Handbuch Industrialisierung der Finanzwirtschaft: Strategien, Management und Methoden für die Bank der Zukunft

781 Pages·2005·77.139 MB·German

by  Zbynek Sokolovsky, Sven Löschenkohl (eds.)

Zbynek Sokolovsky/Sven Löschenkohl (Hrsg.)
Handbuch Industrialisierung der Finanzwirtschaft
Zbynek Sokolovsky
Sven Löschenkohl (Hrsg.)
Handbuch
Industrialisierung
der Finanz
wirtschaft
Strategien, Management und Methoden für
die Bank der Zukunft
Bibliografische Information Der Deutschen Bibliothek
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detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über <http:/ /dnb.ddb.de> abrufbar.
1. Auflage Januar 2005
Alle Rechte vorbehalten
©Springer Fachmedien Wiesbaden 2005
Ursprünglich erschienen bei Betriebswirtschaftlicher Verlag Dr. Th. Gabler/GWV Fachverlage
GmbH, Wiesbaden 2005
Lektorat: Karin Janssen
www.gabler.de
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Umschlaggestaltung: Regine Zimmer, Dipi.-Designerin, Frankfurt am Main
Satz: Fotosatz Huhn, Maintal
Gedruckt auf säurefreiem und chlorfrei gebleichtem Papier
ISBN 978-3-663-01578-9 ISBN 978-3-663-01577-2 (eBook)
DOI 10.1007/978-3-663-01577-2
Die dramatischen Veränderungen der globalen Wirtschaft haben am Ende des weltwei
ten Booms an den Finanzmärkten die seit langem bestehenden Strukturprobleme der
deutschen Kreditwirtschaft deutlich gemacht. In Folge dessen hat ein dynamischer und
nachhaltiger struktureller Wandel in allen Bereichen der Finanzdienstleitungsindustrie
in unterschiedlichen Ausprägungen eingesetzt. Auch wenn in den Instituten in jüngster
Vergangenheit konsequente Maßnahmen zur Verbesserung der Ertrags- und Kosten
situation in den Mittelpunkt rückten, ist der erreichte Zustand im internationalen Ver
gleich noch lange nicht zufriedenstellend.
Die Finanzindustrie muss weiterhin nach geeigneten Wegen und Ansätzen suchen, um
die eigene Zukunft langfristig sicherzustellen.
Wesentliche Voraussetzung zur erfolgreichen Führung eines Finanzunternehmens ist
heute mehr denn je, es immer wieder neu auszurichten. Dazu zählt ganz besonders die
Fähigkeit, sich erfolgreichen Ideen, Erfahrungen und Erkenntnissen anderer Unterneh
men, auch aus anderen Branchen, Regionen und Gesellschaften, zu öffnen und sie bei
entsprechender Eignung kreativ zu übernehmen. Erfolge der industriellen Fertigung,
gepaart mit wissenschaftlichen Erkenntnissen und vielfältigen Erfahrungen aus der Be
ratungspraxis sind geeignet, der Finanzwirtschaft neue Ideen und vertieftes Wissen zu
liefern. Es liegt an jedem einzelnen Unternehmen der Finanzindustrie selbst, in diese
"Kiste" zu greifen und mit unternehmerischer Phantasie, Mut und Freiheit neue Wege
zu gehen.
Das vorliegende Handbuch "Industrialisierung der Finanzwirtschaft" spannt hierzu
den Bogen. Es gibt einen aktuellen Überblick darüber, was unter "Industrialisierung" im
Finanzdienstleistungssektor gegenwärtig in Theorie und Praxis verstanden wird und
welche Erfolgspotenziale diese Ansätze für die Unternehmerische Praxis der Kreditwirt
schaft besitzen. Dabei werden Erfahrungen aus der Finanzindustrie, durchwoben mit
praktischen Beispielen aus der Industrie, aus der Wissenschaft und aus der Beratungs
praxis strukturiert zusammengebracht und nach Schwerpunkten geordnet dargestellt.
