de financement.................................................................. 227 L’encadrement du crédit et l’activité de crédit........................................ 230 Résultat et rentabilité.......................................................................... 234 Situation des Banques Populaires : les moyens de l’exploitation............... 236 À la conquête des parts de marché...................................................... 239 L’ouverture du marché de l’artisanat à la concurrence........................... 239 Le malaise des entreprises..................................................................... 242 Être reconnu sur le marché des particuliers............................................ 246 Chapitre 11 L’ouverture : 1987-1999............................................ 249 Changement de style : conséquences de la déréglementation ............ 250 Les dirigeants : rupture et continuité..................................................... 250 Évolution des statuts et vie fédérale....................................................... 252 Stratégie et développement................................................................... 253 Les nouvelles sources de développement ............................................ 258 Marché des entreprises : vers la relation globale..................................... 258 L’artisanat, la fin des privilèges............................................................ 259 La difficile adaptation au marché des particuliers.................................. 261 Le développement par la croissance externe............................................ 264 Crise bancaire et nouvelles sources de revenu..................................... 267 Conquête du marché des particuliers par les produits d’épargne.............. 268 L’activité de crédit en crise................................................................... 270 L’écrasement des marges et la recherche de productivité.......................... 272 Conclusion............................................................................................. 277 Postface livre Entretien avec Philippe Dupont, président du groupe Banque Populaire.................... 281 Liste des abréviations............................................................................ 287 Liste des tableaux et figures.................................................................. 289 Sources................................................................................................... 291 Bibliographie......................................................................................... 297 es oll yr E e p u o Gr © Introduction I NTRODUCTION 1878 : naissance de la première Banque Populaire française à Angers ; 2008 : le groupe Banque Populaire, c’est 18 Banques Populaires régionales, plus de 7 millions de clients, 3,4 millions de sociétaires et plus de 40 000 collabo- rateurs. Ce livre est la mise à jour d’un premier travail édité en 1997, Histoire des Banques Populaires de 1917 à 1973, réalisé dans le cadre d’un doctorat d’histoire économique. L’évolution récente, ces dix dernières années, de ce groupe bancaire mérite de remettre en perspective les travaux effectués qui, revus et complétés, permettent d’affiner l’analyse de l’évolution des Banques Populaires. Étudier cette évolution, c’est mettre en valeur leur capacité à s’adapter très vite aux opportunités qui se présentent, mais aussi, certaines de leurs faiblesses structurelles. La décentralisation du pouvoir et la diversité de leur réalité économique sont tout à la fois leur force, leur souplesse et les freins de leur développement, notamment sur le mar- ché des particuliers. Leurs différences, leur pluralité leur permettent d’intégrer des entités différentes, d’origines mutualistes ou non, bancaires ou non, tout en préservant les identités et les marques. Elles ont créé, depuis cent trente ans, un modèle qui leur est propre. Mutualiste, décen- tralisé et fédéral, le groupe Banque Populaire a construit son modèle au fil des épreuves et des opportunités, se perdant parfois dans les choix mais restant toujours fidèle à ses origines et ses principes fondamentaux. Farou- chement attachées à leur indépendance, les Banques Populaires créent une dynamique d’innovation, d’adaptation et d’intégration tout à fait spéci- fique. Elles fondent la Caisse Centrale en 1921, s’approprient la réforme es oll de l’État et la création de la Chambre Syndicale en 1929, intègrent le yr E Crédit Hôtelier en 1936, puis la CASDEN en 1973, puis en 2000, elles e p u construisent un véhicule coté, Natexis, pour le fusionner avec une filiale o Gr © des Caisses d’Épargne, donnant naissance à Natixis ; enfin, elles absorbent

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