Finances en jeu : éducation financière, 5e secondaire.

694 Pages·2018·32.704 MB·French

by  Nadia Choquette-Bernier, Cynthia Lizotte, Xavier Rochon, Jean-François Moore, Vincent Fontaine

FINANCES
ÉDUCATION FINANCIÈRE 5eSECONDAIRE
JEU
EN
MANUEL DE L’ÉLÈVE
NADIA CHOQUETTE-BERNIER
VINCENT FONTAINE
CYNTHIA LIZOTTE
JEAN-FRANÇOIS MOORE
XAVIER ROCHON

FINANCES
ÉDUCATION FINANCIÈRE 5eSECONDAIRE
JEU
EN
MANUEL DE L’ÉLÈVE
NADIA CHOQUETTE-BERNIER
VINCENT FONTAINE
CYNTHIA LIZOTTE
JEAN-FRANÇOIS MOORE
XAVIER ROCHON
Finances en jeu
Éducation financière, 5esecondaire Remerciements
Nadia Choquette-Bernier, Vincent Fontaine, Cynthia Lizotte, Pour la coordination de la révision scientifique, l’Éditeur tient à
Jean-François Moore, Xavier Rochon remercier chaleureusement :
Jocelyne Lévesque, responsable de formation pratique en sciences
© 2018 TC Média Livres Inc. de la consommation, Université Laval
Édition :Anne Lavigne, Yzabelle Martineau, Audrée-Isabelle Tardif Pour leur travail de révision scientifique réalisé avec expertise et
Coordination :Marie-Noëlle Hamar, Lucie Michaud, Julie Nadeau-Lavigne générosité, l’Éditeur tient à remercier les personnes suivantes :
Révision linguistique :Marie-Noëlle Hamar, Lucie Michaud,
Jean Robitaille, professeur et directeur des programmes en
Caroline Bouffard
sciences de la consommation, Université Laval (chapitre 1)
Correction d’épreuves :Anne-Marie Théorêt, Caroline Bouffard
Conception graphique :Gisèle H Gale Ellen West, professeure en sciences de la consommation,
Infographie :Pige Communication, Josée Brunelle Université Laval (chapitre 1)
Couverture :Gisèle H Jocelyne Lévesque, responsable de formation pratique en sciences
Illustrations :Laurent Pinabel de la consommation, Université Laval (chapitre 1)
Bandes dessinées :Sophie Bédard (pages 4 et 5), Luc Bossé (pages 148 Maryse Côté-Hamel, professeure adjointe en sciences de
et 149), Cathon (pages 112 et 113) la consommation, Université Laval (chapitre 2)
Rédaction des rubriquesConseils financiers:Dominique Froment, Jacinthe Cloutier, professeure adjointe en sciences de la
Pierre Théroux consommation, Université Laval (chapitre 3)
Impression :TC Imprimeries Transcontinental
Michel Magnan, directeur du Centre Desjardins d’innovation en
financement d’entreprise, professeur et titulaire de la chaire de
gouvernance d’entreprise Stephen A. Jarislowsky, Université
Concordia (chapitres 4 et 10)
Gilbert-M. Noreau, avocat et chargé de cours, Université Laval
(chapitre 5)
Anick Lapointe, conseillère d’orientation et en information scolaire et
professionnelle, C.S. des Affluents (chapitre 6)
Patrick Dubé, maître d’enseignement, Département de gestion des
ressources humaines, HEC Montréal (chapitres 6 et 9)
Thérèse Côté, directrice du Service d’aide financière, Université de
Sherbrooke (chapitre 7)
Louise Alain, coordonnatrice au Service d’aide financière, Université
de Sherbrooke (chapitre 7)
Gilles Godin, coordonnateur au Service d’aide financière, Université
de Sherbrooke (chapitre 7)
Lise Lachance, vice-doyenne aux études à la Faculté des sciences
de l’éducation, Université du Québec à Montréal (chapitre 8)
Pour leur précieux travail à titre de consultant pédagogique, l’Éditeur
remercie également :
Guylain Cyr, Collège Laval
Suzanne Fortin, C.S. des Patriotes
Denis Lambert, C.S. de Laval
Nathalie Lampron, C.S. Marie-Victorin
Mathieu Savary, C.S. du Chemin-du-Roy
TOUS DROITS RÉSERVÉS.