Den beiden Herausgebern, Zbynek Sokolovsky und Sven Löschenkohl, ist es gelungen,
herausragende Persönlichkeiten der Finanzwirtschaft, bekannte Wissenschaftler und
namhafte Unternehmensberater zur Mitwirkung an diesem Buch zu gewinnen. Dies ist
sicherlich neben der Aktualität des Themas auch darauf zurückzuführen, dass beide per
sönlich über ausgeprägte praktische Erfahrungen im Banken- und Beratungsumfeld
verfügen und diese durch wissenschaftliche, in zahlreichen Publikationen und Vorträ
gen nachgewiesene Kompetenz zu unterlegen vermögen.
Ich wünsche diesem Handbuch, dass es sowohl in der Unternehmerischen Praxis der
Dienstleistungsbranche - vor allem der Finanzindustrie - als auch in der Wissenschaft
V
Geleitwort
die ihm gebührende Beachtung und Anerkennung findet. Gleichzeitig bin ich sicher,
dass in diesen Zeiten der richtungsweisenden Neuorientierung der deutschen Finanz
wirtschaft dieses Handbuch zum Verständnis und zur richtigen Einordnung der not
wendigen Veränderungen und der sich abzeichnenden Trends nachhaltig beiträgt und
darüber hinaus auch eine Vielzahl an Umsetzungsideen, Anregungen und Ansätzen lie
fert.
Prof. Dr.-Ing. JoHANN-DIETRICH WöRNER
Präsident der Technischen Universität Darmstadt
VI
Vorwort
Industrialisierung der Finanzwirtschaft aus
der Perspektive von Praxis, Wissenschaft und
Beratung
Seit langem ist im deutschen Finanzdienstleistungssektor eine unbefriedigende Ertrags
und Kostensituation festzustellen. Der weltweite Kurseinbruch an den Finanzmärkten
zu Beginn des Jahrhunderts, der sich seitdem nur langsam erholende Kapitalmarkt, die
immer noch verunsicherten Investoren, die dynamisch voranschreitende Globalisierung
sowie die vor allem in Deutschland sich nur schrittweise bessernde wirtschaftliche Ge
samtsituation und die nach wie vor bestehenden strukturellen Konsolidierungshemm
nisse am deutschen Bankenmarkt wirken sich negativ auf die Geschäftsentwicklung der
Kreditwirtschaft aus. Ertragsschwäche, Gesamtkapitalrentabilität, Marktkapitalisie
rung, Rating und insbesondere das ungünstige Verhältnis von Aufwand und Ertrag ein
zelner Institute spiegeln dies wider.
Auch wenn sich die Gesamtsituation in den letzten Monaten leicht entspannt hat und
die Transformationsprozesse in vielen Häusern inzwischen in vollem Gange sind, bleibt
die Profitabilität der deutschen Banken im internationalen Vergleich weiterhin unbefrie
digend. Die begonnenen Maßnahmen zur Erhöhung der Vertriebsleistung und konse
quenten Ausnutzung der Rationalisierungs-und Synergiepotentiale müssen noch deut
lich verstärkt werden.
Es ist aber auch an der Zeit neue Wege zu gehen. Es müssen genauso die bewährten
Konzepte aus der Vergangenheit aufgegriffen, neu bewertet und fortentwickelt sowie
Schritte in noch unbekanntes Terrain gewagt werden. Wir müssen uns erfolgreichen
Ideen, Erfahrungen und Erkenntnissen anderer Unternehmen, anderer Branchen, ande
rer Regionen und Gesellschaften, deren Exzellenz offensichtlich ist, öffnen und sie bei
möglicher Übertragbarkeit innovativ angepasst übernehmen. Der Blick auf die ver
gleichbare Situation der deutschen Industrie Ende der achtziger, Anfang der neunziger
Jahre und die daraus gezogenen Konsequenzen zeigt, dass sich mit nachhaltigen Verän
derungen deutliche Verbesserungen der eigenen Wettbewerbsposition im nationalen
wie internationalen Kontext erzielen lassen.
