Banque marocaine et financement des activités de pêche

382 Pages·2016·8.1 MB·French

by  Khaldoun El Ouazzani

Banque marocaine et financement des activit´es de pˆeche
: fragilit´e d’une relation. Cas du port de Safi (Maroc)
Khaldoun El Ouazzani
To cite this version:
Khaldoun El Ouazzani. Banque marocaine et financement des activit´es de pˆeche : fragilit´e
d’une relation. Cas du port de Safi (Maroc). Gestion et management. Universit´e Paul Val´ery
- Montpellier III, 2014. Fran¸cais. <NNT : 2014MON30008>. <tel-01147452>
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,

Délivré par L’Université Paul Valéry Montpellier III

Préparée au sein de l’école doctorale N°60 :

« Territoire, Temps, Sociétés et Développement »
Et de l’unité de recherche UMR 5281(ART-DEV)
Spécialité : Sciences de gestion

Présentée par KhaLdoun EL OUAZZANI

BANQUE MAROCAINE ET FINANCEMENT DES ACTIVITES DE

PECHE
Fragilité d’une relation
Cas du port de SAFI (MAROC)
Soutenue le 04 Juillet 2014 devant le jury composé de :

Monsieur Mohammed BENLAHCEN TLEMCANI, Maitre de conférences Université de
Perpignan Rapporteur
Monsieur Sofiane TAHI, Maitre de conférences et habilité à diriger des Recherches Université
de Picardie Rapporteur
Monsieur Zeinedine KHELFAOUI, Maitre de conférences et habilité à diriger des Recherches
Université de Montpellier 3, Directeur
Monsieur Jean Michel PLANE Professeur Université Montpellier3 Membre du Jury
Monsieur Alain BRIOLE Professeur Université Montpellier3 Président

Monsieur Olivier TORRES Professeur Université Montpellier1 Membre du Jury

1
Sommaire
SOMMAIRE .......................................................................................................................................... 1
RESUME ................................................................................................................................................ 3
MOTS CLES .......................................................................................................................................... 3
SUMMARY ............................................................................................................................................ 4
KEYWORDS ......................................................................................................................................... 4
TABLE DES MATIERES .................................................................................................................... 5
DEDICACE ............................................................................................................................................ 7
EN HOMMAGE A : .............................................................................................................................. 8
REMERCIEMENTS ............................................................................................................................. 9
INTRODUCTION GENERALE ........................................................................................................ 11
PREMIERE PARTIE : LA GESTION DU RISQUE ET COMPORTEMENT DES BANQUES
MAROCAINES ................................................................................................................................... 17
INTRODUCTION A LA PREMIERE PARTIE .............................................................................. 18
CHAPITRE I : ENVIRONNEMENT BANCAIRE MAROCAIN : ............................................... 20
CHAPITRE II : LA GESTION DES RISQUES PAR LES BANQUES MAROCAINES .......... 123
DEUXIEME PARTIE : LA BANQUE MAROCAINE ET LE SECTEUR DE LA PÊCHE ..... 192
I) INTRODUCTION A LA DEUXIEME PARTIE : ..................................................................... 193
CHAPITRE I. STRUCTURATION DU SECTEUR, SES BESOINS FINANCIERS, SES LIENS
AVEC LES BANQUES ..................................................................................................................... 197
CHAPITRE II : DYNAMIQUE DES ACTEURS ET STRATEGIES MISES EN PLACE ....... 245
CONCLUSION GENERALE........................................................................................................... 284
ANNEXES .......................................................................................................................................... 290
LISTE DES ABREVIATIONS ......................................................................................................... 372
BIBLIOGRAPHIE ............................................................................................................................ 376
2
RESUME
Entamé depuis la fin des années 80, le processus de modernisation du système
bancaire marocain avait pour objectif l’introduction de réformes juridiques et la mise
en place de processus et procédures techniques pour en faire une véritable
locomotive d’une économie nationale de plus en plus ouverte.
Aujourd’hui on peut dire que les banques marocaines et le système bancaire
marocain se portent très bien. Le système bancaire marocain est un système «
globalement correct »
Néanmoins, considérées comme responsables de la faible bancarisation de la
population marocaine, il convient de souligner que les banques se heurtent aux
difficultés de l’environnement au sein duquel elles évoluent.
Des secteurs économiques vitaux du pays sont encore très mal structurés, du fait de
la désorganisation qui les caractérise. Le secteur de la pêche en est le meilleur
exemple. Conséquence, les banques marocaines affichent une méfiance à l’égard du
secteur de la pêche pourtant voulu stratégique par les différentes politiques
économiques du Royaume.
Le secteur des pêches maritimes représente dans la balance commerciale 15% de la
valeur totale des exportations et 55% de la valeur des exportations agro-alimentaires
et emploie plus de 150.000 personnes..
Toutefois, le secteur continue à connaitre beaucoup de problèmes d’organisation, et
des dysfonctionnements qui rendent l’accès au financement bancaire très difficile,
parfois même impossible
La question serait alors de chercher l’optimalité dans une relation fragile :
banque/secteur de la pêche.
MOTS CLES
Système bancaire marocain, Lois bancaires, Risques bancaires, Accords de Bâle,
besoins de financements, Pêche au Maroc, Armement de pêche

