ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KEPUTUSAN MASYARAKAT MUSLIM ...

165 Pages·2010·1.56 MB·Indonesian

library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

ANALISIS FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI
KEPUTUSAN MASYARAKAT MUSLIM
UNTUK MENGGUNAKAN BANK SYARIAH
(Studi Kasus di Kota Surakarta)

SKRIPSI

Diajukan untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syarat untuk Mencapai Gelar
Sarjana Ekonomi pada Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi
Universitas Sebelas Maret Surakarta

Disusun oleh :
Ayoe Niken Pratiwi
F 0105040

FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2010
1
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

PERSETUJUAN

Telah disetujui dan diterima dengan baik untuk dipertahankan di hadapan tim
penguji skripsi pada Jurusan Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi
Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Surakarta, 8 Januari 2010
Disetujui dan Diterima Oleh
Pembimbing

(Drs. Joko Nugroho, M.E.)
NIP. 196206301989031001
2
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

HALAMAN PENGESAHAN

Telah disetujui dan diterima dengan baik oleh tim penguji Skripsi Fakultas
Ekonomi Universitas Sebelas Maret guna melengkapi tugas-tugas dan memenuhi
syarat-syarat untuk memperoleh gelar Sarjana Ekonomi Jurusan Ekonomi
Pembangunan

Surakarta, 26 Januari 2010

Drs. Sumardi sebagai Ketua ( )
NIP. 196209081987021004

Drs. Joko Nugroho, M.E. sebagai Pembimbing ( )
NIP. 196206301989031001

Drs. Riwi Sumantyo sebagai Anggota ( )
NIP. 197104121994021001

3
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

MOTTO

“Berdasarkan sabda Rasulullah SAW,
“Segala sesuatu yang tidak dimulai dengan bismillahirrahmanirrahim adalah terputus”
(Tafsir Ibnu Khasir)

“Sesungguhnya Setelah Kesulitan Itu Ada Kemudahan,
Maka Apabila Kamu Telah Selesai (Dari Sesuatu Urusan),
Kerjakanlah Dengan Sungguh-Sungguh (Urusan) Yang Lain,
dan Hanya Kepada Tuhan Mu Lah Hendaknya Kamu Berharap”
(An Nahl: 6-8)

“Kemuliaan orang adalah agamanya, harga diri (kehormatan) adalah akalnya,
sedangkan ketinggian kedudukan adalah akhlaknya”
(HR Ahmad dan Al Hakim)

“Yesterday is history. Tomorrow is mystery.
Today is a gift. That’s why it’s called the present”
(Penulis)

“Hidup di dunia hanya sementara, maka bersyukurlah dari hal yang paling kecil,
lakukanlah Semaksimal mungkin apa yang ingin Kau Kejar dengan ikhlas
hanya untuk ibadah kepadaNya
(Penulis)

4
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

PERSEMBAHAN

Karya ini saya persembahkan kepada:

ALLAH SWT

yang selalu ada dalam setiap detik hembusan nafas dan setiap aliran darah,
yang telah memberikan kesempatan pada penulis merasakan segala
keindahan, kepahitan, kesedihan, dan kebahagiaan.

5
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikkum Wr. Wb.
Segala puji bagi Allah SWT, yang dengan nikmat-Nya, hal-hal yang baik
dapat terlaksana, yang memberikan petunjuk kepada kita semua. Syukur
alhamdulillah dengan ijin bimbingan, pertolongan, dan kasih sayang-Nya lah
penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan judul “Analisis Faktor-faktor Yang
Mempengaruhi Keputusan Masyarakat Muslim Untuk Menggunakan Bank
Syariah (Studi Kasus di kota Surakarta)”.
Skripsi ini disusun untuk memenuhi salah satu syarat guna memperoleh
gelar kesarjanaan pada Fakultas Ekonomi Jurusan Ekonomi Pembangunan
Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Persiapan, perencanaan, dan pelaksanaan hingga terselesaikannya
penyusunan skripsi ini tidak terlepas dari peran dan bantuan berbagai pihak baik
secara moril maupun materiil. Oleh karena itu dengan kerendahan hati dan
ketulusan yang mendalam penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Drs. Joko Nugroho, M.E., selaku dosen pembimbing yang dengan
begitu luar biasa membimbing serta mengarahkan penulis mulai dari awal
hingga karya ini terselesaikan. Penulis sangat bersyukur dan mengahturkan
hormat yang setinggi-tingginya atas segala yang beliau berikan.
2. Bapak Dr. Bambang Sutopo, M.Com., Akt., selaku Dekan Fakultas
Ekonomi Universitas Sebelas Maret Surakarta yang secara langsung maupun
tidak langsung telah banyak membantu penulis selama menuntut ilmu di
Fakultas Ekonomi UNS.
6
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si., selaku Ketua Jurusan Ekonomi
Pembangunan di Fakultas Ekonomi UNS.
4. Ibu Dra. Izza Mafruhah, M.Si., selaku Sekretaris Jurusan Ekonomi
Pembangunan di Fakultas Ekonomi UNS.
5. Ibu Nurul Istiqomah, SE., selaku pembimbing akademik yang telah
banyak membantu penulis selama menuntut ilmu di Fakultas Ekonomi UNS.
6. Seluruh Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas
Maret Surakarta beserta seluruh staff dan karyawan yang telah memberikan
bimbingan, arahan, dan pelayanan kepada penulis.
7. Seluruh Staff dan Karyawan Bank Syariah, Bank Indonesia dan Badan
Pusat Statistik cabang Surakarta yang telah banyak membantu penulis dalam
mengumpulkan data yang sangat berguna dalam penyusunan skripsi.
8. Seluruh responden di Kota Surakarta. Terima kasih telah meluangkan
waktu untuk membantu penulis dalam pengumpulan data.
9. Ibuku tercinta yang selalu mendoakan, memberikan curahan kasih sayang,
memberi dorongan moril dan bimbingan kepada penulis serta kedua adikku
yang selalu membuatku semangat dan tersenyum. Krebo tetap semangat ya
sekolahnya, buatlah prestasi yang membanggakan untuk Ibu, I‟ll be here for u.
Bening yang lucu jangan nakal ya ! ! !
10. Keluarga besar Parto Wiyono yang senantiasa selalu mendoakan kepada
penulis. Terima kasih untuk semangat dan canda tawa Pakde, bude, om, bulek,
sepupu dan keponakanku yang aku sayangi.
11. Ndutkuw, mkasih y syg bwd smuanya ^^. Mama, mkasih bwd doanya..
7
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

