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Fintech, Regtech y Legaltech: fundamentos y desafíos regulatorios PDF

496 Pages·2020·11.752 MB·Spanish
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a r e f s e esfera Todo el Derecho Esta obra analiza, desde una perspectiva comparada y funcional, los princi- pales fundamentos y desafíos regulatorios de las nuevas tecnologías en el mundo del derecho y las finanzas. Para ello, el libro comienza con una parte general dedicada a las nuevas tecnologías con la finalidad de que el lector se familiarice con conceptos y aplicaciones tecnológicas como blockchain, inte- ligencia artificial, machine learning, deep learning y big data, y maneje ele- FINTECH, REGTECH esfera mentos básicos de programación y robótica. Seguidamente, la parte especial Todo el Derecho del libro se centra en los fundamentos, aplicaciones y desafíos regulatorios del uso de estas tecnologías en la industria jurídica y financiera, con especial z énfasis en el concepto y la problemática de las criptomonedas, el futuro de e Y LEGALTECH: n la banca y los servicios de pago, el uso de roboadvisors para el asesoramien- tí r to financiero, las particularidades y desafíos de nuevas formas de financia- a M ción empresarial como el crowdfunding y las Ofertas Iniciales de Moneda, y a na efiln aannácileisrias. dTrea sd iefle arepnatretasd eos dtreadteicgaidaso rael gimulpaatoctroia ds ep laarsa n pureovmaos vteecr ninonloogvíaacsi óenn urremoli FUNDAMENTOS Y DESAFÍOS la industria financiera (Fintech), la parte especial del libro concluye con un o GRees ayjun lráaídl ifisociarsm (dLaee leg unasl toqe udcehe ) l.la aAs tnteauclne evofaleoscg ttíoea c spneao rrleaoa gelíilaz csau eumsntp áalninm átilreiasnnistso fdo nerolm mramnaardctoiov olrae (giRnuedlgauttseotcrrhiioa) AureliNydia Director REGULATORIOS de los robots, se examina el concepto y las aplicaciones de los contratos in- teligentes, y se ofrece una visión general sobre el modo en que el uso de la tecnología está cambiando la profesión de abogado y el funcionamiento de H: Aurelio Gurrea Martínez la Administración de Justicia. Por tanto, esta obra supone una herramienta C Nydia Remolina imprescindible para estudiantes, académicos, reguladores y profesionales EOS Directores interesados en conocer el modo en que las nuevas tecnologías están cam- LTRI biando el mundo del derecho y las finanzas. O A T Werner Bijkerk GA L Enmanuel Cedeño Brea EU LG Alfonso Delgado de Molina Rius E Vicente García Gil YR H S Aurelio Gurrea Martínez O Luis Enrique Moreno Lorente CFÍ Ricardo Oliva León EA TS Ricardo Palomo E GD César Pérez-Chirinos EY Nydia Remolina RS Alejandro Sánchez del Campo O H,T Pablo Sanz Bayón N Ricardo Torres García CE EM Fernando Zunzunegui A T D NN IU FF esfera Todo el Derecho Fintech, Regtech y Legaltech: Fundamentos y desafíos regulatorios COMITÉ CIENTÍFICO DE LA EDITORIAL TIRANT LO BLANCH María José añón roig Javier de LuCas Martín Catedrática de Filosofía del Derecho de la Catedrático de Filosofía del Derecho y Filosofía Universidad de Valencia Política de la Universidad de Valencia ana Cañizares Laso víCtor Moreno Catena Catedrática de Derecho Civil Catedrático de Derecho Procesal de la Universidad de Málaga de la Universidad Carlos III de Madrid Jorge a. Cerdio Herrán FranCisCo Muñoz Conde Catedrático de Teoría y Filosofía de Catedrático de Derecho Penal Derecho. Instituto Tecnológico de la Universidad Pablo de Olavide de Sevilla Autónomo de México angeLika nussberger José raMón Cossío díaz Jueza del Tribunal Europeo de Derechos Humanos. Ministro en retiro de la Suprema Corte Catedrática de Derecho Internacional de la de Justicia de la Nación y miembro de Universidad de Colonia (Alemania) El Colegio Nacional HéCtor oLasoLo aLonso eduardo Ferrer MaC-gregor Poisot Catedrático de Derecho Internacional de la Presidente de la Corte Interamericana de Universidad del Rosario (Colombia) y Derechos Humanos. Investigador del Instituto de Presidente del Instituto Ibero-Americano de Investigaciones Jurídicas de la UNAM La Haya (Holanda) owen Fiss LuCiano PareJo aLFonso Catedrático emérito de Teoría del Derecho de la Catedrático de Derecho Administrativo de la Universidad de Yale (EEUU) Universidad Carlos III de Madrid José antonio garCía-CruCes gonzáLez toMás saLa FranCo Catedrático de Derecho Mercantil Catedrático de Derecho del Trabajo y de la de la UNED Seguridad Social de la Universidad de Valencia Luis LóPez guerra ignaCio sanCHo gargaLLo Catedrático de Derecho Constitucional de la Magistrado de la Sala Primera (Civil) del Universidad Carlos III de Madrid Tribunal Supremo de España ángeL M. LóPez y LóPez toMás s. vives antón Catedrático de Derecho Civil de la Catedrático de Derecho Penal de la Universidad de Sevilla Universidad de Valencia Marta Lorente sariñena rutH ziMMerLing Catedrática de Historia del Derecho de la Catedrática de Ciencia Política de la Universidad Autónoma de Madrid Universidad de Mainz (Alemania) Procedimiento