3
SUMMARY
Begun since the end of the 80s, the process of modernization of the Moroccan
banking system had for objective the introduction of legal reforms and the
implementation of processes and technical procedures to make a real locomotive of a
more and more opened national economy.
Today we can say that the Moroccan banks and the Moroccan banking system go
very well
Nevertheless, considered as responsibles in charge of the weak bancarisation of the
Moroccan population, it is advisable to underline that banks collide with the difficulties
of the environment within which they evolve.
Vital branches of the country’s industry are still very badly structured, due to the
disorganization which characterizes them. The sector of Fishing is the best example.
As a Consequence, the Moroccan banks show a distrust towards the sector of fishing
even it’s considered strategic by the various economic policies of the
Kingdom.
The sector of sea fishing represents in the trade balance 15 % of the total value of
the exports and 55 % of the value of the food-processing exports ;also employs more
than 150.000 people..
However, the sector continues to undergo many problems of organization and
dysfunctions which makes the access to the bank financing very difficult and
sometimes even impossible.
The question would then be to look for the optimality in a fragile relation banque /
fishing sector.
KEYWORDS
Banking Moroccan system, banking Laws, banking Risks, Agreements of Basel,
needs for financing, Goes fishing in Morocco, Armament of fishing

4
Table des matières
, ................................................................................................................................................................ 1
DELIVRE PAR L’UNIVERSITE PAUL VALERY MONTPELLIER III ..................................... 1
SOMMAIRE .......................................................................................................................................... 2
RESUME ................................................................................................................................................ 3
MOTS CLES .......................................................................................................................................... 3
SUMMARY ............................................................................................................................................ 4
KEYWORDS ......................................................................................................................................... 4
TABLE DES MATIERES .................................................................................................................... 5
DEDICACE ............................................................................................................................................ 7
EN HOMMAGE A : ............................................................................................................................... 8
REMERCIEMENTS ............................................................................................................................. 9
INTRODUCTION GENERALE ........................................................................................................ 11
PREMIERE PARTIE : LA GESTION DU RISQUE ET COMPORTEMENT DES BANQUES
MAROCAINES ................................................................................................................................... 17
INTRODUCTION A LA PREMIERE PARTIE .............................................................................. 18
CHAPITRE I : ENVIRONNEMENT BANCAIRE MAROCAIN : ............................................... 20
SECTION 1: STRUCTURATION ET ORIENTATION DU SYSTEME BANCAIRE MAROCAIN.......................................... 21
I.1.1 : Historique et description : ................................................................................................................ 21
I.1.2 Contenu de l’organisation et structure ................................................................................................ 46
SECTION 2 : DYNAMIQUE ET STRATEGIES DES BANQUES ................................................................................... 59
I.2.1 Dynamique et résultats des banques : ................................................................................................ 60
I.2.2. Stratégies de développement des banques marocaines ..................................................................... 81
CHAPITRE II : LA GESTION DES RISQUES PAR LES BANQUES MAROCAINES .......... 123
INTRODUCTION DU CHAPITRE .......................................................................................................................... 123
SECTION 1 : LES RISQUES BANCAIRES ET FINANCIERS : DESCRIPTION ET METHODES D’EVALUATION .............. 124
II.1.1. Description des risques bancaires et financiers.............................................................................. 124
II.1.2. Les méthodes d’évaluation et de quantification des risques par les banques : ............................... 143
SECTION 2 : LA PERCEPTION DU RISQUE PAR LES BANQUES. ........................................................................... 160
II.2.1. : Sur le plan international. .............................................................................................................. 160
II.2.2. : Par les banques marocaines ......................................................................................................... 168
DEUXIEME PARTIE : LA BANQUE MAROCAINE ET LE SECTEUR DE LA PÊCHE ..... 192
I) INTRODUCTION A LA DEUXIEME PARTIE : ..................................................................... 193
CHAPITRE I. STRUCTURATION DU SECTEUR, SES BESOINS FINANCIERS, SES LIENS
AVEC LES BANQUES ..................................................................................................................... 197
INTRODUCTION AU CHAPITRE : ........................................................................................................................ 197
SECTION 1 STRUCTURATION DU SECTEUR ET SES BESOINS FINANCIERS ........................................................... 199
I.1.1. Historique, structuration et organisation ......................................................................................... 199
I.1.2. Les besoins financiers du secteur: .................................................................................................... 226
SECTION 2. LIENS DU SECTEUR DE LA PECHE AVEC LE SYSTEME BANCAIRE .................................................... 230
I.2.1. l’offre bancaire actuelle ................................................................................................................... 231
I.2.2. Enquête de satisfaction auprès d’un échantillon du secteur ........................................................... 239
CHAPITRE II : DYNAMIQUE DES ACTEURS ET STRATEGIES MISES EN PLACE ....... 245
SECTION 1. REALISATIONS ET PERFORMANCES DU SECTEUR ........................................................................... 245
II.1.1. Activité des pêcheries : .................................................................................................................. 245
5
II.1.2. La production et la commercialisation : ........................................................................................ 254
SECTION 2.STRATEGIES MISES EN PLACE POUR DEVELOPPER LE SECTEUR :..................................................... 257
CONCLUSION GENERALE........................................................................................................... 284
ANNEXES .......................................................................................................................................... 290
BIBLIOGRAPHIE ............................................................................................................................ 376
OUVRAGES ET LIVRES ..................................................................................................................................... 376
REVUES ET MAGAZINES ................................................................................................................................. 378
ETUDES ET RAPPORTS ................................................................................................................................... 379
MEMOIRES ET THESES ................................................................................................................................... 380
JOURNAUX ...................................................................................................................................................... 380
AUTRES DOCUMENTS ..................................................................................................................................... 381