12. Sahabat-sahabatQu: oniex, anis, sovy, dhita, ririn, nenes yag slalu ada
dalam tangis dan tawaku. Makasih ...^^
13. Teman-teman di Ekonomi Pembangunan 2005.
14. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu per satu baik secara
langsung maupun tidak atas bantuannya kepada penulis hingga
terselesaikannya penelitian ini.
Demikian skripsi ini penulis susun dan tentunya masih banyak
kekurangan yang perlu dibenahi. Semoga karya ini dapat bermafaat bagi
seluruh pihak yang membaca dan terkait dengan skripsi ini.
Wassalamu‟alaikum Wr. Wb.

Surakarta, 11 Januari 2010

Penulis

8
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

DAFTAR ISI

Halaman
HALAMAN JUDUL ..................................................................................... i
ABSTRAKSI ................................................................................................ ii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ........................................... iv
HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................... v
HALAMAN MOTTO .................................................................................. vi
HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................... vii
KATA PENGANTAR ................................................................................. viii
DAFTAR ISI ................................................................................................. xi
DAFTAR TABEL ........................................................................................ xv
DAFTAR GAMBAR ................................................................................... xviii
DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................. xix
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang Masalah ................................................................ 1
B. Perumusan Masalah ...................................................................... 9
C. Tujuan Penelitian .......................................................................... 10
D. Manfaat Penelitian ........................................................................ 11
BAB II TINJAUAN PUSTAKA
A. Kajian Teori .................................................................................. 12
1. Ayat-Ayat Dalam Al-Quran .................................................... 12
2. Alasan-alasan Yang Mendukung Bahwa Suku Bunga
Bank Konvensional Bukan Riba (Pusat Pengkajian Ekonomi
Islam UII) ............................................................................... 15
3. Pengertian Bank ...................................................................... 17
4. Perbankan Syariah ................................................................... 19
5. Perkembangan Perbankan Syariah ........................................... 28
B. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Keputusan Masyarakat Muslim
Untuk Menggunakan Bank Syariah ............................................. 31
9
library.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

1. Kualitas Keagamaan Muslimin ............................................... 31
2. Tingkat Pendidikan Muslimin .................................................. 32
3. Tingkat Pendapatan Muslimin ................................................. 34
4. Usia Muslimin .......................................................................... 35
5. Jenis Kelamin Muslimin .......................................................... 35
6. Jarak Rumah Muslimin Ke Bank Syariah ................................ 36
C. Penelitian Sebelumnya .................................................................. 37
D. Kerangka Pemikiran ...................................................................... 46
E. Hipotesis Penelitian ....................................................................... 49
BAB III METODOLOGI PENELITIAN
A. Ruang Lingkup Penelitian ............................................................. 50
B. Jenis dan Sumber Data .................................................................. 50
C. Populasi, Sampel, dan Teknik Penarikan Sampel ......................... 51
D. Metode Pengumpulan Data ........................................................... 56
E. Definisi Operasional Variabel ........................................................ 56
1. Variabel Dependen .................................................................. 56
2. Variabel Independen ............................................................... 57
a. Kualitas Keagamaan Muslimin ......................................... 57
b. Tingkat Pendidikan Muslimin ........................................... 58
c. Tingkat Pendapatan Muslimin .......................................... 59
d. Usia Muslimin .................................................................... 59
e. Jenis Kelamin Muslimin .................................................... 59
f. Jarak Rumah Muslimin Ke Bank Syariah .......................... 59
F. Teknik Analisis Data ...................................................................... 60
1. Analisis Deskriptif .................................................................. 60
2. Analisis Kuantitatif ................................................................. 60
a. Uji Asumsi Klasik .............................................................. 66
1) Multikolinearitas .......................................................... 66
2) Heteroskedastisitas ....................................................... 67
3) Autokorelasi ................................................................. 68
b. Uji Statistik ....................................................................... 70
1) Uji Z statistik ................................................................ 70
10