Toute reproduction du présent ouvrage, en totalité ou en partie,
par tous les moyens présentement connus ou à être décou-
verts, est interdite sans l’autorisation préalable de TC Média
Livres Inc.
Toute utilisation non expressément autorisée constitue une
contrefaçon pouvant donner lieu à une poursuite en justice
contre l’individu ou l’établissement qui effectue la reproduction
non autorisée.
ISBN 978-2-7650-5589-1
Dépôt légal : 1ertrimestre 2018
Bibliothèque et Archives nationales du Québec
Bibliothèque et Archives Canada
Imprimé au Canada
1 2 3 4 5 ITIB 21 20 19 18 17
Gouvernement du Québec – Programme de crédit d’impôt pour l’édition de
livres – Gestion SODEC.
TABLE DES MATIÈRES
Contenu du manuel.......................................................................................................................................................................................... VI
Organisation du manuel............................................................................................................................................................................ VIII
Contenu de la version numérique............................................................................................................................................... XII
ENJEU CONSOMMER DES BIENS ET DES SERVICES................................................................................................. 2
CHAPITRE 1 GROS PLAN SUR LA CONSOMMATION.............................................................................................................. 6
DOSSIER1.1 Qu’est-ce que la consommation et comment les prix sont-ils xés ?......................... 8
La consommation dans un système • Le coût d’option •
La xation des prix : le principe de l’ore et de la demande
DOSSIER1.2 Comment l’État intervient-il dans l’économie ?...................................................................... 14
L’État et l’économie • Les taxes à la consommation
DOSSIER1.3 Qu’est-ce qui inuence les habitudes des consommateurs?.......................................... 18
Les besoins et les désirs • La socialisation à la consommation •
Les facteurs internes et externes qui inuencent les consommateurs
DOSSIER1.4 Le processus d’achat : où trouver l’information dont j’ai besoin ?................................ 24
Les six étapes du processus d’achat rationnel • La abilité et la pertinence
des sources d’information
CHAPITRE 2 LA PUBLICITÉ : UN MESSAGE À DÉCODER...................................................................................................... 28
DOSSIER2.1 La publicité, comment ça marche ?............................................................................................... 30
L’ABC de la pub • L’anatomie d’une publicité • La publicité : enjeux et tendances
DOSSIER2.2 Quelles sont les limites de la publicité ?..................................................................................... 36
Les lois qui encadrent la publicité • Le prolage et la publicité ciblée
CHAPITRE 3 PRUDENCE AVEC LE CRÉDIT ! .................................................................................................................................... 40
DOSSIER3.1 Le crédit, comment ça marche ?..................................................................................................... 42
Qu’est-ce que le crédit ? • L’admissibilité au crédit • La caution
DOSSIER3.2 Utiliser le crédit : risqué ou pas ?..................................................................................................... 48
Au-delà de cette limite, rien ne va plus ! • Les risques associés au crédit •
Vers une solution à l’endettement
DOSSIER3.3 Un dossier de crédit, qu’est-ce que ça contient ?................................................................... 54
Le dossier de crédit : un outil pour les émetteurs de crédit • Le pointage de crédit
DOSSIER3.4 Qu’est-ce que je dois savoir sur les contrats de crédit ?..................................................... 58
Les principaux types de contrats de crédit • Les renseignements contenus
dans un contrat de crédit • Connaître ses droits et ses responsabilités en matière
de contrat de crédit variable
CHAPITRE 4 PETITE ÉPARGNE DEVIENDRA GRANDE............................................................................................................ 64
DOSSIER4.1 Un budget, ça sert à quoi ?................................................................................................................ 66
Le budget, un outil essentiel • Faire un budget en trois étapes faciles ! •
Au cœur du budget : les dépenses xes
III
TABLE DES MATIÈRES
DOSSIER4.2 Épargner, est-ce pour moi ?............................................................................................................... 72
Pourquoi épargner ? • Épargner pour réaliser ses projets •
Pour placer son épargne : des comptes enregistrés et non enregistrés
DOSSIER4.3 Investir, est-ce pour moi ?................................................................................................................... 76
De l’épargne à l’investissement • Les véhicules de placement à plus haut
rendement • L’achat d’une propriété : investir dans sa qualité de vie !
