Banking & Innovation 2016: Ideen und Erfolgskonzepte von Experten für die Praxis

238 Pages·2016·3.99 MB·German

by  Marcel Seidel (eds.)

Marcel Seidel Hrsg.
Banking &
Innovation 2016
Ideen und Erfolgskonzepte
von Experten für die Praxis
FOM-Edition
FOM Hochschule für Oekonomie & Management
WeitereBändedieserReihefindenSieunter
http://www.springer.com/series/12753
Marcel Seidel
Herausgeber
Banking & Innovation 2016
Ideen und Erfolgskonzepte von Experten
für die Praxis
MarcelSeidel
Stuttgart,Deutschland
DiesesWerkerscheintinderFOM-Edition,herausgegebenvonFOMHochschulefürOekonomie&
Management.
FOM-Edition
ISBN978-3-658-11051-2 ISBN978-3-658-11052-9(eBook)
DOI10.1007/978-3-658-11052-9
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Lektorat:AngelaMeffert
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Geleitwort
Innovationen sind für den Bankenbereich mindestens genauso wichtig wie für andere
Wirtschaftsbereiche.DieFinanzmarktkrisehatgezeigt,dassabernichtalleInnovationen
gemessen an den Kriterien Nachhaltigkeit, Kundennutzen, Transparenz oder Sicherheit
ausgereiftwaren.
MitdieserPublikationsreihewurdeeinForumgeschaffen,dasWissenschaftundPraxis
beim Bemühen um branchenbezogene Innovationen unterstützt: Banking & Innovation
richtetsichanFührungskräfteundEntscheiderausdenBereichenBankingundFinance,
diekreativ,innovativundvorallemlangfristigdenkenundhandeln.DiesesBuchistvon
undfürVordenkerderBranchegeschriebenundführtPerspektivenausWissenschaftund
Praxishandlungsorientiertzusammen.
DasThemenspektrumdesnachderErstausgabe2015bereitszweitenJahresbandsBan-
king&Innovationistwiederumbreitgefächert.Zielistesaufzuzeigen,wievielfältigdas
SpektrumaninnovativenThemeninderBankbrancheistundwelchesChancenpotenzial
sich damit verbindet. Den Rahmen für die Themen geben die klassischen Erfolgsfak-
toren Strategie, Struktur, Kultur und Technik vor. Außerdem werden außergewöhnliche
Themen behandelt und interdisziplinäre Ansätze vor- und angedacht. Die Analyse von
EntwicklungspfadenandererBranchenschafftneueEinsichtenundbieteteinenInnovati-
onstransferfürdenBereichBanking.
Die FOM Hochschule für Ökonomie & Management stellt gerne den Rahmen für
diesePublikationsreihe.InderBankwirtschaftbildensich zahlreicheMitarbeiterberufs-
begleitend an den bundesweiten Studienzentren der FOM weiter. Ihnen, aber auch der
Bankwirtschaft insgesamt, sollen die Inhalte Anregung und Inspiration für neue Ideen
sein. Wir freuen uns sehr, dass unsere Expertise auch in Form konkreter Beiträge unse-
rerHochschullehrerEingangindieReihegefundenhat.Wirwünschenauchdieserneuen
Ausgabevon„Banking&Innovation“eineguteResonanzinWissenschaftundPraxis.
Prof.Dr.BurghardHermeier Prof.Dr.ThomasHeupel
RektorderFOMHochschule ProrektorForschungderFOMHochschule
V
Vorwort des Herausgebers
Ininsgesamt15BeiträgenwerdenInnovationeninBankenausverschiedenenBlickwin-
keln betrachtet. Dabei ist der Begriff „Innovation“ sehr dehnbar. Für die einen ist eine
Innovation etwas vollkommen Neues, für andere ist eine Innovation im Banking etwas,
dasimBankensektorneuist bzw.nochwenigVerbreitunggefundenhat.Letzterem Ver-
ständniswirdhiergefolgt.UnterdieserPrämissesinddiehiervorgestelltenGedankenzu
verstehen.
Dass einzelne Erfolgsfaktoren nicht immer einfach voneinander abzugrenzen sind,
wird gleich im ersten Beitrag von Manfred Goeke deutlich. Er verbindet die Themen-
felder Strategie (Vertriebsausrichtung) und Kultur (Werte) auf kritische und zugleich
anschaulicheWeise–einBeispielfürfrischesundinnovativesDenken.Auchdiefolgen-
denBeiträgedeckenzumeistmehrereErfolgsfaktorenmitunterschiedlichemGewichtab.
