Educación para Deudores

87 Pages·2011·1.4 MB·Spanish

by  Brittany Lastition

Curso 2 ~ Educación para Deudores~ Un Curso de Manejo de Finanzas Personales

Educación para Deudores

Curso de Bancarrota Número 2

Un Curso de Manejo de Finanzas Personales
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Copyright 2011 © CCMS Debthelper.com 1-800-920-2262
Curso 2 ~ Educación para Deudores~ Un Curso de Manejo de Finanzas Personales
Contenido del Curso
Pre-Evaluación del Curso
Conceptos Básicos del Presupuesto
1.1. Conceptos Básicos del Presupuesto
1.2. Estableciendo Objetivos
1.3. La Preparación de su Presupuesto
1.4. La Separación de sus Gastos Mensuales
1.5. Lo que Usted Debe
1.6. Llenando el Formulario del Presupuesto
1.7. Seguimiento de Sus Gastos Diarios
1.8. Como Mantener Un Buen Registro Financiero
1.9. Deseos contra Necesidades
1.10. Compare Precios Antes de Comprar
Los Seguros y Los Ahorros para Emergencias
2.11 Seguros
2.1.2 Los Seguros - El Seguro del Automóvil
2.1.3 Los Seguros - El Seguro de Propietarios
2.1.4 Los Seguros - El Seguro de Vida
2.1.5 Los Seguros – El Seguro Medico
2.2 Ahorrando para las Emergencias
Las Tarjetas de Crédito
3.1. Las Tarjetas de Crédito
3.2. Los Tipos de Crédito Disponible
3.3. Los Préstamos Garantizados y no Garantizados
3.4. ¿Cuánto Cuesta el Crédito?
3.5. Las Tasas de Interés
3.6. El Uso Adecuado del Crédito
3.7.1 Un Número que Debe Conocer: Su Puntaje de Crédito
3.7.2 Un Número que Debe Conocer: Revisión de su Reporte de Crédito
Información al Consumidor
4.1. Información al Consumidor
4.2. Legalmente Hablando
4.3. Reconociendo las Señales de Alerta
4.4. Cuando llegue la Hora de Buscar Ayuda Profesional
4.5.1. El Último Recurso: la Bancarrota
4.5.2. El Último Recurso: la Bancarrota – El Capitulo 7
4.5.3. El Último Recurso: la Bancarrota – El Capitulo 13
4.5.4. El Último Recurso: la Bancarrota – Otros Tipos de Bancarrota
4.5.5 El Último Recurso: la Bancarrota – Lo que la Bancarrota Puede Hacer
4.5.6 El Último Recurso: la Bancarrota - Lo que la Bancarrota NO PUEDE Hacer
4.5.7 El Último Recurso: la Bancarrota – La Vida Después de la Bancarrota
Evaluacion al Final del Curso
Hojas de Respuestas
Evaluación
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Pre-Evaluación del Curso