CHAPITRE 5 MES DROITS, LEURS DROITS, NOS RECOURS.............................................................................................. 82
DOSSIER5.1 Des droits et des responsabilités, pour qui et pourquoi ?................................................. 84
Les droits et les responsabilités des consommateurs • Les droits et les responsabilités
des commerçants • L’univers des garanties • La Politique d’exactitude des prix
DOSSIER5.2 Qu’en est-il des recours ?..................................................................................................................... 90
Les recours des consommateurs • L’annulation d’un contrat de téléphonie
cellulaire • Les recours des commerçants
DOSSIER5.3 Quelles lois me protègent et qui peut m’aider ?.................................................................... 96
Les principales lois provinciales et fédérales en vigueur au Québec et
s’appliquant aux diérents domaines liés à la consommation • La Loi
sur la protection du consommateur et l’encadrement des pratiques
commerciales • Des organismes au service des consommateurs
DOSSIER5.4 Acheter en ligne : sécuritaire ou non ?.........................................................................................102
Le commerce en ligne au Québec en 2016 • Les risques liés à l’achat en ligne •
Les pratiques frauduleuses • L’annulation d’un achat fait en ligne
SYNTHÈSE DE L’ENJEU.............................................................................................................................................................................................106
ENJEU POURSUIVRE DES ÉTUDES........................................................................................................................................................... 110
CHAPITRE 6 À CHACUN SON EMPLOI !.............................................................................................................................................. 114
DOSSIER6.1 Quelles sont mes perspectives d’emploi ?................................................................................. 116
Les critères d’établissement du salaire liés à l’emploi • Les critères
d’établissement du salaire liés à l’employé • La rémunération
DOSSIER6.2 Quelles sont les stratégies de recherche d’emploi ?............................................................ 122
La démarche de recherche d’emploi • Tout est dans le CV ! • Un complément
important : la lettre de motivation • Une entrevue, ça se prépare !
CHAPITRE 7 INVESTIR POUR L’AVENIR............................................................................................................................................... 128
DOSSIER7.1 Combien coûtent les études et comment les nancer ?.................................................... 130
Le coût des études • Les principaux modes de nancement des études •
Lorsqu’on n’a pas le choix de s’endetter…
DOSSIER7.2 L’Aide nancière aux études, y ai-je droit ?...............................................................................136
Le prêt • La bourse • L’établissement du montant de l’aide nancière •
Rembourser son prêt une fois les études terminées
SYNTHÈSE DE L’ENJEU.............................................................................................................................................................................................142
IV
TABLE DES MATIÈRES
INTÉGRER LE MONDE DU TRAVAIL
ENJEU ...............................................................................................................................146
CHAPITRE 8 PETIT GUIDE DE LA CONCILIATION ÉTUDES-TRAVAIL.........................................................................150
DOSSIER8.1 Travailler en étudiant : quels sont les avantages et les inconvénients ?.......................... 152
Les avantages de la conciliation études-travail • Les inconvénients
de la conciliation études-travail
DOSSIER8.2 Comment réussir la conciliation études-travail ?...................................................................156
Une question d’équilibre • Le Programme études-travail
CHAPITRE 9 PLEINS FEUX SUR LE MONDE DU TRAVAIL....................................................................................................160
DOSSIER9.1 Lois, règlements et normes : comment démêler tout ça ?................................................162
Les lois qui encadrent le monde du travail • La CNESST, aussi responsable
de la santé et de la sécurité au travail
DOSSIER9.2 Pourquoi une loi sur l’équité salariale ?.......................................................................................166
L’équité salariale, un droit dicilement acquis • Des écarts… encore ! •
De l’égalité à l’équité salariale : un salaire égal pour un travail diérent,
mais équivalent
DOSSIER9.3 Qu’en est-il des responsabilités, des droits et des recours
dans le monde du travail ?.................................................................................................................170
Les responsabilités des travailleurs • Les droits des travailleurs et les obligations
des employeurs • Un droit fondamental des travailleurs : se syndiquer
DOSSIER9.4 Du chômage à l’assurance-emploi : comment s’y prendre ?.....................................174
Qu’est-ce que le chômage ? • L’assurance-emploi : une aide nancière
temporaire pour les chômeurs • Qui est admissible à l’assurance-emploi ?