6
DEDICACE
A la mémoire de :
Ma mère Feue Professeur LALLA FATIMA SAISSI, symbole de bonté par
excellence et source de tendresse qui nous a subitement quittés un après-midi
d’Aout 2008 .Son décès est pour moi une grande tristesse et une énorme
frustration.
Tu as donné pour nous plus ce qu’une mère puisse donner pour que l’éducation de
ses enfants soit exemplaire.
Aucune dédicace ne saurait exprimer mon amour envers toi, ni ma reconnaissance
pour ce que tu as enduré pour moi.
Je te dédie aujourd’hui cette réussite que tu as toujours espérée vivre avec moi
J’implore Dieu pour t’accueillir dans son éternel Paradis.
Tu es toujours présente avec nous MAMA.
Ma grand-mère et mère adoptive YAYA, HAJJA YAZZA SOUSSI, source
permanente d’amour et d’abnégation .Elle était pour nous la bougie qui se brulait
pour que puissent vivre les siens.
BABA, Feu Moulay AHMED SAISSI, Ce vieux dauphin qui n’a pas survécu
longtemps au choc de la disparition de sa sœur. Sa mort m’a appris beaucoup de
réalités de la vie.
AZIZI, Mohammed JEMMOUDI qui a voué sa vie au bien être de notre famille, sans
se soucier de certaines ingratitudes.

7
En hommage à :

Mon père HJ Abderrahim EL OUAZZANI grand professeur et Alem, avec qui j’ai
appris les véritables valeurs de notre famille et celles de notre société.
Je te dédie ce travail en témoignage de mon profond amour, et mon grand respect.
Puisse Dieu le tout puissant te comble de bonheur et te donne santé et longue vie.
Mon épouse Khadija, mes enfants TAIB et ZAINAB pour leurs sacrifices et
patiences, je leur suis reconnaissant pour m’avoir supporté et aimé.
Vous m’avez énormément aidé, et sans vous ce travail n’aurez jamais vu le jour.
Vous m’avez donné un bonheur familial féérique.
Mes sœurs : Safaa, Sanaa, Ghita, Saadia, et leurs enfants
Ma belle-mère MME SLAOUI ZAHRA
Mes beaux frères et sœurs
A mes ami (e)s, ils, (elles) se reconnaitront…

8
REMERCIEMENTS

Allah,
Louange à c’est lui dont nous implorons le secours et la guidée et c’est
grâce à son aide en premier lieu que j’ai pu réaliser ce modeste travail.
Que la prière et la bénédiction soit sur notre prophète SIDNA MOHAMMED
Je ne pourrais en aucun cas achever ce travail, sans exprimer toute ma
reconnaissance à mon Professeur et Directeur de Thèse : Zinedine KHELFAOUI,
qui a suivi l’élaboration de cette recherche depuis sa genèse, pour sa
compréhension, sa disponibilité, et les efforts inlassables de correspondance où il
m’a prodigué, avec générosité et sans réserve de précieux conseils et remarques.
Je voudrais également remercier vivement mon grand ami Monsieur Abdallah
ABOUSSOROR, qui m’a tout le temps encouragé et cru en ma capacité à réaliser ce
travail.
Mes affectueux remerciements vont aussi à ma sœur Safaa pour sa contribution
dans la correction de ce mémoire, à mon assistante, amie et camarade de parcours :
la chère MME Bouchra EL KANNOURI, et ma collègue la très charmante et
sympathique MME Nadia SAMILI, pour leur aide et collaboration à la réalisation de
mon projet.
Je suis très sensible également au soutien que m’ont apporté, sous des formes
diverses, des collègues banquiers ou chercheurs d’autres disciplines, certains
professionnels du secteur de la pêche à SAFI.
J’exprime aussi ma gratitude et ma reconnaissance à mon neveu SI DRISS
BAJEDDOUB, étudiant universitaire pour son inestimable contribution au niveau de
la collecte des données sur le terrain.
Il n’est pas question d’oublier la contribution combien précieuse de Monsieur Nabil
BAHIRI, professeur d’informatique à l’Ecole SUPTEM, qui a démontré une grande
disponibilité pour répondre à toutes mes questions techniques.
Enfin, last but not least, bien des proches, des amis qui m’ont soutenu durant ces
quatre longues années de recherche, se retrouveront ici, notamment à Safi, en
9