1. Un presupuesto:
a. Identificaría todas las áreas donde se están gastando el dinero y dónde debe reducir o
incluso le dará más libertad financiera
b. Hará que sea más difícil alcanzar sus metas financieras
c. Mostraría solamente una fuente de ingresos
d. Ninguna de las anteriores
2. Su ingreso neto mensual es:
a. Su ingreso antes de impuestos y deducciones
b. Su ingreso después de impuestos y deducciones
c. Su ingreso antes de impuestos y deducciones, incluyendo horas adicionales y bonos
d. Su ingreso después de impuestos y deducciones, incluyendo horas adicionales y bonos
3. Otras fuentes de ingresos además de empleo son:
a. Seguro Social
b. Discapacidad
c. Pensiones
d. Todas las anteriores
4. Los tres tipos de gastos son:
a. Gastos fijos, gastos flexibles, y las tarjetas de crédito
b. Tarjetas de crédito, hipotecas y otros préstamos
c. Gastos fijos, gastos variables y gastos periódicos
d. Dinero en efectivo, tarjetas de crédito y préstamos
5. Si usted está teniendo problemas para cubrir sus gastos, que no es una buena opción?
a. Conseguir un segundo empleo
b. Utilizar una tarjeta de crédito para pagar sus gastos mensuales
c. Reducir algunos de sus gastos
d. Todas las anteriores son buenas opciones
6. El lugar ideal para mantener sus registros financieros serían:
a. En una caja fuerte, o en un lugar con un candado.
b. En el frigorífico
c. En la guantera de su vehículo
d. En un tablón de anuncios
7. Los artículos que usted puede desear tener en sus registros financieros incluyen:
a. Estados de cuenta bancarios
b. Información sobre sus tarjetas de crédito
c. Garantías para las compras
d. Todas las anteriores
8. Comparación de compras es:
a. Conocer sus opciones con respecto a los precios ofrecidos por diferentes tiendas antes de
realizar la compra.
b. Compra el primer artículo que usted ve
c. NO es una buena idea
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d. Ninguna de las anteriores
9. Al comprar cualquier tipo de seguro usted debe:
a. Leer el contrato a fondo
b. Solicitar una copia del contrato para sus archivos
c. Familiciarse con la cobertura para que se está registrando
d. Todas las anteriores
10. Con respecto a los seguros de automóviles,
a. Cuanto menor sea el deducible, más baja será la prima
b. Cuanto más alto sea su deducible, más mayor será su prima
c. Cuanto más alto sea su deducible, más baja será la prima
d. Su prima no tiene nada que ver con su deducible
11. Seguro de Responsabilidad Civil
a. Cubre el otro conductor en caso de que se lesionado en un accidente
b. Cubre el coche del otro conductor o propiedades que se hayan dañado
c. Ambas A y B
d. Ninguna de las anteriores
12. Si usted tiene a la vez seguro de todo riesgo y seguro de colisión, esto se llama:
a. Cobertura completa
b. Doble asegurados
c. Financiadores seguros
d. Ninguna de las anteriores
13. Seguro del propietario:
a. Protege al prestamista de las pérdidas
b. Protege el propietario de las pérdidas
c. Protege tanto a usted como al prestamista de las pérdidas
d. No protege a nadie de las pérdidas
14. El seguro de vida:
a. Ayudaría a su familia en el caso de su muerte
b. Pagaría sus gastos funerarios
c. Todas las anteriores
d. Ninguna de las anteriores
15. El seguro médico:
a. Por lo general es más barato a través de un empleador
b. Es requerido
c. No es realmente necesario, ya que los gastos médicos son mínimos
d. No le dará paz mental
16. La Cuenta de Ahorros que es solamente para “Emergencias”
a. Es lo mismo que su "objetivo" cuenta de ahorros
b. Requiere un depósito mínimo de $ 100
c. Es solamente para emergencias y ayudará a aliviar el estrés en situaciones de emergencia
d. Puede ser utilizado para salidas de compras de emergencia
17. Crédito Rotatorio significa:
a. Usted puede pedir prestado hasta una cantidad determinada, puedas hacer pagos
mensuales, y cuando empiece a reducir su balance, el dinero vuelve a estar disponible
b. Usted está pagando algún tipo de servicio que gira alrededor de toda la vida
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c. Usted pide prestado el dinero por una cantidad específica de tiempo, pero a medida que
pagar el saldo, el dinero no volverá a estar disponible.
d. Su vida gira en torno de sólo utilizar el crédito, dinero en efectivo no se utiliza nunca
18. Un préstamo sin garantía:
a. Consiste en una propiedad que puede ser embargada o hipotecada
b. Es cuando no hay bienes que pueden ser utilizados como garantía si el pago cesa
c. A y B
d. Ninguna de las anteriores
19. El tipo de interés en una tarjeta:
a. Es una de las cosas más importantes a considerar al elegir una tarjeta
b. Varía mucho de una compañía a otra
c. Se calcula de dos maneras (Saldo Diario Promedio de Dos Ciclos y Balance Promedio
Diario)
d. Todas las anteriores
20. El saldo promedio diario
a. Calcula tu interés por la facturación actual y el ciclo anterior
b. Es la forma menos común de cálculo de los intereses
c. Basa su interés sobre el saldo promedio diario
d. Es el menos beneficioso para el consumidor