CHAPITRE 10 PARLONS SALAIRE, REVENU ET IMPÔT.............................................................................................................178
DOSSIER10.1 Comment comprendre le salaire et le bulletin de paye ?..................................................180
La rémunération directe et les avantages sociaux • Le bulletin de paye •
La retenue à la source obligatoire la plus importante : l’impôt • Les autres
retenues à la source obligatoires • D’autres retenues à la source appliquées
sur le salaire dans certains milieux de travail
DOSSIER10.2 Qu’est-ce que l’impôt sur le revenu ?...........................................................................................186
Pourquoi l’État prélève-t-il de l’impôt sur le revenu ? • La répartition
du fardeau scal parmi les contribuables • La base des taux d’imposition :
les tranches de revenu imposable • La déclaration de revenus •
Les déductions scales et les crédits d’impôt
DOSSIER10.3 Comment reconnaître la fraude scale ?....................................................................................192
La fraude scale, c’est quoi ? • Les conséquences de la fraude scale •
Les citoyens et la lutte contre la fraude scale
SYNTHÈSE DE L’ENJEU............................................................................................................................................................................................196
Annexe : Stratégies et techniques...............................................................................................................................................200
Glossaire - index.....................................................................................................................................................................................................216
Sources................................................................................................................................................................................................................................220
V
TABLE DES MATIÈRES
CONTENU DU MANUEL
Enjeu : Consommer des biens et des services
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Consommation (D*.1)
• Pouvoir d’achat (D.1)
• Principe de l’ore et de la demande (D.1)
• Imposition des taxes par l’État (D.2)
1 • Taxes à la consommation (D.2)
• Biens et services exemptés de la TPS et de la TVQ (D.2)
Gros plan sur • Facteurs inuençant les choix de consommation (D.3)
la consommation • Changements des habitudes de consommation (D.3)
• Sources d’information sur les biens et services (D.4)
En plus, d’autres aspects liés à la consommation :
– Ination (D.1)
– Socialisation à la consommation (D.3)
– Consommation responsable (D.3)
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
2
• Objectifs de la publicité (D.1)
• Lois qui encadrent la publicité (D.2)
La publicité :
un message En plus, d’autres aspects liés à la publicité sur le Web :
à décoder – Fonctionnement, enjeux et tendances de la publicité (D.1)
– Prolage et publicité ciblée (D.2)
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Utilisation du crédit (D.1)
• Admissibilité au crédit (D.1)
• Engagement d’une personne qui sert de caution (D.1)
• Situation où une caution est requise (D.1)
3 • Endettement (D.2)
• Risques liés à l’utilisation du crédit (D.2)
Prudence avec • Fonction du dossier de crédit (D.3)
le crédit ! • Contenu du dossier de crédit (D.3)
• Types de contrat de crédit (D.4)
• Renseignements contenus dans les contrats de crédit (D.4)
• Droits et responsabilités des consommateurs qui souscrivent un contrat de crédit variable (D.4)
En plus, un aspect lié au dossier de crédit :
– Pointage de crédit (D.3)
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Épargne (D.1)
• Planication budgétaire (D.1)
• Sources de revenu dans la planication budgétaire (D.1)
4 • Dépenses xes et dépenses variables (D.1)
• Raisons d’épargner (D.2)
Petite épargne
• Aectations de l’épargne (D.2 et D.3)
deviendra grande
En plus, d’autres exemples d’aectations de l’épargne :
– Bases de l’investissement (D.3)
– Véhicules de placement à haut rendement (D.3)
– Investissement immobilier (D.3)
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Droits et responsabilités des consommateurs (D.1)
• Droits et responsabilités des commerçants (D.1)
5
• Recours à la disposition des consommateurs et des commerçants (D.2)
• Domaines régis par les lois en vigueur au Québec (D.3)