Die "Industrialisierung" kann in diesem Zusammenhang also nicht nur als Synonym für
Rationalisieren, Optimieren, (Re-)Organisieren und Nutzen neuer Technologien verstan
den werden. Es geht nicht darum, dort zu "industrialisieren", wo früher "rationalü:iert"
wurde, sondern vielmehr Verständnis zu entwickeln für die Notwendigkeit solcher an
VII
Vorwort
industrieller Exzellenz orientierter Veränderungsprozesse, die auch in Finanzunterneh
men zu vergleichbaren Ergebnissen führen können. Standardisierung, Modularisierung,
Kapazitätssteuerung, Qualitätsmanagement u. a. stehen genauso im Mittelpunkt wie
Wertschöpfung, Outsourcing, Prozessmanagement usw. Es geht um ein für die Branche
z. T. neues, interdisziplinäres und ganzheitliches Denken, eine systematische Vorgehens
weise und innovative Handlungsmuster.
Vor diesem Hintergrund haben die Technische Universität Darmstadt und die IBM Busi
ness Consulting Services gemeinsam verschiedene Initiativen für Finanzdienstleister
mit dem Ziel gestartet, durch Vermittlung von Wissen an der Schnittstelle zwischen Be
triebswirtschaftslehre, Fertigungsindustrie und Informatik sowie durch pilothafte Er
probung relevanter Ansätze und Methoden, die vor allem in Industrieunternehmen im
Laufe der vergangenen Dekade z. T. zu Spitzenleistungen geführt haben, zur "Industria
lisierung der Banken" nachhaltig beizutragen. Das vorliegende Buchprojekt gehört zu
diesen Initiativen.
Der Praxis, Wissenschaft und Beratung stellen wir mit diesem Buch die neuesten Kon
zepte und Ansätze sowie den aktuellen Stand der Diskussion zur Industrialisierung der
Finanzbranche vor. Unter Einbeziehung neustersowohl wissenschaftlicher Erkenntnisse
als auch praktischer Erfahrungen wird dies in theoretischen Abhandlungen, Erfah
rungsberichten und ausgewählten Fallbeispielen aus der Praxis der Finanzunternehmen
des deutschsprachigen Raums, die regional wie global agieren, umfassend dargestellt
und dies alles im Spiegel industrieller Praxis. Unsere Vorstellung ist es, die wesentlichen
Teilaspekte in einer Sequenz in sich abgeschlossener Einzelbeiträge zu behandeln. Dabei
haben wir besonderen Wert darauf gelegt, eine Vielzahl unterschiedlicher Institute der
Finanzindustrie einzubeziehen. Diese Darstellung aus verschiedenen Blickwinkeln er
möglicht eine umfassende Bestandsaufnahme der gegenwärtigen Industrialisierungs
diskussion im Finanzsektor. Gleichzeitig haben wir dadurch gezeigt, wie unterschied
lich sich die einzelnen Unternehmen dem Thema annähern.
Das Handbuch folgt damit einer klaren, übergreifenden Konzeption. Um der Komple
xität des Themas und auch den verschiedenen Betrachtungswinkeln gerecht zu werden,
haben wir zuerst fünf nachfolgende Kernbereiche herausgearbeitet, die in sich insofern
abgeschlossene Einheiten bilden, als jeder Bereich für sich mit einer theoretisch ausge
richteten Anfangsabhandlung beginnt. Anschließend werden Erfahrungen, Ansichten
und Praxisbeispiele einzelner Unternehmen der Kreditwirtschaft vorgestellt. Zum Ab
schluss jedes Kapitels wird eine eher zusammenfassende Darstellung des Kernbereiches
aus Beratungssicht abgerundet und mit einem Praxisbeispiel aus der Industrie abge
schlossen. Die fünf Hauptkapitel werden durch eine ausführliche Einführung eingeleitet
und mit zwei Beiträgen zusammengefasst.
Die Erschließung und Ausnutzung der Wertschöpfungspotenziale in der Finanzdienst
leistung ist einerseits über die Kostenführerschaft möglich. Hier liefern die ingenieur
wissenschaftlichen Disziplinen hervorragende Kenntnisse, Vorgehensweisen und Me
thoden, um konzeptionelle, prozessuale, strukturelle und technologische Potentiale
bestmöglich auszuschöpfen. In der Ausgestaltung der sozialen Interaktionsbeziehung
liegt bei den wissensintensiven Dienstleistungen der größere Anteil des Wertschöp-
VIII
Vorwort
fungspotenzials. Insofern hängt die Nachhaltigkeit des wirtschaftlichen Erfolgs auch bei
den Finanzdienstleistungsunternehmen neben dem Wachstumspotenzial von der Inno
vationsstärke und nach wie vor von der Fähigkeit ab, das Zusammenspiel von Men
schen, Strukturen und Technik optimal zu gestalten.