21. Las 3 Agencias principales de crédito son:
a. Experian, Equifax y TransUnion.
b. American Express, MasterCard, Visa
c. Experian, American Express, MasterCard
d. Transunion, Visa, American Express
22. El rango de puntuación de crédito es:
a. Desde 100-1000
b. Desde 200-600
c. Desde 300-850
d. Desde 500-2000
23. Gracias a la ley de operaciones de crédito justo y exacto:
a. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis tres veces al año
b. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis una vez al mes
c. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis una vez cada 12 meses
d. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis durante el resto de tu vida
24. ¿Cuál de las siguientes NO es una señal de alerta de la deuda excesiva?
a. Has empezado a recibir llamadas de acreedores
b. Se ha detenido la apertura de sus estados de cuenta y facturas, ya que tienen miedo del
balance.
c. Usted está haciendo todos sus pagos a tiempo y están pagando más que el saldo mínimo
d. Usted está recibiendo cartas de acreedores diciendo que sus pagos se retrasan
25. Un plan de manejo de la deuda:
a. Asentará su deuda
b. Es una buena idea para las personas sin deuda
c. Consolidara sus deudas en un solo pago con un bajo interés
d. Todas las anteriores
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26. ¿Qué debe considerar al elegir una agencia de asesoramiento?
a. Si la agencia está acreditada
b. Si los consejeros están entrenados y certificados
c. Lo que la compañía cobra
d. Todas las anteriores
27. Liquidación de Deudas:
a. Es una excelente alternativa a un Plan de Manejo de Deuda
b. Es a menudo una mala elección y afectará negativamente su puntaje de crédito
c. Le cobrara gastos bastante bajos y razonables
d. Afectara positivamente su puntaje de crédito.
28. Quiebra:
a. Debe ser considerado sólo como último recurso
b. Es la primera opción que uno debe tener
c. Ayuda a las empresas solamente
d. Todas las anteriores
29. Bancarrota del capítulo 7:
a. Es conocido como bancarrota tipo reorganización
b. Es conocida como la quiebra tipo liquidación
c. Dura en su reporte de crédito por 8 años
d. Dura en su reporte de crédito por 7 años
30. Capítulo 13 de quiebra
a. Es conocido como bancarrota tipo reorganización
b. Es conocida como la quiebra tipo liquidación
c. Dura en su reporte de crédito por 8 años
d. Dura en su reporte de crédito por 10 años
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1. Conceptos Básicos del Presupuesto
1.1. Conceptos Básicos del Presupuesto
Almorzar dentro o fuera - todos los días de su vida, y con frecuencia, varias veces durante el día,
usted está obligado a hacer algún tipo de decisión que tiene que ver con sus finanzas. Por ejemplo, usted
puede elegir si desea salir a almorzar fuera o no, o si va a llevar su propio almuerzo para el trabajo.
Las compras pequeñas suman - Aparentemente las decisiones más sencillas como el ejemplo citado
pueden afectar su vida financiera. A pesar de que las compras pueden ser relativamente pequeñas, a
menos que usted pueda seguir la pista de este tipo de "pequeñas" compras, es posible que usted no se dé
cuenta de que éstas realmente podrían ser la raíz de sus problemas financieros existentes o potenciales.
Yo no sabía... Ser ignorantes de sus hábitos de gasto y sus posibles consecuencias es un error común
que muchas personas hacen. Esto puede ser debido a que usted puede que no haya tenido todas las
herramientas necesarias para evaluar eficazmente su situación financiera. Este curso está diseñado para
ayudar a cambiar eso para usted.
Equípese con un presupuesto - Usted debería tener un presupuesto, independientemente de lo mucho
o poco dinero que usted hace. Ya sea que sus responsabilidades fiscales sean grandes o pequeñas, usted
necesita estar bien equipado para tomar decisiones financieras y asegurarse de que esté debidamente
gastando su dinero en cosas que necesita.
Verdad o consecuencia de que "no es tan malo”... Tal vez usted ha tenido una tarjeta de crédito con
un saldo (o balance) "no tan alto" que usted hace pagos "cuando puede" y aún así, sale y gasta $50
dólares en su tienda favorita cada vez que le pagan.
Tal vez usted haya realmente querido algo como un automóvil o llantas nuevas (neumáticos nuevos)
para el automóvil que ya tiene. Tal vez lo único que le está impidiendo conseguir estas cosas son las
compras pequeñas, como su tasa diaria de café y ni siquiera se ha dado cuenta.
Tal vez sea sencillo - ¿No le gustaría saber si su tasa diaria de café es lo único que le impide pagar sus
cuentas (facturas)?
Haga un cambio – Usted revisará un presupuesto de ejemplo, que es fácil y lo más gratificante que
usted pueda imaginar. Al final de este curso, usted podría tener la confianza y los conocimientos
técnicos para tomar una visión realista de su situación financiera y:
Saber si usted necesita o no cambiar sus hábitos de gasto
Aprender métodos que crean nuevos hábitos de ahorro
Saber qué tan pronto (con qué rapidez) usted puede alcanzar sus metas financieras