Die Suche nach neuen Ideen ist eine klassisch strategische Aufgabe. In Gesprächen mit
Verantwortlichen aus Banken ist festzustellen, dass insbesondere die Suche nach neuen
und alternativen Geschäftsfeldern viele Institute bewegt. Hierzu werden mit den Ge-
schäftsfeldernDigitalisierungundMediationzweivollkommenunterschiedlicheAnsätze
vorgestellt.InsgesamtlassensichsosiebenBeiträgeeinereherstrategisch-vertrieblichen
Ausrichtungzuordnen(Teil1).
InTeil2ergebensichneueIdeeneinerstrategisch-strukturellenAusrichtungimBank-
geschäftausderBeschreibungderFinanz-undRisikofabrikderTeamBankAG/easyCredit.
Eineandere,abernichtminderspannendeFragewirdimBeitragvonHans-DieterSchat
vorgestellt. Er zeigt einen Weg auf, wie das Ideenmanagement einer Bank konkret und
erfolgreichindieOrganisationeinerBankintegriertwerdenkann.
Fachkräftemangel und Fluktuation sind auch in Banken schon lange ein Thema. Die
FinanzkrisehatdiesePhänomeneverstärkt,sodassBankengefordertsind,hieranderszu
agieren als bisher. Dies wird in Teil 3 in zwei kulturell-personalwirtschaftlich orientier-
ten Beiträgenthematisiert. DerBeitragzumTalentmanagementbeschreibteinkonkretes
undgleichzeitigpragmatischesBewertungsinstrument,dasBankenunabhängigvonihrer
Größehelfenkann,guteMitarbeiterzuidentifizieren,zuentwickelnundimUnternehmen
zuhalten.DerBeitragzurPersonalbeurteilungmittels360-Grad-Feedbackkannvorallem
kleinerenundmittlerenBankenAnregungengeben,ihrBeurteilungssystemzuverbessern.
VII
VIII VorwortdesHerausgebers
Einer eher technisch-vertrieblichen Sicht wird die Betrachtung von Social-Media-
Kommunikation zur Kundenbindung zugeordnet. Auch der zweite Beitrag in Teil 4 ist
ehertechnisch-vertrieblicherNatur:Bezahlsystemewerdenanalysiertundeswirdaufge-
zeigt,dassBranchengrenzenschrittweiseverschwindenbzw.Branchenverschmelzen.
Teil5greiftzweimethodischeVorgehensweisenauf,diehelfen,Potenzialefrühzeitig
zu entdecken bzw. für dasUnternehmennutzbar zu machen. Dies ist zum einen dieBe-
schreibungeines Future-Management-Systems,mit dessen Hilfe dasRetail-Bankingder
Zukunftgestaltetwerdenkann.ZuanderenwirdeinWegaufgezeigt,wieesinZeitenver-
kürzter Innovationszyklengelingt, neue Ideen schrittweise zu konkretisieren und Erfolg
bringendimUnternehmenumzusetzen.
Die FOM Hochschule für Ökonomie & Management stellt den Rahmen dieser Jahr-
buchreiheundunterstütztnichtzuletztauseinerwissenschaftlichenPerspektiveeinneues
undinnovativesDenkenimBanking.HerzlichenDankanHerrnProfessorThomasHeu-
pelfürdieAufnahmedesBuchesindieFOM-EditionundanHerrnDipl.-Jur.KaiEnno
StumppfürdieBegleitungbeiderErstellung.IchbedankemichandieserStelleauchbei
allenAutorenfürdiekooperativeUnterstützungdurchihreBeiträge.
LiebeLeser:DasBuchmitseinenPraxisbeispielensollIhnenneueImpulsegeben,die
Dingeanders zu machen als bisher, undes soll Sie ermutigen,neues Denken zu wagen.
Beides braucht die Branche. Ohne mutige Entscheider ist kein Fortschritt möglich. Ich
wünscheIhnenspannendeundinspirierendeEinsichten.