In dieser fachlichen Bandbreite bewegen sich auch die Beiträge des ersten, einführenden
Kapitels, wobei der jeweilige Einstieg in der vergleichenden Betrachtung zwischen der
geschichtlichen Entwicklung des Industriesektors und der Finanzbranche sowie des
grundsätzlichen Unterschiedes zwischen den Produkten, Prozessen, Intensität der Kun
denbindung, Fertigungstiefe der Abwicklung u. a. gesucht wird. Die Schwerpunkte der
Industrialisierung werden unterschiedlich gesetzt, von der wertschöpfungsorientier
ten Modularisierung und den zur Senkung der Fertigungstiefe führenden Outsour
cingansätzen bis zur wertschöpfungsorientierten Strukturoptimierung und zum pro
zessorientierten, ganzheitlichen Industrieverständnis einer Bank. Hier kommt auch
der erforderliche Paradigmenwechsel im Management von Finanzdienstleistern, ent
lang der Produkt-/Diensleistungslebenszyklen und Wertschöpfungsprozessen zum
Tragen. Gleichzeitig werden die Erfolgsfaktoren der industriellen Exzellenz für Fi
nanzinstitute angesprochen.
Im zweiten Kapitel wird das Thema des Managements der Wertschöpfungsstrukturen ver
tieft. Die Diskussion wird dabei aus zwei Richtungen geführt. Einerseits wird der Zu
gang aus dem Blickwinkel der Kernkompetenzen gewählt als einer Eigenschaft von
Finanzunternehmen, eigene Fähigkeiten (Bearbeitung von Kundensegmenten, Koordi
nation von Abwicklung, Integrationsfähigkeit u. a.) in einzigartiger Wiese wertschöp
fend einzusetzen. Dabei muss bei der Analyse von Kernkompetenzen einer Bank von
der Marktsicht ausgegangen werden, um hieraus die Fragen nach dem wahrgenomme
nen Nutzen von Endprodukten I -dienstleistengen durch die Kunden für die jeweiligen
Segmente der Bank zu formulieren und daraus auch die Stärken und Schwächen der
internen Struktureinheiten und Ressourcen auch in horizontalen und vertikalen Zu
sammenwirkung beurteilen zu können. Die Kernkompetenzorientierung bedeutet dann
für eine Bank, sich auf solche Aktivitätenfelder zu konzentrieren, in denen sie vom
Markt erkennbar differenzierbare Stärken besitzt und gleichzeitig, in denen eine hohe
Marktattraktivität gegeben und ein nachhaltiges Wachstum möglich erscheint.
Andererseits wird die Diskussion auch unter dem Aspekt Outsourcing geführt. Dabei ist
es offensichtlich, dass in dem Augenblick, in dem sich ein Unternehmen an seine Kern
kompetenzen im markt-, produkt- und prozessorientierten Sinne konzentriert, sich
gleichzeitig mit der Frage befassen muss, welche Funktionen, Prozesse, Aktivitäten u. a.
es an Dritte herausgeben kann. Das Entstehen einer virtuellen Organisation verdeutlicht
gleichzeitig die unternehmerische Notwendigkeit, sich mit eigener Identität und Selbst
wahrnehmung auseinander zu setzen.
