Le Financement Cas de la BNA Thème Financement des PME en Algérie de la BNA, Agence N

142 Pages·2017·1.95 MB·French

UUnniivveerrssiittéé AAbbddeerrrraahhmmaannee MMiirraa ddee
Bejaia
FFaaccuullttéé ddeess SScciieenncceess EEccoonnoommiiqquueess,,CCoommmmeerrcciiaalleess eettdes sciences de
Gestion
DDDééépppaaarrrttteeemmmeeennnttt dddeeesss SSSccciiieeennnccceeesss EEEcccooonnnooommmiiiqqquuueeesss
En vue de l’’oobbtteennttiioonn dduu ddiippllôômmee ddee MMaasstteerren SciencesEEccoonnoommiiqquuees
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Thème
Le FFiinnaanncceemmeenntt des PME eenn AAllggéérriiee
Cas ddee llaa BBNNAA, Agence N° :356de BBeejjaaiiaa
Réalisé par: EEnnccaaddrréé ppaarr:
• BAKOUR Nesrine MrHAMMMIICCHHEE AAzzzzeeddine
• RABIA Salma
LLeess mmeemmbbrreess ddee jjuurryy:
Président :HHAACCHHEEMMAAOOUUII BBaahhiiddjj
Examinateur :YYEESSSSAADD NNaassssiimm
Promotion 2016-2017

Un grand merci à notre dieu le tous puissant, pour nous avoir
guidé dans la bonne voie,Dieu est grand
Tout d’abord, Nous tenons à exprimer un profond remerciement à
r
notre promoteurM HAMMICHE d’avoir accepté de nous encadré et
pour l’aide précieux, le suivi et l’intérêt qu’il nous a apporté durant
l’encadrement.
Nous adressons tous nos remerciements les plus chaleureux au
r
directeur de la banque BNA, M KHOUFACHE, etle directeuradjoint
r
M MEKHLOUFIpour leur disponibilité par leur assistance
me
etM RABAHI, notre encadreuse durant le stage pratique pour son
précieux apport.
Nous nous acquittons, volontiers d'un devoir de gratitude et de
remerciement à tous nos enseignants pour les enseignements qu'ils ont
bien voulu nous donner durant notre cursus. Ils ont fait de leurs
mieux afin de nous fournir un enseignement efficient et nous espérons
que nos conduites et notre apprentissage ont laissé une bonne
impression auprès du personnel de la Banque BNA « agence 356 ».
Nous ne manquerons pas de remercier tous les collègues et amis
notamment la promotion 2016-2017 pour les ans passés ensemble et
nos plus sincères remerciements son adressés à tous ce qui ont
contribué de près ou de loin à l’élaboration de ce travail
r me
particulièrementMKANDI Nabil, et M FARRAH, nous leur
exprimons notre profonde gratitude.
Je dédie ce Modest travail …
A l’homme de ma vie, mon exemple éternel, mon soutien moral et source de joie
et de bonheur, celui qui s’est toujours sacrifié pour me voir réussir, tu as su
m’inculquer le sens de la responsabilité, de l’optimisme et de la confiance en soi
face aux difficultés de la vie, que dieu le tout puissant te préserve, t’accorde
santé, bonheur et te protège de tout mal, a toi mon papa
A la lumière de mes jours, la source de mes efforts, la flamme de Mon cœur, ma
vie et mon bonheur, Tu a fait plus qu’une mère puisse faire pour que ses enfants
suivent le bon chemin dans leur vie et leurs études, aucune dédicace ne saurait
êtres assez éloquente pour exprimer ce que tu mérites pour tous les sacrifices que
tu n’as cessé de me donner depuis ma naissance, durant mon enfance et même à
l’âge adulte, que dieu le tout puissant te préserve, t’accorde santé, bonheur et te
protège de tout mal, a toi maman
En témoignage de l’attachement, de l’amour et de l’affection que je porte pour
vous, à mes sœurs : Houa et Chaima ; à mon frère ; Badredine
Quand je t’ai connu, j’ai trouvé l’homme de ma vie, mon âme sœur et la lumière
de mon chemin, ton encouragement, ton soutien et tes conseils étaient la bouffée
d’oxygène qui me ressourçait dans les moments difficiles, merci d’être toujours à
mes cotés, que dieu réunisse nos chemins pour un long commun serein, a toi
Azzedine
A tous les membres de ma famille, petits et grands, qui m’ont toujours aidé et
encouragé, qui étaient toujours à mes cotés, et qui m’ont accompagnaient durant
mon chemin d’études supérieures, mes aimables ami, collègues d’études
A toutes les familles : RABIA,LOUIBA etABDELFATTAH
A tous ceux qui, par un mot, m’ont donné la force de continuer.
Salma
Je dédie ce Modest travail …
À mes parents, à qui je dois tout et en qui j’ai mon inspiration. L’avenir de vos
enfants a été au centre de vos préoccupations, votre soutien et vos sages conseils
en sont de belles preuves. Puisse Dieu vous combler d’une santé de fer et vous
donner l’occasion de bénéficier du fruit de mon travail.
À mes frères Sofiane et Zahir, pour notre complicité inaltérable et vitale.
À mes sœurs Sonia et fatima, pour notre complicité et les liens forts qui nous
unissent.
À ma nièce "la petite frimousse" Inès.
À mes grands-parents.
À tous mes amis, je ne citerai personne de peur d’en oublier.
À l’entourage de ma vie d’élève et d’étudiante, pour l’amitié qui a accompagné
ces bonnes années.
Nesrine
Sommaire
SOMMAIRE
Liste des tableaux.
Liste des schémas.
Introduction générale…………………………………………………..………1
CHAPITRE I : Notions générales sur les banques, les crédits et les PME....4
1. Notions et concepts relatifs aux banques et les crédits..........................4
2. Les risques bancaires et les moyens de prévention..............................19
3. La PME et son financement..................................................................25
CHAPITRE II : le financement des PME en Algérie : Etat des lieux et
modalité d’octroi d’un crédit d’investissement..............................................34
1. Evolution des PME Algériennes...........................................................34
2. les PME algérienne...............................................................................42
3. modalités et conditions d’octroi d’un crédit d’investissement.............55
CHAPITRE III : Etude pratique d’un crédit d’investissement ..................70
1. Présentation de la BNA.........................................................................70
2. Présentation et étude de la viabilité du projet.......................................78
3. Etude de la rentabilité du projet ...........................................................82
Conclusion générale …………………………………………………………..99
Bibliographie.
Liste des abréviations.
Table des matières.
Annexes.