de selección de originales, ver página web: www.tirant.net/index.php/editorial/procedimiento-de-seleccion-de-originales Fintech, Regtech y Legaltech: Fundamentos y desafíos regulatorios Directores AURELIO GURREA MARTÍNEZ NYDIA REMOLINA Autores Werner Bijkerk Enmanuel Cedeño Brea Alfonso Delgado de Molina Rius Vicente García Gil Aurelio Gurrea Martínez Luis Enrique Moreno Lorente Ricardo Oliva León Ricardo Palomo César Pérez-Chirinos Nydia Remolina Alejandro Sánchez del Campo Pablo Sanz Bayón Ricardo Torres García Fernando Zunzunegui tirant lo blanch Valencia, 2020 Copyright ® 2020 Todos los derechos reservados. Ni la totalidad ni parte de este libro puede repro- ducirse o transmitirse por ningún procedimiento electrónico o mecánico, incluyendo fotocopia, grabación magnética, o cualquier almacenamiento de información y sistema de recuperación sin permiso escrito de los autores y de los editores. En caso de erratas y actualizaciones, la Editorial Tirant lo Blanch publicará la perti- nente corrección en la página web www.tirant.com. © Aurelio Gurrea Martínez Nydia Remolina © TIRANT LO BLANCH EDITA: TIRANT LO BLANCH C/ Artes Gráficas, 14 - 46010 - Valencia TELFS.: 96/361 00 48 - 50 FAX: 96/369 41 51 Email:[email protected] www.tirant.com Librería virtual: www.tirant.es ISBN: 978-84-1336-321-9 MAQUETA: Tink Factoría de Color Si tiene alguna queja o sugerencia, envíenos un mail a: [email protected]. En caso de no ser atendida su sugerencia, por favor, lea en www.tirant.net/index.php/empresa/politicas-de-empresa nuestro procedimiento de quejas. Responsabilidad Social Corporativa: http://www.tirant.net/Docs/RSCTirant.pdf A nuestros estudiantes, compañeros, reguladores y supervisores, con el de- seo de que esta obra les pueda ser de utilidad para afrontar los problemas, oportunidades y desafíos que plantean las nuevas tecnologías en el mundo del derecho y las finanzas. Los directores Índice general Relación de autores ............................................................................................................................ 19 Nota de las instituciones colaboradoras ........................................................................................ 21 Agradecimientos ................................................................................................................................ 23 Introducción ....................................................................................................................................... 25 I. PARTE GENERAL FUNDAMENTOS TECNOLÓGICOS Capítulo 1 Blockchain: concepto, funcionamiento y aplicaciones 1.1. Introducción ......................................................................................................................... 31 1.2. Bases de datos centralizadas y distribuidas ..................................................................... 33 1.2.1. Los peligros de las bases de datos centralizadas .............................................. 33 1.2.2. Bases de datos distribuidas convencionales ..................................................... 34 1.3. Blockchain: principales características, fortalezas y limitaciones .............................. 37 1.3.1. Blockchain como un conjunto de tecnologías ................................................ 37 1.3.2. Blockchain como una estructura de datos ....................................................... 40 1.3.3. Panorámica del proceso de creación de bloques ............................................. 41 1.3.4. Tipos de redes DLT .............................................................................................. 42 1.3.5. Ideas falsas muy difundidas ................................................................................. 46 1.4. La red Bitcoin ....................................................................................................................... 48 1.4.1. Introducción .......................................................................................................... 48 1.4.2. Los niveles de la red Bitcoin ............................................................................... 50 1.4.3. El software Bitcoin y el protocolo ..................................................................... 52 1.4.4. El mecanismo proof-of-work ............................................................................. 53 1.4.5. La finalidad de la minería .................................................................................... 54 1.4.6. La criptografía de clave pública .......................................................................... 57 1.4.7. Resumen de las capacidades de la red Bitcoin ................................................. 59 1.5. Conclusiones ........................................................................................................................ 59 1.6. Bibliografía ........................................................................................................................... 