Eine zu schnelle und nachhaltige Reduktion der Wertschöpfungstiefe kann aber gleich
zeitig die Innovationsfreudigkeit, das Qulitätsverständnis und Flexibilitätsfähigkeiten
einschränken. An dieser Stelle der Diskussion rückt die Sicht der Wertschöpfungsorien
tierung der Prozesse in den Mittelpunkt. Mit der Prozessorientierung lassen sich die
strategischen Ansätze der Kernkompetenz einfacher umsetzen, weil die einzigartigen
IX
Vorwort
Fähigkeiten und spezifischen Ressourcen bei einem sukzessiven, zielorientierten aber
nachhaltigen Vorgehen deutlicher zum Tragen kommen. Das Management der Wert
schöpfungsstrukturen bedeutet hier vor allem auch die Gestaltung optimaler Wert
schöpfungsprozesse. Der Gestaltungsraum bewegt sich methodisch zwischen zwei
unterschiedlichen ("Extrem-")Ansätzen. Der Business Process Reengineering - Ansatz
hat eher einen revolutionären Charakter, weil hier durch eine fundamentale Umgestaltung
die höchst erreichbare Prozesseffizienz gesucht wird. Der Ansatz des kontinuierlichen Ver
besserungsprozessesverfolgt mit dem Ziel einer deutlich höheren Effizienz einen eher evo
lutionären Weg, bei dem durch inkrementeHe Verbesserungen die Schwachstellen und In
effizienzen systematisch beseitigt werden.
Das dritte Kapitel befasst sich einerseits anhand von konkreten Beispielen vertiefend mit
diesen Aspekten des Geschäftsprozessmanagements, wobei die Fragen der Prozessgestal
tung wie auch die der Prozesssteuerung gleichermaßen behandelt werden. Für die Fi
nanzwirtschaft zeigt sich, dass noch längst nicht alle praktische Probleme gelöst sind
und auf absehbare Zeit auch noch nicht gelöst werden können. Auf diesem Gebiet haben
die Banken noch einen langen Weg vor sich, bis sie einen annähernd vergleichbaren Pro
fessionalisierungsgrad wie die Industrie erreicht haben.
Andererseits werden hier spezielle Aspekte des Prozessmanagements in der Finanzin
dustrie angesprochen, wie z. B. Prozessstandardisierung bei der individualisierten Fi
nanzdienstleistungsberatung, Prozessorientierung in einer Kreditfabrik, Entwicklungs
tendenzen in der Banklogistik, Industrialisierung als Herausforderung für die interne
Revision in Kreditinstituten, Übertragbarkeit industrieller Methoden auf die Prozesse
der Finanzwirtschaft usw.
Das Management der Organisationsstrukturen wird im vierten Kapitel behandelt. Bei einer
Analyse der Entwicklung von Organisationsstrukturen der Banken fällt die schwache or
ganisatorische Basisinnovation der vergangeneo Jahrzehnte auf. Dies ist u. a. sicherlich
auch auf das mangelnde Verständnis der Wertschöpfung und der daraus folgenden
Nichtexistenz von Managementverantwortung für end-to-end-Prozesse zurückzuführen.
Der industrielle Produkt-und Prozessmanager mit seiner breiten Palette an Verantwort
lichkeiten und Innovationszwängen und seiner historischen Entwicklungserfahrung
fehlt der Finanzwirtschaft. Dadurch wirken einige organisatorische Veränderungen eher
wie "theoretisch ausgedacht und aufgesetzt" nicht aber "organisch" gewachsen. Konzen
trations- und Spezialisierungsnotwendigkeiten, Vereinfachungsphilosophie, Komplexi
tätsauswirkungen, Standardisierung und Modularisierung, optimale organisatorische
Gestaltung, Kosteneffizienz, permanente Verbesserung, "richtige" Verantwortung an der
"richtigen" Stelle, Sourcing-und Sharingstrategien und -Strukturen u. a. finden erst jetzt
langsam Zugang in die Gedankenwelt der relevanten Verantwortlichen in den Banken.
An dieser Stelle sind die Industrialisierungsansätze und konkreten -schritte von "uner
messlicher" Bedeutung und hoffentlich "heilender" Wirkung. Vor allem die Trends zu
und in den Transaktionsbanken lassen hier viel hoffen. Es haben sich inzwischen für ver
schiedene Back-Office-Bereiche Transaktionsbanken konstituiert und entsprechende
Märkte für Transaktionsdienstleistungen etabliert. Verschiedene spezialisierte Provider
für Abwicklung von Zahlungsverkehr, Wertpapier- und Fondsgeschäft, Kreditgeschäft
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