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1. Conceptos Básicos del Presupuesto
1.2. Estableciendo Objetivos
¿Qué objetivos? Ahora, se dice que usted puede ser capaz de alcanzar sus metas financieras,
suponiendo que haya alguna, pero qué pasaría si usted se detuviera y dijera: "¿Qué objetivos?" Si lo
hizo, bien, comencemos con eso primero.
Decida lo que usted desea - Si usted realmente no tiene metas financieras, vamos a empezar este curso
con algo que podría ser divertido y útil para usted y su familia: decidir qué es lo que necesitan o hacia
dónde quieren llegar financieramente.
Usted y su familia deben sentarse juntos y de forma individual o en colaboración, hacer una lista de al
menos uno de cada uno de estos tipos de metas para las que usted querría preparar el terreno.

1. Objetivos inmediatos: esto será algo que cuesta $ 500 o menos. Usted tendrá que llegar a este
objetivo en base a la cantidad de $ 500 o menos y luego una vez que usted establezca su
presupuesto, podrá decidir cuánto tiempo le tomará para llegar a él. Dado que la cantidad es
relativamente baja, esto puede ser algo que su familia o bien quiere o necesita, como un día de
viaje, ropa nueva o un microondas. Usted querrá examinar en primer lugar las necesidades que
tiene su familia y si se cumplen estas, o por lo menos en su mayoría se cumplen, entonces usted
puede sentirse libre para considerar una necesidad que tenga la familia. Si las necesidades de su
familia no se cumplen, pero exceden los $500, entonces espere y vamos a incluirlas en los
objetivos de corto o largo plazo.
2. Los objetivos a corto plazo: El próximo objetivo será un objetivo a corto plazo de $500 a $
2,000. Una vez más, su presupuesto determinará qué tan pronto este objetivo puede ser
alcanzado. Tenga en cuenta que puede ser antes de lo esperado una vez que haya establecido su
presupuesto. Para este nivel de precios puede escoger cualquier número de cosas que van desde
el ahorrar hasta $ 2,000 en efectivo para casos de emergencia, para comprar una computadora o
tal vez para ir de vacaciones con su familia. Decida lo que decida, muestre cómo esto puede ser
bueno para todos en su familia, si usted quiere pagar un préstamo, dígale a los niños que esto le
permitirá elegir un objetivo "divertido" la próxima vez y empiece a planificar lo que quieren.
Asegúrese de priorizar adecuadamente aquí. Por ejemplo, si los niños quieren ir a un parque
temático dígales que podrán hacer eso después de que se cumpla el objetivo, ¿por qué añadir otro
gasto?
3. Los objetivos a largo plazo: El siguiente tipo de objetivo será un objetivo a largo plazo que es
más de $ 2.000. Tal vez sea la compra de una nueva casa, un automóvil nuevo, o la creación de
un fondo de jubilación. Si usted no puede pensar inmediatamente en algo que está en este rango
de precios, (porque ya tiene los ejemplos mostrados aquí) cambie uno de sus objetivos a corto
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plazo a este nivel. Lo importante es no recargar su lista de objetivos mediante el establecimiento
de demasiados objetivos para demasiado pronto. Céntrese en una o dos cosas a la vez. Esto le
dará una sensación de logro y le animamos a asumir metas más grandes y mejores en el futuro.
Considere esta como su ruta de "empoderamiento financiero" por así decirlo.
Sea específico - Cuando usted está escribiendo sus metas, tendrá que ser específico acerca de estas. Si
decide que su objetivo a largo plazo va a ser comprar un auto nuevo, anote qué tipo de auto usted
anticipa obtener y cuánto ha de gastar en el.
Haga una investigación - Usted no quiere ser vago y simplemente poner "comprar un auto nuevo".
Sea específico. Investigue el precio de compra y las tasas de interés para los préstamos. Usted puede
llegar a $ 4,000 para el pago inicial o la compra y técnicamente se podría financiar o comprar un coche
por esa cantidad, pero ¿realmente va a conseguir lo que quiere o necesita?
Determine lo que necesita - Estas son cosas a considerar cuando se están escribiendo los objetivos a
cabo. Si usted es una familia de cuatro o cinco que necesita una camioneta o un SUV (todoterreno),
escribirá por ejemplo: (2001-2005) Camioneta: $ 12.000. Utilice cualquier calculadora de préstamo
gratuito de Internet para determinar cuánto le costará si financia su compra, como el ejemplo siguiente:
Cantidad del préstamo: [$12000]
Términos del préstamo: [3,000] años o [36] meses
Tasa de interés: [9 ] % por año
Fecha de inicio del préstamo: [Enero] 1 [2012]
Pagos mensuales: $[381.60]