60 Capítulo 2 Algoritmos y programación 2.1. Introducción ......................................................................................................................... 63 2.2. Algoritmos y procesos ........................................................................................................ 63 2.2.1. Datos: concepto, almacenamiento, digitalización y estructuras ................. 65 2.3. Algoritmos + estructuras de datos = programas ........................................................... 70 2.4. Bibliografía ........................................................................................................................... 76 10 Índice Capítulo 3 Big Data: concepto y fundamentos 3.1. Introducción ......................................................................................................................... 77 3.2. Fundamentos y conceptualización del big data ............................................................. 77 3.3. Diferenciación y su estrecha relación con otras tecnologías ....................................... 82 3.3.1. Inteligencia artificial, machine learning, deep learning ................................ 82 3.3.2. Internet de las cosas y geolocalización .............................................................. 84 3.3.3. Cloud computing y Application Programming Interfaces ........................... 85 3.4. Casos de uso.......................................................................................................................... 87 3.5. El valor del big data ............................................................................................................. 89 3.5.1. Potencial ................................................................................................................. 89 3.5.2. La otra cara de la moneda: riesgos y desafíos................................................... 90 3.5.2.1. Privacidad .............................................................................................. 90 3.5.2.2. No todos los datos son equivalentes ................................................ 91 3.5.2.3. Más datos no significa mejores datos .............................................. 92 3.5.2.4. La ética en el uso de datos .................................................................. 92 3.6. Conclusiones ........................................................................................................................ 92 3.7. Bibliografía ........................................................................................................................... 93 Capítulo 4 Inteligencia artificial, machine learning y deep learning 4.1. Introducción ......................................................................................................................... 97 4.2. Breve historia de la inteligencia artificial ........................................................................ 99 4.2.1. Los primeros años ................................................................................................. 99 4.2.2. El gran crecimiento de la IA ............................................................................... 102 4.2.3. El estado actual de la IA ....................................................................................... 103 4.3. Panorámica de la inteligencia artificial ........................................................................... 104 4.3.1. El alcance de la IA ................................................................................................. 104 4.3.2. IA: el terreno de los algoritmos .......................................................................... 106 4.4. La IA en acción .................................................................................................................... 111 4.4.1. La IA en el sector jurídico y financiero ............................................................. 111 4.4.2. La ética de la IA ..................................................................................................... 112 4.5. Conclusiones ........................................................................................................................ 113 4.6. Bibliografía ........................................................................................................................... 114 Capítulo 5 Fundamentos de robótica 5.1. Introducción: origen de los robots actuales ................................................................... 117 5.2. Origen del término ‘robot’ ................................................................................................ 119 5.3. Definición de robot ............................................................................................................ 120 5.4. Tipos de robots según su autonomía y su estructura ................................................... 121

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