Introduction générale
Introduction générale
Introduction générale
Les PME font, depuis quelques années, l’objet d’une attention croissante de la part tant des
pouvoirs publics que des économistes. Elles incarnent le tissu productif du pays en véhiculant du
savoir-faire et de l’innovation pour les fins de la création de l’emploi et de soutenir de la croissance.
Cependant comme tout agent économique, elles sont soumises à la contrainte de financement
affectant leurs capacités productives, elles pourraient donc être plus performantes et compétitive si
elles parvenaient à trouver les moyens de financement ainsi qu’un environnement propice à leurs
développements.
Quant à leurs incidence et apports sur la croissance, les PME jouent un rôle fondamental dans
le processus de développement économique, social et régional par leurs caractéristiques
essentielles axées sur la flexibilité de leur structure, leur capacité à s’adapter aux pressions
multiformes de l’environnement économique et leur aptitude à assurer une intégration économique.
La définition suscitée nous suggère que les PME sont et seront de plus en plus au centre des
politiques industrielles et de préoccupations des autorités publiques soucieuses d’assurer la
croissance économique et d’encourager l’emploi.
En Algérie, Les PME constituent des structures économiques, financières et
organisationnelles fragiles laissant suggérer que les efforts de leurs promotions, entrepris par l’Etat
depuis le début des années 90, n’ont pas encore abouti à un changement significatif de ces
entreprises. Inévitablement, la plupart des entreprises, notamment les PME sont confrontées à
d’énormes difficultés telles que le manque de capital pour renforcer et rénover l’équipement, et
améliorer la productivité et la compétitivité.
Parmi les divers obstacles que rencontrent les PME algériennes, la problématique de
financement constitue une préoccupation majeure. En effet, pour passer l’handicape de
l’autofinancement, ces entreprises font appel aux ressources externes, en l’occurrence, les marchés
financiers «la finance direct » et les crédits bancaires dans un cadre de financement intermédiaire. il
est de bon aloi de mettre en exergue l’apport de ce dernier mode de financement relativement au
développement du marché financier algérien.
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