Tenga en cuenta en la planificación de las compras más importantes, como un automóvil o una casa,
que usted probablemente no va a poder ahorrar la cantidad total. Usted querrá resumir cuánto usted
quiere guardar hacia la compra para un desembolso inicial.
Determine cuánto puede usted pagar – Entonces esté seguro, al decidir cuánto usted podrá
proporcionar para el pago, si es que usted va a hacer algún pago. Considere lo que pudo ahorrar cada
mes para conseguir el objetivo, y si podrá o no podrá seguir costeando esa suma, más cualquier
incremento a dicha suma, si sus pagos van a ser más altos que lo que usted estaba ahorrando.
Sea realista - Si encontrara dificultades para llegar a la cantidad que ha decidido ahorrar cada mes,
entonces usted definitivamente no querrá llegar a un acuerdo que le obligue a hacer un pago que es más
de lo que estaba ahorrando.
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Listas de Metas - Asegúrese de escribir cada uno de los objetivos decididos en un papel y colocarlo en
algún lugar al que va a ver con frecuencia. Una excelente idea sería hacer una tabla para sus objetivos
que le mostrará su progreso hacia el objetivo como el ejemplo siguiente:

Recordatorios sutiles -O tal vez usted no tiene una familia que necesite ver esta tabla o lista con
regularidad, pero usted si lo desea. Otra buena idea es escribir sus metas en una tarjeta del tamaño de
una tarjeta de negocios que puede poner en su cartera. Póngala con su dinero o su tarjeta de débito.
Titule la tarjeta Deseos o Necesidades y, a continuación haga una lista de sus metas en ella.
Esta tarjeta servirá como un recordatorio para que suspenda y reconsidere sus compras antes de hacerlas
y piense si la compra le traería más cerca o más lejos de sus objetivos.
Comparta sus objetivos con los demás - ¡Comparta sus metas con las personas que lo animan! Si
usted tiene personas en su vida que suelen ser negativas y que podrían desalentarlo a usted por cualquier
razón, evite contarles sobre sus metas.

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