Prof.Dr.MarcelSeidel
Inhaltsverzeichnis
TeilI Strategie/Vertrieb
1 KompetenzundTrendsimPrivateBanking . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
ManfredGoeke
1.1 DiesachlicheKompetenzvielfalt . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4
1.2 PersonalqualitätalsSchlüsselfaktor . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
1.3 DieabsoluteKundenausrichtungalsLeitmaxime . . . . . . . . . . . . . . . 7
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
2 CorporateGovernanceunddieReputationvonBanken . . . . . . . . . . . . 11
MarionPesterundUrsulaArlt
2.1 Einführung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
2.2 DieReputationvonBankgeschäftenimhistorischenRückblick . . . . . . 12
2.3 CorporateGovernanceundReputation–RelevanzfürBanken. . . . . . . 14
2.4 InterneCorporateGovernancevonBanken. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
2.5 ExterneCorporateGovernancevonBanken . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
2.6 Fazit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 24
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
3 GeschäftsmodellevonBankeninZeitenfundamentalenWandels . . . . . . 29
GeorgF.Walter
3.1 FundamentalerWandelderRahmenbedingungen:
DiewirklichenHerausforderungenbeginnengeradeerst . . . . . . . . . . 29
3.2 AktuelleWirkungenaufdieGeschäftsmodelle
undGewinn-undVerlustrechnungvonBanken . . . . . . . . . . . . . . . . 32
3.3 WegederStrategiedefinitionimKontext„Digitalisierung“ . . . . . . . . . 34
3.4 ZentraleStellhebeldererfolgreichenWeiterentwicklung . . . . . . . . . . 39
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 40
IX
X Inhaltsverzeichnis
4 GeschäftsfeldMediation. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
JakobHarich
4.1 Ausgangssituation . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
4.2 DienstleistungsinnovationenalsneueErtragsquellen. . . . . . . . . . . . . 42
4.3 MediationundmediativeKompetenz . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44
4.4 WirtschaftsmediationalsDienstleistungfürKundenundgegebenenfalls
DrittebeiderenexternenKonflikten . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47
4.5 MediativeKompetenzeninnerhalbderOrganisationaufbauenundstärken 50
4.6 Implementierung. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54
4.7 Fazit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56
5 QuantitativesAsset-ManagementmittelsExchangeTradedFunds . . . . . 57
AndreasSchyraundEricFrère
5.1 Einleitung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
5.2 OptimumPortfolioETFIndices . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
5.3 EffizienzInvestPortfolios . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
5.4 Auswahluniversum . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
5.5 QuantitativerReallokationsprozess. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
5.6 RahmenbedingungenderRückrechnung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
5.7 AnalyseresultatederRückrechnung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64
5.8 KritischeWürdigung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66
5.9 PraktischeUmsetzung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
5.10 Zusammenfassung. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
6 FiRMa–FinanzenRundumManagen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71
HaraldWirtzundEwaldSeifried
6.1 Ausgangslage. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
6.2 AnspruchundVorgehensweise . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73
6.3 FiRMainsLebenbringen–UnserWeg,dieHerausforderungen
zurKundenbegeisterungzumeistern . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
6.4 AkzeptanzschaffenundSogentfalten. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 76
6.5 Fazit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 85
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 86
7 WertorientiertesFirmenkundenrating . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
Karl-HeinzPrieß
7.1 GroßeBedeutungdesUnternehmenswertes . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
7.2 GeringeRolledesUnternehmenswertesinderKreditanalyse . . . . . . . 88
7.3 FinanzkennzahlenimVordergrunddesFirmenkundenratings . . . . . . . 90
7.4 EmpfehlungfürwertorientierteKennzahlen . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91
Inhaltsverzeichnis XI
7.5 VoraussetzungenfürdenEinsatzwertorientierterKennzahlen . . . . . . . 92
7.6 Unterschieds-Brutto-Cashflow . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93
7.7 EigenschaftenundWirkungenwertorientierterKennzahlen . . . . . . . . 95
7.8 IntegrationinRatingverfahren . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 98
7.9 Fazit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 99
TeilII Strategie/Struktur
8 AufbaueinerFinanz-undRisikofabrikbeiderTeamBankAG/easyCredit 103
ChristianeDeckerundAndrewJ.Zeller
8.1 Einleitung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
8.2 StrategischerRahmen. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104
8.3 OrganisationsprogrammGO:FabrikstrukturenfürFinanzenundRisiko . 105
8.4 AusgewählteUmsetzungskomponenten. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 111
8.5 ZusammenfassungundWürdigung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 113
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 114
9 NeuorientierungimIdeenmanagementeinerBank . . . . . . . . . . . . . . . 115
Hans-DieterSchat
9.1 Ideenmanagement . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 115
9.2 ZieledesIdeenmanagements . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 118
9.3 ZukunftdesIdeenmanagements . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 119
9.4 EinBeispielguterPraxis:DieNeuorientierungimIdeenmanagement
derLBBW–LandesbankBaden-Württemberg . . . . . . . . . . . . . . . . 120
9.5 Fazit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
TeilIII Kultur/Personal
10 PersonalbeurteilungimTalentmanagement
anhandeinesBewertungsinstruments . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 133
DanielaLißonundMarcelSeidel
10.1 Einführung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 133
10.2 GrundlagenderPersonalbeurteilungalsTeilderIdentifikationsphase . . 138
10.3 AufbaueinesBewertungsinstruments . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 143
10.4 Fazit . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 147
Literatur . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 147