Mes droits,
• Lois qui encadrent des pratiques commerciales (D.3)
leurs droits,
• Organismes qui aident les consommateurs (D. 3)
nos recours
En plus, les bases du commerce en ligne :
– Risques liés à l’achat en ligne et règles de sécurité (D.4)
– Annulation d’un achat fait en ligne (D.4)
VI
CONTENU DU MANUEL
Enjeu : Poursuivre des études
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Formation (D.1)
• Qualication (D.1)
• Critères d’établissement du salaire (D.1)
6 • Incidences économiques possibles du fait de ne pas obtenir de diplôme (D.1)
• Types de rémunération (D.1)
À chacun son emploi ! • Stratégies de recherche d’emploi (D.2)
• Organismes d’aide à la recherche d’emploi (D.2)
En plus, des compléments d’information sur les stratégies de recherche d’emploi :
– Curriculum vitae et lettre de motivation (D.2)
– Préparation d’une entrevue (D.2)
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Financement (D.1)
• Facteurs de variabilité des frais d’inscription et des droits de scolarité (D.1)
• Dépenses liées à la poursuite des études (D.1)
7
• Modes de nancement des études (D.1)
Investir pour l’avenir • Lieux où l’on peut obtenir de l’aide nancière pour la poursuite des études (D.1 et D.2)
• Caractéristique d’un prêt émis par l’Aide nancière aux études du gouvernement du Québec (D.2)
• Conditions d’admissibilité au Programme de prêts et bourses de l’Aide nancière aux études (D.2)
• Calcul du montant d’aide nancière accordé dans le cadre du Programme de prêts et bourses (D.2)
• Responsabilité associée à l’obtention d’un prêt étudiant (D.2)
Enjeu : Intégrer le monde du travail
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
8
• Travail (D.1)
Petit guide • Avantages et inconvénients liés au fait de travailler pendant les études (D1)
de la conciliation • Incidences économiques possibles du fait de ne pas obtenir de diplôme (D.1)
• Façons de concilier les études et le travail (D.2)
études-travail
• Objectif du Programme études-travail de l’Aide nancière aux études (D.2)
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Lois qui encadrent les normes du travail (D.1)
• Secteurs encadrés par le Code canadien du travail (D.1)
• Dispositions de la Loi sur les normes du travail (D.1)
• Rôles d’organismes assurant l’application des lois et des règlements sur le travail (D.1, D.2 et D.3)
• Droits des travailleurs garantis par la Charte des droits et libertés de la personne (D.2)
9
• Objectifs de l’équité salariale (D.2)
• Responsabilités du travailleur (D.3)
Pleins feux sur
• Rôles d’un syndicat (D.3)
le monde du travail
• Caractéristiques du chômage (D.4)
• Fonction de la prestation d’assurance-emploi (D.4)
• Critères d’admissibilité à la prestation d’assurance-emploi (D.4)
En plus, d’autres aspects liés à l’équité salariale :
– Égalité salariale (D.2)
– Marche à suivre pour les employeurs (D.2)
Les concepts et les connaissances du Programme traités dans le chapitre :
• Rémunération (D.1)
• Avantages sociaux des employés (D.1)
• Avantages sociaux supérieurs aux normes du travail prévues par la loi (D.1)
10 • Composantes d’un bulletin de paye (D.1)
• Retenues à la source (D.1)
Parlons salaire,
• Imposition (D.2 et D.3)
revenu et impôt • Raisons pour lesquelles l’État prélève de l’impôt (D.2)
• Taux d’imposition et tranches de revenu imposable (D.2)
• Fonction de la déclaration de revenus (D.2)
• Formes de fraude scale (D.3)
• Conséquences de la fraude scale (D.3)
*Le « D » signie « Dossier ».
VII
CONTENU DU MANUEL
ORGANISATION DU MANUEL
Le manuel de l’élève permet le développement de la compétence
et traite tous les enjeux, tous les concepts et tous les apprentissages
précisés dans le programme d’ pour la 5esecondaire. Il comprend
trois sections, une pour chacun des trois enjeux, dix chapitres subdivisés en dossiers,
une annexe, qui contient des stratégies et des techniques, et un glossaire-index.
L’ouverture
de l’enjeu
Chacune des trois
sections commence
par une double page
d’ouverture qui
présente le contenu
imprimé et numérique
de l’enjeu, et annonce
les concepts à l’étude.
Lesommaire interactifprésente le contenu numérique
à utiliser à l’ouverture et à la synthèse de l’enjeu.
La
Cette double page suit
l’ouverture de l’enjeu
et propose une bande
dessinée qui met
l’enjeu en contexte.
La rubriqueMon prol
amène l’élève à rééchir
à sa propre situation
nancière et à établir
son prol.
Laquestion de l’enjeusert de l
conducteur tout au long de l’enjeu.
VIII
ORGANISATION DU MANUEL